受限于政策,現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè)基本上是作為銀行一種代收的管道而存在,但支付寶已經(jīng)突破了這一局限,正在逐步建立起互聯(lián)網(wǎng)上的信用擔(dān)保體系
支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司四年前還是淘寶網(wǎng)一個(gè)部門,四年后已發(fā)展成擁有1億注冊(cè)用戶,日交易總額超過4.5億元的一家獨(dú)立公司。
但支付寶四歲生日過得可謂是喜憂參半,不久前有關(guān)于支付寶的兩個(gè)消息被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng),一是有媒體報(bào)道,有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費(fèi)和利息,通過使用支付寶網(wǎng)上虛假購(gòu)物的方式,利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn);二是因?yàn)槔婕m葛,盛傳銀行與支付寶分手。
對(duì)于支付寶未來的發(fā)展前景,阿里巴巴董事局主席馬云早就說過這樣的話:“當(dāng)今社會(huì),資金流是最困難的事情,如果不解決資金流,不解決電子商務(wù)的支付問題,電子商務(wù)就不知道下一步會(huì)走到哪。支付寶要成為中國(guó)最健康的支付平臺(tái),如果有一天國(guó)家需要支付寶,我想都不會(huì)想,會(huì)在一秒鐘內(nèi)把這個(gè)公司(支付寶)全部送給國(guó)家!
很顯然,支付寶所面臨的問題已經(jīng)事關(guān)整個(gè)中國(guó)電子商務(wù)的未來走向,作為以支付寶為代表的第三方支付到底朝什么方向發(fā)展?《新智囊》就相關(guān)問題采訪了支付寶執(zhí)行總裁邵曉鋒。
解決的是誠(chéng)信問題
《新智囊》:支付寶四年來經(jīng)歷一個(gè)飛躍式的過程,其成功毫無疑問是最大限度滿足的網(wǎng)絡(luò)交易需求,你覺得成功的關(guān)鍵是什么?
邵曉鋒:2003年10月,淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù),作為淘寶網(wǎng)上交易雙方信用的第三方擔(dān)保。之前,淘寶網(wǎng)的發(fā)展遇到了瓶頸,網(wǎng)上交易雙方無法像線下交易那樣,一手交錢一手交貨,買方擔(dān)心給錢之后收不到貨,賣方擔(dān)心發(fā)貨之后收不到錢。這也是當(dāng)時(shí)電子商務(wù)發(fā)展面臨的普遍問題。2004年12月,支付寶公司成立,支付寶網(wǎng)站上線并獨(dú)立運(yùn)營(yíng),支付寶開始成為全行業(yè)的應(yīng)用工具,并且從第三方擔(dān)保平臺(tái)逐漸向在線支付平臺(tái)轉(zhuǎn)變。
支付寶從成立那天起,就以建立電子商務(wù)的誠(chéng)信體系為己任,它建立的最終起因,不是為了解決支付問題,是為了解決買賣雙方的誠(chéng)信問題。
《新智囊》:我們看到,在過去四年,支付寶公司已經(jīng)在電子支付服務(wù)領(lǐng)域里占據(jù)了非常重要的地位,那么你如何評(píng)價(jià)這四年來的突出成績(jī)?
邵曉鋒:我們?cè)谌颡?dú)創(chuàng)了中間擔(dān)保式的電子支付模式,打破了電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸,極大地促進(jìn)了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展,協(xié)助創(chuàng)造了淘寶迅速崛起的奇跡;我們不斷地豐富著我們的產(chǎn)品和功能,開始服務(wù)于淘寶以外數(shù)十萬家商戶,橫跨數(shù)十個(gè)細(xì)分行業(yè),成功樹立了各個(gè)行業(yè)的電子商務(wù)典范;我們通過運(yùn)營(yíng)商繳費(fèi)、公用事業(yè)性繳費(fèi)、教育考試收費(fèi)等方式,開始滲透到人們?nèi)粘I畹姆椒矫婷;我們還在海外市場(chǎng)應(yīng)用、無線互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、B2B電子支付應(yīng)用等方面進(jìn)行了有效的嘗試,收到了很好的效果;資金流入渠道從單純的網(wǎng)銀,發(fā)展到今天由網(wǎng)銀、卡通、網(wǎng)匯E、線下現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)等多種方式全方位布局,合作銀行也已經(jīng)發(fā)展到40多家;最為重要的是,支付寶所肩負(fù)著的建立電子商務(wù)誠(chéng)信體系的重大任務(wù),在這四年中已經(jīng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),即將發(fā)揮重要的作用。
《新智囊》:金融危機(jī)目前已給中小企業(yè)帶來巨大的挑戰(zhàn),那么電子支付能夠幫助中小企業(yè)做些什么具體的工作?
邵曉鋒:我覺得電子商務(wù)在中間一定是能發(fā)揮很重要的作用,在這個(gè)幫助過程當(dāng)中有兩個(gè)環(huán)節(jié):一個(gè)是幫助中小企業(yè)尤其是外貿(mào)型企業(yè)轉(zhuǎn)為內(nèi)貿(mào)。第二個(gè),一些傳統(tǒng)企業(yè)開始向電子商務(wù)發(fā)展,因?yàn)闊o論如何電子商務(wù)一定成本更低,而且挖掘用戶的機(jī)會(huì)更多。
流言止于智者
《新智囊》:有媒體報(bào)道,有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費(fèi)和利息,通過使用支付寶網(wǎng)上虛假購(gòu)物的方式,利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn),那么真實(shí)情況是怎樣的?
