繼《反洗錢法》之后，中國(guó)人民銀行近日又發(fā)布了兩部反洗錢領(lǐng)域的重要規(guī)章：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)。
在這兩部細(xì)則中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支，將被視為大額交易，需要由金融機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。市場(chǎng)人士紛紛表示，關(guān)于“反洗錢”的一系列規(guī)定，將對(duì)樓市的灰色地帶造成沖擊。
央行出招打擊洗錢
繼《反洗錢法》之后，中國(guó)人民銀行近日又發(fā)布了兩部反洗錢領(lǐng)域的重要規(guī)章：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的努力后，中國(guó)人民銀行現(xiàn)在已經(jīng)搭建起了反洗錢的基本體系。
在2006年8月份，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)反洗錢報(bào)告》，該報(bào)告中稱，根據(jù)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心對(duì)2005年中國(guó)大額和可疑資金交易報(bào)告的分析，人民幣可疑資金交易報(bào)告主要集中在中國(guó)東部和南部沿海地區(qū)、東北和西南的邊境口岸地區(qū)和個(gè)別內(nèi)陸省份。
2005年，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共接到人民幣大額資金交易報(bào)告1.02億筆，外匯大額資金交易報(bào)告935.26萬(wàn)筆；全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送人民幣和外匯大額資金交易報(bào)告的數(shù)量大體呈逐月增加的趨勢(shì)。2005年，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共接到人民幣可疑資金交易報(bào)告28.34萬(wàn)筆，外匯可疑資金交易報(bào)告198萬(wàn)筆；全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的人民幣可疑資金交易報(bào)告的數(shù)量是上年的7.85倍，外匯可疑資金交易報(bào)告的數(shù)量是上年的11.96倍。
可疑資金交易數(shù)量增長(zhǎng)迅速。有關(guān)人士介紹說(shuō)，中國(guó)人民銀行現(xiàn)在已經(jīng)搭建起了反洗錢的基本體系，銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)反洗錢規(guī)定將于近期頒布實(shí)施，屆時(shí)反洗錢工作領(lǐng)域?qū)你y行業(yè)擴(kuò)展到證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。
20萬(wàn)元成為監(jiān)測(cè)門檻
11月初，中國(guó)人民銀行又接連發(fā)布了兩部反洗錢領(lǐng)域的重要規(guī)章：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》�！斗聪村X法》明年1月1日起施行，個(gè)人賬戶單筆或一天內(nèi)累計(jì)進(jìn)賬20萬(wàn)元以上，將被列為可疑交易并受監(jiān)測(cè)。
上月底通過(guò)的《反洗錢法》中規(guī)定：本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
《規(guī)定》重申，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
根據(jù)《辦法》，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，將被視為大額交易，需要由金融機(jī)構(gòu)向反洗錢檢測(cè)分析中心報(bào)告。
此外，《辦法》還對(duì)資金凍結(jié)時(shí)間做出明確規(guī)定：臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。
《規(guī)定》和《辦法》將分別于2007年1月1日和2007年3月1日起施行，2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》也將同時(shí)廢止。
業(yè)內(nèi)人士指出，《規(guī)定》和《辦法》的出臺(tái)，使得反洗錢領(lǐng)域的法律法規(guī)進(jìn)一步健全，并且將對(duì)《反洗錢法》的實(shí)施形成有效配合，有助于反洗錢工作的順利開展。
樓市灰色地帶面臨高壓
