中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會日前印發(fā)了關(guān)于農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見。“一行三會”指出，保險市場創(chuàng)新的重點是大力開發(fā)推廣適合農(nóng)村、農(nóng)民特點的保險產(chǎn)品和服務方式，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險覆蓋面，提高保險服務品質(zhì)，積極推進農(nóng)村保險市場體系建設。

　　對于發(fā)展前景廣闊的農(nóng)村保險市場來說，農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險的創(chuàng)新能否形成“新”火燎原之勢呢？業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)村保險產(chǎn)品和服務方式有很大的創(chuàng)新空間，政策性農(nóng)業(yè)保險試點品種將進一步擴大，小額人身保險、小額貸款信用保證保險以及針對農(nóng)村家庭的農(nóng)房險、家財險、教育險等保險產(chǎn)品下一步應有較大發(fā)展。但當前的首要問題是制度的創(chuàng)新和完善，特別是巨災風險管理制度亟待建立。

　　政策性農(nóng)業(yè)保險將繼續(xù)“擴容”

　　“旱澇保收”，這是千百年來在土地上謀生活的農(nóng)民的基本愿望。然而，對于靠天吃飯的農(nóng)業(yè)來說，一場天災就可能讓農(nóng)民的辛勞付之東流。

　　“受災后，農(nóng)民不僅生活有困難，再生產(chǎn)也無法進行。如果參加了農(nóng)業(yè)保險，至少生產(chǎn)的成本有了保障。”首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說。

　　對于整個國家來說，農(nóng)業(yè)保險還關(guān)系到糧食安全。我國從2007年開始啟動中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點，目前實行補貼的品種包括玉米、水稻、小麥、棉花等大宗農(nóng)作物，大豆、花生、油菜等油料作物，以及能繁母豬和奶牛等重要畜產(chǎn)品。近年來，一些地方以發(fā)展當?shù)靥厣��?jīng)濟為重點，還積極開展了蔬菜、橡膠、糖料等特色作物類保險。

　　記者查看了幾家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司的特色農(nóng)產(chǎn)品險種，品種繁多，如茶葉種植保險、食用菌保險、蜜桃種植保險、櫻桃種植保險、圍湖養(yǎng)蟹綜合保險、養(yǎng)羊保險、肉食雞養(yǎng)殖保險等。還有一些針對特殊災害的保險，比如林木火災保險、農(nóng)作物種植雹災保險、小麥收獲期火災保險等。

　　不同農(nóng)業(yè)保險品種所獲得的保費補貼不盡相同，以國元農(nóng)業(yè)保險公司的產(chǎn)品為例：能繁母豬保險金額為每頭1000元，保費為每頭60元，其中財政補貼48元，養(yǎng)殖戶負擔12元，財政補貼比例為80%；奶牛保險金額為每頭6000元，保費為每頭480元，其中財政補貼288元，養(yǎng)殖戶負擔192元，財政補貼比例為60%。

　　“一行三會”就《關(guān)于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見》(下簡稱《指導意見》)答記者問時指出，保監(jiān)會將繼續(xù)落實“低保額、廣覆蓋”的原則，繼續(xù)擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋領(lǐng)域和試點品種。

　　庹國柱認為，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新應該將農(nóng)林牧漁產(chǎn)品都納入考慮范圍，特別是主要農(nóng)產(chǎn)品和各地的支柱農(nóng)產(chǎn)品。

　　小額涉農(nóng)保險加快試點

　　涉農(nóng)保險是指除農(nóng)業(yè)保險以外，其他為農(nóng)業(yè)服務業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險保障的保險，包括涉及農(nóng)用機械、農(nóng)用設備、農(nóng)用設施、農(nóng)房等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活資料，以及農(nóng)產(chǎn)品儲藏和運輸、農(nóng)產(chǎn)品初級加工、農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)產(chǎn)品銷售等活動的財產(chǎn)保險；涉及農(nóng)民的壽命和身體等方面的人身保險。