邵曉鋒:大家可以注意到,其實(shí)支付寶在這次關(guān)于套現(xiàn)風(fēng)波當(dāng)中,我們沒有做太多的回應(yīng)。因?yàn)槲覀儚恼莆盏男畔⒖矗@件事情背后是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在推,其所羅列的這些內(nèi)容,其實(shí)80%是虛構(gòu)的。透支和套現(xiàn)是信用卡這個(gè)金融產(chǎn)品的天病,這個(gè)是永遠(yuǎn)不可能消除的,這個(gè)問題即使在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)在還沒有解決。它指的套現(xiàn)有兩塊,因?yàn)榘ㄐ庞每ㄟ@個(gè)業(yè)務(wù)本身,我們?cè)贏TM機(jī)上是直接可以提現(xiàn)的,只要你按期還款,是允許的。從法律角度講,只要你在約定的期限內(nèi)還帳就可以了。支付寶是以借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為主,到今天為止,借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)占到83%以上,剩下不到17%份額里面,還包括線下郵政零售匯款和其它的充值渠道,信用卡方面的業(yè)務(wù)大概只有10%左右,至于套現(xiàn)的比例,那更加微弱了。
《新智囊》:具體談到套現(xiàn),支付寶公司有沒有具體的防范措施?
邵曉鋒:對(duì)目前大家關(guān)心的信用卡套現(xiàn)的問題,支付寶公司及工商銀行、民生銀行、廣發(fā)展等眾多銀行合作伙伴,曾對(duì)于信用卡套現(xiàn)問題,做出相當(dāng)明確的解答。目前在整個(gè)支付寶的交易過程中,信用卡交易所占的比例不大,但是隨著電子商務(wù)越來越普及,涉及信用卡的交易會(huì)迅速增長(zhǎng)。因此在這個(gè)過程中支付寶會(huì)極其關(guān)注如何打擊信用卡套現(xiàn)行為的問題。
《新智囊》:還有一條消息說,因?yàn)槔婕m葛,很多銀行都要與支付寶分手,具體的情況是怎樣的?
邵曉鋒:說得最多的是民生銀行跟我們斷絕了合作關(guān)系。
其實(shí)民生銀行信用卡跟我們的合作今天3月份就暫停了,而不是近期,這背后有更深層次的原因,跟套現(xiàn)沒有直接的關(guān)系。還有就是說很多銀行要退出支付寶,事實(shí)上各家銀行跟支付寶之間的合作沒有絲毫的減弱。
期待政策明朗
《新智囊》:對(duì)于整個(gè)第三方支付行業(yè)來說,最為關(guān)心的一個(gè)問題就是支付牌照的發(fā)放問題,但是到現(xiàn)在一直沒有發(fā)下來,您覺得央行在這方面是出于什么考慮呢?
邵曉鋒:在我看來,第三方支付這塊是處于高速發(fā)展期,還沒有到穩(wěn)定期,從國(guó)家政策層面,因?yàn)檫@是一個(gè)非常嚴(yán)肅的問題。所以我猜測(cè)可能是希望看到這個(gè)行業(yè)更加穩(wěn)定一點(diǎn),使法律制訂得更加貼切。而且金融危機(jī)的起伏可能也會(huì)分散央行一些注意力,把更多的注意力轉(zhuǎn)移到對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的調(diào)控當(dāng)中去。作為支付寶來講,則非常希望出臺(tái)相關(guān)的政策。
《新智囊》:現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè),其實(shí)還是要依賴于銀行,基本上是作為銀行一種代收的管道存在,作為第三方支付的企業(yè)支付寶有沒有比較大的創(chuàng)新呢?
邵曉鋒:這個(gè)我們也同樣在研究,也是感覺到比較困惑的問題,比如對(duì)于B2B企業(yè)和企業(yè)之間的支付清算,我們支付寶究竟應(yīng)該怎么做,要不要做?因?yàn)檫@里面不光是原有銀行業(yè)務(wù)這層關(guān)系,還有監(jiān)管層面,包括稅務(wù)等等相關(guān)一系列的政策。所以支付寶去做,從技術(shù)層面來說一定能夠給企業(yè)帶來價(jià)值,F(xiàn)在我們比較頭疼的是,我這一步到底邁得多大,該不該馬上就邁,這也是我們支付寶一直關(guān)注國(guó)家的政策能夠極早出臺(tái)的原因,我們其實(shí)已經(jīng)做了很多的嘗試,但是我們不敢大踏步去做。
支付寶
支付寶是針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù),其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介,在買家確認(rèn)收到商品前,由支付寶替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。截至2008年8月28日,使用支付寶的用戶已經(jīng)超過1億,支付寶日交易總額超過4.5億元人民幣,日交易筆數(shù)超過200萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家。
第三方支付
指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái),為網(wǎng)上購(gòu)物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中,買方選購(gòu)商品后,使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后,就可以通知付款給賣家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
目前第三方支付工具有阿里巴巴旗下的“支付寶”、易趣的“安付通”、騰訊旗下的“財(cái)付通”、eBay旗下的“PayPal”和其在中國(guó)的產(chǎn)品“PayPal貝寶”等等。
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