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房貸違約案猛增 委員建議銀行增加房貸風險提示

2008年03月12日 15:41 來源:新聞晚報 發(fā)表評論

  “如果突然失業(yè),每個月的巨額房貸能還得上嗎?”、“一旦央行加息,每個月的還款額度也將‘水漲船高’,能承受得起嗎?”……全國政協委員、民盟上海市委副主委、復旦大學復旦學院院長熊思東建議,增加對貸款者,特別是房屋貸款者的利率風險提示。

  大城市房貸違約案快速上升

  “據披露,2006年相比2004年,上海中資銀行個人房貸不良率上升7倍多;2006年下半年,連續(xù)三個月以上違約的房貸客戶已超過1萬人。根據央行去年6月1日發(fā)布的報告顯示,滬、京、津三市平均債務率已近55%的銀監(jiān)會警戒線……”

  這一系列“觸目驚心”的數字,出現在全國政協委員郭松海提交給全國政協十一屆一次會議的《關于健全個人住房信貸風險防范機制》的提案中。郭松海在提案中指出:“伴隨我國房地產市場的繁榮,個人住房按揭貸款總額已超過3萬億元。房價高企,大城市房貸違約案快速上升!

  “美國政府鼓勵公民多花錢,很多家庭以不動產為抵押,向多家銀行申請多項貸款。當不動產的漲幅小于貸款額度,或不動產突然跌價時,這些貸款變成‘壞賬’。”熊思東指出:“以次級貸為鑒,非常重要!

  利率風險提示力度幾乎為零

  以個人住房抵押貸款風險為例,目前,我國住房抵押貸款基本實行浮動利率制度,貸款期內貸款利率隨中央銀行存貸款基準利率變化而變化。加息對房貸還款金額的影響是顯著的,隨著貸款期限的延長而迅速放大。

  “最顯而易見的是,銀行存貸款基準利率每上升一個百分點,以貸款額不同來算,貸款者每個月的還貸可能就會相應增加幾百元或幾千元。累計以年來計算的話,利率上升可能帶來未來的還貸風險持續(xù)增加!毙芩紪|分析。

  在數量巨大且炙手可熱的國內個人房地產抵押貸款市場中,利率風險提示的力度卻幾乎為零!懊癖妼ψ》康盅嘿J款中可能包含的利率上升風險缺乏足夠的認識,這其中就包含了這樣一部分人群。房子對他們而言,屬于‘可買可不買’,但恰恰是這部分人,可能對未來面臨的還貸風險最不清楚!

  銀行住房等部門應聯合提示

  熊思東建議,銀行、銀行監(jiān)管及房地等部門,聯合起來仿效證券市場的風險提示制度,共同發(fā)布權威信息。銀行監(jiān)管部門應要求銀行增加對個人住房抵押貸款者進行利率風險提示,明確標示利率上升可能帶來的還款增加額,指出貸款買房可能面對的利率風險以及隨之帶來的還貸風險等。

  “對消費者而言,個人住房抵押貸款風險提示,能幫助他們充分認識利率上升可能帶來的未來還貸風險,引導他們根據自身經濟實力合理制定購房和貸款計劃,使一部分風險承擔能力弱或喜歡跟風的消費者改變購房預期,降低購房面積甚至放棄購房計劃,從而避免為個人和家庭帶來不必要的經濟損失!毙芩紪|說。

  對商業(yè)銀行而言,由于一部分風險承擔能力弱或者喜歡跟風的消費者會率先放棄房貸,可以通過個人住房抵押貸款風險提示篩選優(yōu)質客戶,降低信用風險。(馮蘭藺)

編輯:藍玉貴】
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