11月21日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容在接受記者電話采訪時(shí)表示，雖然他本人目前沒(méi)有針對(duì)房地產(chǎn)洗錢問(wèn)題進(jìn)行過(guò)專門的數(shù)據(jù)調(diào)查，但從了解的情況看，房地產(chǎn)領(lǐng)域洗錢問(wèn)題是相當(dāng)嚴(yán)重的，很多貪官不管房?jī)r(jià)，一買就是好幾套房子，這都將大量的灰色資金轉(zhuǎn)成了實(shí)物。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，在房地產(chǎn)市場(chǎng)，存在大量的洗錢行為已經(jīng)是業(yè)內(nèi)公開的秘密，很多人將房地產(chǎn)作為載體，把來(lái)歷不正當(dāng)?shù)暮阱X由貨幣形態(tài)變?yōu)閷?shí)物形態(tài)。這些人購(gòu)房的目的不僅僅是為了改善住房條件，也不僅僅是為了投資盈利的需要，最主要的目的就是為了洗錢。有些人出手闊綽，在商業(yè)街區(qū)一下子購(gòu)買好幾套店鋪。生意的好壞并不重要，重要的是他們能夠借此將黑錢洗白，哪怕沒(méi)有顧客光顧，許多商鋪也可以挺立數(shù)年而不倒。很多空置房都已經(jīng)被人購(gòu)買囤積，用于洗錢了，可能被買來(lái)投機(jī)或炒作，也可能什么都不干。
有多位開發(fā)商對(duì)記者表示，從其多年的銷售情況來(lái)看，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現(xiàn)金一次性支付300萬(wàn)元以上的買房現(xiàn)象相當(dāng)普遍，有的甚至一次性支付1000萬(wàn)元以上的現(xiàn)金來(lái)購(gòu)買豪華別墅。而且，越是在高檔項(xiàng)目中，一次性付款的可能性越大。在總價(jià)相對(duì)比較低的項(xiàng)目中，以普通工薪階層為主要購(gòu)房人群的項(xiàng)目中，反而是按揭、分期的情況比較多。從這些開發(fā)商對(duì)客戶的了解情況來(lái)看，雖然有很多客戶的資金來(lái)源正常，對(duì)房屋的使用正常，但確實(shí)是存在一部分人群，高價(jià)買房、對(duì)豪宅空置，行蹤低調(diào)。從明年1月起，開始實(shí)施的一些反洗錢規(guī)定，預(yù)計(jì)將會(huì)對(duì)一些高檔項(xiàng)目造成影響，但影響結(jié)果如何，關(guān)鍵還要看新政策的執(zhí)行情況，現(xiàn)在還不太好判斷。
新規(guī)效果有待考驗(yàn)
易憲容在接受記者采訪時(shí)表示，從目前的反洗錢規(guī)定來(lái)看，還是有漏洞可以鉆的，相關(guān)的操作細(xì)則應(yīng)該繼續(xù)嚴(yán)格化，只有不斷細(xì)化，才能真正讓樓市擺脫主要洗錢領(lǐng)域這一尷尬地位。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，在國(guó)際上，一般把大額的現(xiàn)金交易就看做是黑市交易，因此，大額現(xiàn)金支付的行為成為各國(guó)反洗錢組織重點(diǎn)監(jiān)察的對(duì)象，而房地產(chǎn)行業(yè)、房產(chǎn)交易具有大額的特性，所以被大量的灰色資金瞄準(zhǔn)，被利用洗錢。目前，中國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)的信息透明度太低，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的房地產(chǎn)登記系統(tǒng)還沒(méi)有建立起來(lái)，購(gòu)房置業(yè)后，被很快發(fā)現(xiàn)的概率相對(duì)比較低。特別是國(guó)內(nèi)異地置業(yè)還是比較便利的，非常方便一些別有用心的人，將其在甲地的灰色收入轉(zhuǎn)移到乙地買房置業(yè)。房?jī)r(jià)的不斷上漲，使房地產(chǎn)的保值、增值的功能被強(qiáng)化，這就更引發(fā)了一些資金加速流向樓市，更為關(guān)鍵的是，中國(guó)房地產(chǎn)稅收體系不完善，針對(duì)房地產(chǎn)交易，目前只有流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的稅種，沒(méi)有持有環(huán)節(jié)的稅種，灰色資金進(jìn)入樓市后，既可以持有房產(chǎn)坐等升值，還可以化灰色資金為看似正當(dāng)?shù)馁Y金，利益太大。
從目前實(shí)施的新政策來(lái)看，有關(guān)專家表示，盡管比以往有了很大進(jìn)步，但漏洞還是太多。易憲容表示，根據(jù)新規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，將被視為大額交易，需要由金融機(jī)構(gòu)向反洗錢檢測(cè)分析中心報(bào)告。那今天取10萬(wàn)，明天再取10萬(wàn)元，這樣做是不是就可以逃避監(jiān)測(cè)？另外多開幾個(gè)賬戶，分散資金，這樣做是不是就可以逃避監(jiān)測(cè)？相關(guān)的操作細(xì)則應(yīng)該繼續(xù)嚴(yán)格化，只有不斷細(xì)化，才能真正讓樓市擺脫洗錢領(lǐng)域這一尷尬地位。
(文章來(lái)源：京華時(shí)報(bào) 作者：肖賓)
