如果把2009年稱(chēng)為“放貸年”的話(huà)，那么2010年很可能是“存款年”！為拉存款，各家銀行都使出“十八般武藝”，除了悄悄送禮品、送金條外，部分銀行甚至以返現(xiàn)來(lái)“攬客”。

　　此番在銀行間展開(kāi)的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，與銀行前期信貸投放過(guò)快，近期儲(chǔ)蓄搬家，央行收緊貨幣流動(dòng)性有關(guān)，進(jìn)而引發(fā)銀行間存貸比接近甚至超過(guò)75%的監(jiān)管紅線，不得不血拼攬儲(chǔ)。

　　銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)將導(dǎo)致市場(chǎng)混亂，并可能衍生出巨大的風(fēng)險(xiǎn)。為此，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，銀行為了吸引儲(chǔ)蓄而變相提高利率是一種違規(guī)的做法，監(jiān)管部門(mén)將對(duì)此展開(kāi)跟蹤查處。

　　分析人士表示，未來(lái)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)由產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制創(chuàng)新來(lái)決定，不惜代價(jià)攬儲(chǔ)絕不會(huì)是銀行未來(lái)發(fā)展的根本出路。

　　銀行攬儲(chǔ)戰(zhàn)硝煙又起

　　隨著國(guó)家3次提高存款準(zhǔn)備金，銀行前期的信貸投放過(guò)快，導(dǎo)致一向“不差錢(qián)”的銀行也開(kāi)始感覺(jué)到錢(qián)緊。為緩解資金壓力，目前多家銀行紛紛各出招，向客戶(hù)們拉存款，不惜擺出返現(xiàn)金、贈(zèng)禮品等實(shí)施“誘惑”，攬儲(chǔ)大戰(zhàn)在各個(gè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)火熱上演。

　　在成都，只要介紹人拉來(lái)存款，能保證日均賬戶(hù)存款余額達(dá)到或者超過(guò)800萬(wàn)元，按常規(guī)來(lái)說(shuō)，銀行就可以給介紹人千分之三提成。如果日均賬戶(hù)余額能超過(guò)1000萬(wàn)元甚至更高，客戶(hù)經(jīng)理則可以向銀行申請(qǐng)給予介紹人一次性5%及以上的返點(diǎn)。據(jù)稱(chēng)，這種拉存款返現(xiàn)金的做法在成都銀行業(yè)已成慣例了。大型國(guó)有商業(yè)銀行還算“溫柔”，客戶(hù)群體較小的一些銀行為了發(fā)展客戶(hù)，不僅返點(diǎn)多，有些每個(gè)月都返現(xiàn)金。

　　一位城市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，目前該行的返點(diǎn)政策為每月獎(jiǎng)勵(lì)日均額的萬(wàn)分之五，一年算下來(lái)可以達(dá)到千分之六。如果儲(chǔ)戶(hù)在該行存100萬(wàn)元，一年除了利息之外，返點(diǎn)都有6000元。如果金額大，還可以申請(qǐng)更高的返點(diǎn)。

　　某外資銀行的客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，該行對(duì)客戶(hù)日均賬戶(hù)保持在300-500萬(wàn)左右的介紹人，可以提供千分之五左右的返點(diǎn)，最高能達(dá)到千分之八。因?yàn)榉迭c(diǎn)較高，該銀行的存款總量約30多億元，也不乏日均上千萬(wàn)元的大客戶(hù)光顧。

　　北京地區(qū)，去年底股份制銀行吸儲(chǔ)給千萬(wàn)元級(jí)客戶(hù)的返點(diǎn)高達(dá)千分之一左右，最高的時(shí)候約千分之五，像渤海銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行都返點(diǎn)很高。

　　事實(shí)上，規(guī)模越小的銀行返點(diǎn)越多。若按千分之五的比例返點(diǎn)計(jì)算，一旦介紹人拉進(jìn)一筆1000萬(wàn)元的存款業(yè)務(wù)，至少可以一次性拿到5萬(wàn)元。如果遇到某家銀行有按月“獎(jiǎng)勵(lì)”政策，最終能拿到的提成還不止5萬(wàn)元。

　　據(jù)稱(chēng)，銀行提供給存款客戶(hù)或介紹人的返利不能直接打到存款客戶(hù)的賬戶(hù)上，而要通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)出來(lái)再交給存款客戶(hù)。因?yàn)槿绻�按�?000萬(wàn)元給5萬(wàn)元利息計(jì)算，單日利率和最終的年化收益率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行現(xiàn)有利率水平。

　　除此之外，銀行還會(huì)給達(dá)到了一定存款金額的儲(chǔ)戶(hù)定期或不定期送米、送油、送購(gòu)物卡等，以留住這些中小儲(chǔ)戶(hù)的存款。一家北京股份制銀行工作人員表示，根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)新增存款金額的不同，分別給予雞蛋和食用油等不同檔次的實(shí)物回饋。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，眼下為了盡可能多攬儲(chǔ)，銀行各顯神通，送禮五花八門(mén)：從早先的蛋糕券、電影票，到電飯煲、紫砂壺、咖啡機(jī)，再升級(jí)為金條、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)、上網(wǎng)本。類(lèi)似的銀行存款優(yōu)惠活動(dòng)，在當(dāng)前一些銀行的宣傳單上并不鮮見(jiàn)。

　　除了這些明確贈(zèng)禮的銀行，還有不少銀行的攬儲(chǔ)促銷(xiāo)在暗中較勁。一筆存款幾個(gè)銀行爭(zhēng)搶?zhuān)�利息還可以討價(jià)還價(jià)，客戶(hù)要貨比三家才做決定。

　　銀行高息攬儲(chǔ)不是個(gè)別現(xiàn)象。據(jù)透露，不少銀行都將拉存款作為考核指標(biāo)之一，甚至后勤人員也都有任務(wù)。作為銀行客戶(hù)經(jīng)理，存款量屬基本考核指標(biāo)。在中資銀行，一位剛進(jìn)銀行的零售客戶(hù)經(jīng)理，通常一個(gè)季度會(huì)有300-500萬(wàn)元的攬儲(chǔ)指標(biāo)，完不成指標(biāo)就得降級(jí)，甚至面臨下崗的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在此背景下，各家銀行的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)陡然加劇，一些網(wǎng)點(diǎn)為了完成任務(wù)，甚至向客戶(hù)講明，只要這個(gè)月存在銀行完成月底指標(biāo)即可，一過(guò)考核就可以轉(zhuǎn)走。一些員工為完成任務(wù)將自己的提成也主動(dòng)讓出來(lái)，甚至“倒貼”。

　　值得一提的是，一些不搞返點(diǎn)優(yōu)惠的銀行開(kāi)始依靠理財(cái)產(chǎn)品吸引儲(chǔ)戶(hù)。特別是對(duì)于需短時(shí)間內(nèi)沖量的大額存款，不少銀行更傾向于采用向客戶(hù)推薦短期理財(cái)產(chǎn)品的方式。