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2007年10月17日 星期三
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第二套房界定有四種版本 房貸新政應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化
2007年10月17日 14:09 來源:解放日?qǐng)?bào)

    圖為北京新建商品房住宅樓盤。2007年10月12日,根據(jù)央行、銀監(jiān)會(huì)國慶節(jié)前發(fā)布的相關(guān)通知,貸款購買第二套(含)以上的住房首付款將提高至40%,利率不得低于同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍,且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高。《上海證券報(bào)·地產(chǎn)投資》與知名房地產(chǎn)門戶網(wǎng)站“搜房網(wǎng)”聯(lián)合進(jìn)行相關(guān)調(diào)查顯示,基于房貸新政,過半受訪者個(gè)人購房計(jì)劃受到房貸新政影響。(資料圖) 中新社發(fā) 吳芒子 攝


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  中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)房貸新政調(diào)高“第二套房”貸款門檻已有半月多,市場(chǎng)關(guān)于“第二套房”如何界定仍然爭(zhēng)議不斷,銀行實(shí)施細(xì)則久拖未出,多數(shù)持觀望態(tài)度。

  一些銀行昨天透露,管理層可能于近期再出細(xì)則,嚴(yán)明“第二套房”界定標(biāo)準(zhǔn);也有銀行稱本周內(nèi)將與管理層作進(jìn)一步溝通;先前已經(jīng)出臺(tái)細(xì)則的個(gè)別銀行則表示,如與管理層的新標(biāo)準(zhǔn)不一致,不排除調(diào)整細(xì)則的可能性。

  上月27日,央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,將“第二套房”首付比例提高至40%,貸款利率也將在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。而關(guān)于這一新政的具體操作細(xì)則,則表示將由各銀行自行制定。

  四種解釋版本

  目前,各家銀行對(duì)“第二套房”理解,存在四種不同的情況:以個(gè)人為單位,還清以前貸款的,享受“第一套房”待遇;以個(gè)人為單位,有房貸經(jīng)歷的,不管貸款是否還清,以后購房都不享受“第一套房”待遇;以戶(即家庭)為單位,還清以前貸款的,享受“第一套房”待遇;以戶為單位,有房貸經(jīng)歷的,以后購房都不享受“第一套房”待遇。

  對(duì)有購買第二套住房需求的消費(fèi)者來說,第一種情況靈活性相對(duì)較大,對(duì)購房者比較有利。

  除了這四種不同理解,關(guān)于“第二套房”,還有眾多問題需要明確界定。如:一套貸款購買的住房,產(chǎn)權(quán)人涉及父母和子女兩代人,那么,其中的子女要另外購買首套自住房時(shí),算不算新政所指的“第二套房”;一個(gè)家庭需要賣出貸款購買的自住房、購進(jìn)更大的自住房,那么,在前一套住房尚未賣出時(shí)買進(jìn)更大住房,算不算“第二套房”;雖有過貸款經(jīng)歷,但房主在貸款還清后將住房出售,然后再買入新的自住房,又算不算“第二套房”,等等。業(yè)內(nèi)人士表示,這些具體問題,也是管理層以及銀行在今后的實(shí)施細(xì)則中必須明確的,否則新政效果會(huì)大打折扣。

  銀行說法不一

  目前,對(duì)于“第二套房”給出說法的已有光大、建行、交行和興業(yè)銀行4家。

  建行明確貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶”為單位,并已將北京地區(qū)第二套住房貸款首付比例提高至50%。

  光大銀行發(fā)布的指導(dǎo)性文件則以“人”為單位來界定“第二套房”,即只要借款人本人沒有貸款記錄,就不算第二套房。

  交通銀行副行長(zhǎng)葉迪奇昨天透露,該行將以個(gè)人為單位界定“第二套房”,結(jié)清貸款的購房者再貸款買房仍視為第一套房。

  興業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁鄭海清表示,興業(yè)銀行傾向以家庭(戶)來認(rèn)定“第二套房”,但目前該行細(xì)則尚未制定完畢。

  由于對(duì)“第二套房”界定標(biāo)準(zhǔn)不一,使得目前滬上各銀行房貸業(yè)務(wù)也按多重標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。工行上海分行有關(guān)人士告訴記者,工行方面仍按原政策辦理房貸業(yè)務(wù),也就是說門檻還未提高;光大銀行則表示,目前該行已經(jīng)根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。已經(jīng)涉足境內(nèi)居民房貸業(yè)務(wù)的幾家外資銀行,在“第二套房”貸款業(yè)務(wù)操作上也不一致。渣打銀行透露,自9月27日以來,已經(jīng)有客戶按照新政策在該行辦理了房貸業(yè)務(wù)。花旗銀行則表示,新標(biāo)準(zhǔn)還待與管理層進(jìn)一步溝通,目前還未開始實(shí)施。

  新規(guī)理應(yīng)細(xì)化

  界定標(biāo)準(zhǔn)不一,細(xì)則遲遲未出,造成市場(chǎng)猜測(cè)不斷,在某種程度上影響了市場(chǎng)的公平性。上海社會(huì)科學(xué)院城市與房地產(chǎn)研究中心主任張泓銘認(rèn)為,管理層對(duì)“第二套房”貸款的新規(guī),只是原則性要求,需要盡快細(xì)化,變成可操作的具體措施。

  不過,由于新政的規(guī)定涉及銀行自身利益,銀行方面也不愿盡早明確“第二套房”。某銀行人士告訴記者,如果銀行解讀過松,政策落實(shí)效果不如預(yù)期,相關(guān)銀行可能會(huì)受到有關(guān)部門的警告或懲罰。但如果銀行解讀趨緊,其房貸業(yè)務(wù)則可能下降,利潤(rùn)將受影響。畢竟,對(duì)銀行來說,房貸仍是一塊比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。

  雖然,管理層可能進(jìn)一步明確“第二套房”的界定標(biāo)準(zhǔn),給銀行一個(gè)更明確的指引,但最后的實(shí)施細(xì)則,仍是由各銀行根據(jù)各自情況自行制定。因此,不止是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的問題,張泓銘還強(qiáng)調(diào),各銀行在具體操作上也應(yīng)基本統(tǒng)一,不能互相矛盾,以免讓投機(jī)者有機(jī)可乘。(蔣婭婭 劉穎 張奕)

編輯:王菲】
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