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　　擁有交行公積金聯(lián)名卡的北京市民，只要符合一定條件，不需要抵押擔(dān)保，就可以獲得最高10萬(wàn)至100萬(wàn)元的消費(fèi)授信。上周，交通銀行北京市分行和北京住房公積金管理中心正式推出“e貸通”無(wú)擔(dān)保授信貸款。

　　限購(gòu)房、買車等消費(fèi) 不能取現(xiàn)

　　“目前北京的公積金聯(lián)名卡大部分是交行發(fā)行的，也就是有了這張聯(lián)名卡的公積金繳存人就有資格向交行申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保的授信額度�！苯恍斜本┦蟹中辛闶坌刨J管理部總經(jīng)理張?chǎng)伪硎尽?/p>

　　申請(qǐng)這項(xiàng)無(wú)擔(dān)保授信的條件是，連續(xù)6個(gè)月以上繳存?zhèn)�人住房公積金；個(gè)人征信報(bào)告中無(wú)違約記錄；個(gè)人或家庭收入負(fù)債比符合銀行相關(guān)規(guī)定；以個(gè)人公積金聯(lián)名卡作為申請(qǐng)貸款的指定發(fā)放和還款賬戶。

　　張?chǎng)谓忉屨f(shuō)，個(gè)人或家庭收入負(fù)債比，如果是將貸款用于購(gòu)房，需要滿足央行規(guī)定的還款金額不高于月收入五成的要求；而對(duì)于其他消費(fèi)項(xiàng)目，則要求個(gè)人或家庭留有生活費(fèi)分別不低于2000元與5000元。

　　一旦審批通過(guò)，市民獲得一定金額的無(wú)擔(dān)保授信額度，可以通過(guò)電話銀行或網(wǎng)上銀行渠道，在批準(zhǔn)額度內(nèi)提款劃入聯(lián)名卡存款賬戶內(nèi)，并通過(guò)POS、網(wǎng)上支付等方式進(jìn)行買房、購(gòu)車等消費(fèi)。值得一提的是，無(wú)擔(dān)保授信只能用于消費(fèi)支出，并不能取現(xiàn)或者進(jìn)行炒股、買基金等投資。

　　每次消費(fèi)不得低于2000元

　　這項(xiàng)無(wú)擔(dān)保貸款的最高貸款額度仍然跟市民的金融資產(chǎn)有關(guān)聯(lián)。根據(jù)交行的要求，公積金聯(lián)名卡用戶，同時(shí)為交行達(dá)標(biāo)的沃德財(cái)富客戶，也就是每天在交行的金融資產(chǎn)大于50萬(wàn)，最高才能獲得100萬(wàn)元的授信額度。

　　“如果只是公積金聯(lián)名卡用戶，最高只有10萬(wàn)元的無(wú)擔(dān)保授信額度。不過(guò)在卡中存入5萬(wàn)元以上，授信額度就提高為50萬(wàn)元�！睆�?chǎng)胃嬖V記者，消費(fèi)者在獲得授信額度后，可以在約定時(shí)間內(nèi)循環(huán)使用。每次消費(fèi)金額不超過(guò)可用額度，最低不低于2000元。

　　“e貸通”無(wú)擔(dān)保授信期限一般為1年，最長(zhǎng)3年，最短1個(gè)月。授信期限到期前可作期限調(diào)整，包括延長(zhǎng)和縮短。延長(zhǎng)后的授信期限從延長(zhǎng)之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。貸款成本按照基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行，一年期為5.31%，三年期為5.4%。

　　據(jù)了解，貸款利息從市民支付消費(fèi)起才開(kāi)始按消費(fèi)金額計(jì)算，如果沒(méi)有按約定到期還款，銀行無(wú)權(quán)強(qiáng)行劃扣貸款人的公積金。除了直接去交行網(wǎng)點(diǎn)辦理所有手續(xù)外，還可在交行分行門(mén)戶網(wǎng)站“e貸通”受理平臺(tái)上下載打印申請(qǐng)表、收入證明表樣，并攜帶已填制的材料到網(wǎng)點(diǎn)直接辦理申請(qǐng)手續(xù)。

　　- 延伸

　　外資銀行也推無(wú)擔(dān)保信貸

　　不能用于購(gòu)房等，除貸款利息還需付管理費(fèi)

　　事實(shí)上，交通銀行此次推出的e貸通屬于個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，早在一兩年前，包括渣打、花旗等外資銀行已經(jīng)看中了國(guó)內(nèi)個(gè)人信用貸款市場(chǎng)。在傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)中，普通個(gè)人都需要提供抵押物才可能從銀行貸得資金。

　　渣打銀行推出的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”主要針對(duì)一些有消費(fèi)能力的都市白領(lǐng)，向其提供用于個(gè)人消費(fèi)、旅游、進(jìn)修、裝修、結(jié)婚等一系列個(gè)人消費(fèi)資金。不過(guò)，外資行的這類無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款不能用于購(gòu)房等直接投資，收費(fèi)方面除了貸款利息，還需要支付0.49%的賬戶管理費(fèi)。

　　而中資行推出的個(gè)人無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款的并不多，工行今年推出的“一貸通”消費(fèi)貸款就仍然要求需要房產(chǎn)做抵押�！跋啾鹊盅嘿J款，無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)要大得多。交行通過(guò)公積金聯(lián)名卡的渠道，可能更能了解貸款市民的資金狀況和還款能力。向其他銀行申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保貸款，也是要提供一系列工資對(duì)賬單、銀行存折等證明�！币晃汇y行人士告訴記者。

　　比如，花旗“幸福時(shí)貸”需要申請(qǐng)人提交的資料主要有身份證明、居住證明(如銀行對(duì)賬單、公用事業(yè)繳費(fèi)單)和個(gè)人完稅證明(或連續(xù)3個(gè)月顯 示工資收入的銀行對(duì)賬單、銀行交易明細(xì)或是銀行存折)。

　　“現(xiàn)貸派” 無(wú)擔(dān)保最高可貸20萬(wàn)元，銀行將根據(jù)收入及信用狀況綜合決定貸款金額，最低貸款額為8000元；最長(zhǎng)貸款期限為4年，最短為6個(gè)月。條件包括具有穩(wěn)定的職業(yè)，稅前月收入3000以上；在現(xiàn)單位工作滿3個(gè)月。

　　“幸福時(shí)貸” 最高單筆貸款的額度為20萬(wàn)元，一般在其他條件滿足的情況下，貸款額度以申請(qǐng)人收入的一定倍數(shù)來(lái)核準(zhǔn)，目前最高倍數(shù)為月收入的6倍。也就是說(shuō)月收入3000元的普通工薪族，基本只能貸到1.8萬(wàn)元。(記者 殷潔）