上海公積金網(wǎng)站昨天發(fā)布通知，將從今年9月1日起調(diào)高住房公積金貸款的額度上限，第一次購(gòu)買自住住房的借款人每戶最多可以貸50萬(wàn)元(40萬(wàn)元普通公積金+10萬(wàn)元補(bǔ)充公積金)。
晨報(bào)經(jīng)過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，同樣15年80萬(wàn)元的貸款總額，新政策實(shí)施后(50萬(wàn)元公積金+30萬(wàn)元商業(yè)貸款)要比實(shí)施前(30萬(wàn)元公積金+50萬(wàn)元商業(yè)貸款)總計(jì)節(jié)省2.5萬(wàn)元的利息支出。
適用首次公積金貸款家庭
通知透露，對(duì)第一次購(gòu)買自住住房的住房公積金貸款借款人，將從以戶為單位計(jì)算貸款額度，改為以戶為基礎(chǔ)，配偶(或參貸人)分別計(jì)算額度的辦法，且每戶家庭最高貸款限額為40萬(wàn)元；若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶另增加補(bǔ)充住房公積金貸款限額10萬(wàn)元。
那么，什么才叫“第一次購(gòu)買自住住房”呢？通知沒(méi)有明確說(shuō)明，但是強(qiáng)調(diào)其他已有明確規(guī)定的貸款政策和條件不變，繼續(xù)執(zhí)行。
而在2005年的那次公積金政策調(diào)整中，市公積金管理中心有關(guān)人士曾解釋說(shuō)，第一次購(gòu)買自住住房，是指該職工在公積金管理中心的數(shù)據(jù)庫(kù)中，沒(méi)有提取過(guò)公積金或使用過(guò)公積金貸款的記錄，那些已購(gòu)房、但沒(méi)有使用過(guò)公積金的職工，可以享受新政策。這樣看起來(lái)，兩年前的解釋很可能會(huì)繼續(xù)有效。
符合條件者也分兩種情況
對(duì)符合條件的市民，通知也把他們分為兩種類型。
對(duì)于有2個(gè)人及以上參與貸款的家庭：分別計(jì)算每一個(gè)符合貸款條件的借款人的可貸額度，每個(gè)人的基本公積金可貸款額度不超過(guò)20萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金可貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元；然后將所有借款人的基本公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過(guò)40萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元。一戶家庭總貸款額度不超過(guò)50萬(wàn)元。
而對(duì)于只有1個(gè)人參與貸款的家庭，仍按現(xiàn)有計(jì)算規(guī)則，基本公積金可貸款額度不超過(guò)20萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金可貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元。總計(jì)不超過(guò)30萬(wàn)元。
那么，如果夫妻(或參貸人)一方動(dòng)用過(guò)公積金，另一方?jīng)]動(dòng)用過(guò)，是否也可享受這一規(guī)定呢？市公積金管理中心有關(guān)人士沒(méi)有給出明確答復(fù)，看來(lái)還需等待政策的進(jìn)一步細(xì)化。
能否享受以放款日為準(zhǔn)
最近購(gòu)買房子的人還有一個(gè)疑惑，合同已簽，貸款計(jì)劃已經(jīng)設(shè)定好，他們是否能享受新政策的陽(yáng)光呢？
市公積金管理中心相關(guān)人士對(duì)記者表示，已經(jīng)放款的購(gòu)房者將無(wú)法要求追加20萬(wàn)元的貸款額度。不過(guò)，對(duì)已經(jīng)簽訂合同，但9月1日還沒(méi)放款的購(gòu)房者，仍然有希望更改貸款合同。
那么，滬上銀行是否愿意與購(gòu)房者重新協(xié)商合同條款呢？記者昨晚就此采訪時(shí)，多家銀行均表示，新政策剛剛出臺(tái)，尚不清楚銀行會(huì)以怎樣的口徑應(yīng)對(duì)。不過(guò)，一家國(guó)有銀行人士透露，如果是純公積金貸款，最終的決定權(quán)自然在公積金管理中心；而如果是組合貸款，購(gòu)房者可以向銀行提出申請(qǐng)，只要公積金中心同意，銀行也可以批準(zhǔn)。
各地調(diào)高公積金貸款上限
其實(shí)，在上海調(diào)整相關(guān)政策之前，各地已經(jīng)紛紛調(diào)高了公積金貸款的上限，并大都以戶作為確定限額的方式。根據(jù)市公積金網(wǎng)站公布的資料，申請(qǐng)人為兩個(gè)或兩個(gè)以上時(shí)，廣州、杭州的最高貸款上限均已達(dá)到50萬(wàn)元，北京經(jīng)過(guò)評(píng)估達(dá)AAA級(jí)的借款人，最高甚至可貸到78萬(wàn)元。而重慶和南京的貸款限額為30萬(wàn)元，與上海調(diào)整前的政策較為接近。
對(duì)于符合條件的市民，最大的好處就是可以省下一大筆利息。比如小李的普通公積金余額為1萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金余額為1.2萬(wàn)元，他的愛(ài)人小顧普通公積金余額8000元，沒(méi)有補(bǔ)充公積金。兩個(gè)人首次購(gòu)房，總價(jià)100萬(wàn)元，準(zhǔn)備等額本息貸款80萬(wàn)元15年期。
新政策實(shí)施之前，兩個(gè)人可貸款的公積金總額為30萬(wàn)元(20萬(wàn)元普通公積金+10萬(wàn)元補(bǔ)充公積金)，那么他們還需借50萬(wàn)元的商業(yè)貸款；而新政策實(shí)施后，兩個(gè)人可貸款的公積金總額變成了50萬(wàn)元(40萬(wàn)元普通公積金+10萬(wàn)元補(bǔ)充公積金)，他們只需借30萬(wàn)元的商業(yè)貸款。從表格可以看出，這兩口子新政策前每月需還貸6657.95元，新政策后則只需還貸6516.99元，每月可節(jié)省140.96元，15年一共可以節(jié)省25374.75元。（周凱）
