(二)涉嫌違法犯罪案件未得到有效遏制。本次審計(jì)共發(fā)現(xiàn)各類涉嫌違法犯罪案件線索51起，涉案金額86.84億元，涉案責(zé)任人157名。這些案件既有外部人員惡意騙貸，也有農(nóng)業(yè)銀行部分員工內(nèi)外勾結(jié)參與作案。例如，四川遂寧市射洪縣支行原行長(zhǎng)譚維彬、市中區(qū)支行原副行長(zhǎng)閔遠(yuǎn)林與證券公司人員相互勾結(jié)，為其騙取個(gè)人股票質(zhì)押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬(wàn)元以上。
(三)部分信貸業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是高校貸款。近年來(lái)高校貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，而一些高校自有資金不足，其他還貸資金來(lái)源也很有限，使銀行貸款面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)。如，山東某學(xué)院2004年末銀行貸款余額高達(dá)6.53億元，日均利息支出10多萬(wàn)元，靠財(cái)政撥款和學(xué)校學(xué)費(fèi)收入結(jié)余還貸難度很大。另外，當(dāng)前高校貸款普遍以學(xué)費(fèi)收費(fèi)權(quán)作質(zhì)押，而學(xué)費(fèi)收入屬財(cái)政性資金，實(shí)行“收支兩條線”管理，一旦高校貸款到期不能償還，銀行難以真正行使對(duì)收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押權(quán)力。二是擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款。主要是一些擔(dān)保公司存在注冊(cè)資金不實(shí)和違規(guī)超額擔(dān)保的問題，應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注。
此外，審計(jì)還發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行違反財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度問題金額12.67億元，其中會(huì)計(jì)核算不實(shí)11.82億元，私設(shè)“小金庫(kù)” 8492.8萬(wàn)元。
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