中新網(wǎng)10月20日電 10月11日出爐的“2006胡潤百富榜”向我們描繪了當(dāng)前中國財(cái)富的分布。在前十位的富豪中，有6位旗下企業(yè)主營業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)，資產(chǎn)總值占前十大富豪總資產(chǎn)的50%以上。如果加上幾家兼做房地產(chǎn)的企業(yè)，在前十大富豪中，僅有兩人不涉房地產(chǎn)業(yè)。
今日出版的《中國證券報(bào)》載文指出，房地產(chǎn)業(yè)是“造富機(jī)器”和“貧富分化加速器”嗎？大富豪們何以能在房地產(chǎn)上賺得如此盆滿缽肥？其實(shí)沒有什么秘密可言，“高聳”的房價(jià)早已講述了一切。近幾年房地產(chǎn)暴利在加劇貧富分化的同時(shí)，也堆高了少數(shù)房地產(chǎn)商的財(cái)富身價(jià)，并讓這些房地產(chǎn)大亨驕橫地坐在各類富豪榜單的前排。
假按揭“掠奪”銀行貸款
問題是“高聳”的房價(jià)是怎么“壘”成的？為什么房地產(chǎn)業(yè)會成為“暴利場”？當(dāng)少數(shù)人在極短時(shí)間里聚斂到了巨額財(cái)富時(shí)，又是誰的財(cái)富遭到了“掠奪”？
日前，中國銀監(jiān)會主席劉明康在天津調(diào)研時(shí)的一番話給了上述問題一點(diǎn)提示。他說，“商業(yè)銀行必須杜絕假按揭問題，必須對億元以上大額按揭貸款做一次技術(shù)性調(diào)查，認(rèn)真研究貸款人有關(guān)資料，通過電話和身份證等方式核實(shí)其真實(shí)性”，“監(jiān)管部門要責(zé)令商業(yè)銀行對發(fā)放的假按揭貸款逐筆查證，并將動(dòng)態(tài)檢查情況及時(shí)報(bào)告上級監(jiān)管部門”。 劉明康提及的“假按揭”，特別是“億元以上大額按揭貸款”，正是房地產(chǎn)商自己或操縱別人騙取、“掠奪”銀行貸款，推高房地產(chǎn)價(jià)格，膨脹自己腰包的重要手段之一。
中國特色的按揭貸款如此容易取得，以致于一個(gè)開發(fā)商的按揭需求可以得到許多銀行的爭搶。在銀行都把房地產(chǎn)按揭貸款作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行拼搶時(shí)，不設(shè)防的銀行房貸，事實(shí)上誘惑并膨脹了開發(fā)商“掠奪”的野心和胃口，一個(gè)手中只有500萬資金的開發(fā)商，完全有膽量去操作幾個(gè)億的房地產(chǎn)項(xiàng)目。他可以先提高房子售價(jià)，然后把開發(fā)中的房子按其售價(jià)標(biāo)準(zhǔn)抵押，從一家銀行貸款2000萬，再用這2000萬中的1000萬開發(fā)售價(jià)更高的房子，并找另一家銀行抵押貸款4000萬。如此滾雪球般在各行間反復(fù)“假按揭”，不僅推高了房價(jià)，還讓開發(fā)商擁有了一堆令人羨慕的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”——房子。
一些開發(fā)商憑借這些“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，可以源源不斷地從銀行“掠奪”更多貸款。他們不在意房子能否賣得出去，只在意房價(jià)是否走高，以及更高的房價(jià)是否可以套取更多本來就沒打算用真金白銀償還的銀行貸款。這些財(cái)富的攫取者，還不起房貸，只會以價(jià)格高得離譜的房子去搪塞銀行。而銀行拿到這些“泡沫房”如同拿回一堆“燙山芋”，為了不讓貸款受損，只能被動(dòng)加價(jià)。銀行的被動(dòng)加價(jià)與開發(fā)商的主動(dòng)加價(jià)一起共同構(gòu)成了“加價(jià)集體有意識”。而“集體有意識”地推高房價(jià)，最后遭受“掠奪”的則是包含城鄉(xiāng)居民社會保障在內(nèi)的全社會的福利水平。
中國銀監(jiān)會為何要在房地產(chǎn)業(yè)的“土地執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)”和“調(diào)查風(fēng)暴”全面推開之際，為“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)憂心忡忡、寢食難安？誰都明白，房地產(chǎn)價(jià)格不可能只升不跌，“專項(xiàng)行動(dòng)”和“調(diào)查風(fēng)暴”讓房地產(chǎn)業(yè)秋風(fēng)瑟瑟。一旦房地產(chǎn)價(jià)格下跌，那些“假按揭”可以在轉(zhuǎn)眼間變成呆壞賬，變相“掠奪”銀行利潤，釀造金融風(fēng)險(xiǎn)，損害公眾利益，影響社會和諧。
危及社會保障體系建設(shè)
在銀行遭受房地產(chǎn)開發(fā)商“掠奪”的同時(shí)，越來越多的購房者也在以“房奴”的方式間接接受開發(fā)商的“掠奪”。他們是高房價(jià)的最終埋單人，他們節(jié)衣縮食地向房地產(chǎn)開發(fā)商輸送財(cái)富，代價(jià)是自己生活水平的下降和福利的減損。
央行行長周小川日前告誡說：“社會保障體系建設(shè)是構(gòu)建和諧社會的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，如沒有好的社會保障制度，社會保障體系不能維持，風(fēng)險(xiǎn)最終也會傳導(dǎo)到金融體系�！备吒咴谏系姆康禺a(chǎn)價(jià)格、財(cái)富向極少數(shù)人聚集，事實(shí)上在異化社會財(cái)富常態(tài)的同時(shí)，也在影響著整個(gè)社會保障體系的建設(shè)。開發(fā)商收獲的是財(cái)富，留下的是保障缺失的社會風(fēng)險(xiǎn)。而收入分配的畸形，使窮者愈窮。
“掠奪”帶來的社會階層間的不和諧，對房地產(chǎn)商而言并非好事，房地產(chǎn)商有必要承擔(dān)更多的社會責(zé)任，為社會和諧做些貢獻(xiàn)。而在“掠奪者”面前，作為開發(fā)商和購房者之間資金媒介的銀行，一方面應(yīng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，不僅要放“綠色”貸款，支持國家的環(huán)保、新農(nóng)村建設(shè)，更要放健康的貸款，多多支持中小企業(yè)的發(fā)展，拒絕泡沫行業(yè)，避免成為房地產(chǎn)業(yè)的“人質(zhì)”；另一方面，多開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，為城鄉(xiāng)居民的財(cái)富增長提供更多更好的投資渠道。而政府面對房地產(chǎn)業(yè)的“掠奪者”，不僅要加強(qiáng)稅收征管，更要將其財(cái)富拿到陽光下“殺菌消毒”，對“掠奪”銀行貸款的開發(fā)商，必須重拳打擊，絕不手軟。（徐紹峰）
