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100萬20年每月還款省1329元,節(jié)約近18%
黃先生正在等待,看看能否把自己父母的戶籍搬進(jìn)自己在北京的戶口。如果成功,他準(zhǔn)備買的第二套房子將成為“改善型住房”。
所謂“改善型住房”,按照北京市的說法,以北京市統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2007年北京人均住宅建筑面積27.07平方米為限。
在作出買這二套房的決定前,他已經(jīng)煎熬了一年多。黃先生已經(jīng)結(jié)婚,現(xiàn)在的小家不到90平米。“一套三居室,一般都要在90平米以上,怎么也要120萬。按照之前銀行對(duì)二套房貸款利率上浮10%的規(guī)定,需要支付6.534%的年利率,這意味著在貸款72萬、30年期限、等額本息還款的情況下,每月需還款4,567元!
北京地區(qū)二手房貸款政策的松動(dòng)讓他決定加速進(jìn)程。
所謂政策松動(dòng),根據(jù)最近媒體的報(bào)道,對(duì)于非改善型二套房,北京銀監(jiān)局重申各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行四成首付比例,但是房貸利率不再要求上浮10%,而由商業(yè)銀行在人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定。
“我跟銀行溝通后發(fā)現(xiàn),利率不僅不上浮10%,甚至可以下調(diào)10%,這超出我的預(yù)期!秉S先生說。
但是,在跟銀行溝通之前,黃先生仍然非常困惑,按照北京市的相關(guān)規(guī)定,他的情況不屬于改善型住房。原因在于黃先生兩口之家擁有的一居室已經(jīng)有80平米。但是有銀行朋友支招說,可以通過將直系親屬轉(zhuǎn)入戶籍的方式將現(xiàn)在的兩口之家變?yōu)槿谥,這樣就滿足改善型住房的需求。
“銀行答應(yīng)我說,辦妥之后,可以首付30%,利率打7折!卑凑者@一算法,120萬的房子,可以貸款84萬。只需36萬首付。
而利息成本的下降更是明顯——年利率4.158%,黃先生每個(gè)月只需還款4,087.18元,和以前政策下貸款72萬元月供差不多。
而如果以貸款72萬、30年期限、等額本息還款計(jì)算,黃先生在現(xiàn)在的情況下每月僅需還款3503.3元,每個(gè)月比以前的情況可以少還1063.7元。
但是,在具體優(yōu)惠細(xì)則上,各家銀行幅度不一,中小銀行顯然非常積極踴躍,利率優(yōu)惠也給得很足,而大銀行則謹(jǐn)慎得多。
招商銀行北京一家支行的客戶經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)記者,“在符合改善型住房的情況下,只要征信記錄沒有問題,如果第二套住房少于90平米,可以按首付21%、7折利率優(yōu)惠處理;超過90平米,只能貸70%!迸d業(yè)銀行北京某支行的客戶經(jīng)理也表示,可以辦首付兩成、7折優(yōu)惠。
不過,理財(cái)周報(bào)記者致電工商銀行和中國(guó)銀行發(fā)現(xiàn),在這兩家銀行辦下來似乎不易。工商銀行的電話銀行客服表示,“只要是二套房,首付就不能低于40%,利率也不得低于1.1倍同期利率。”
中國(guó)銀行北京一家支行的客戶經(jīng)理表示,“如果第一套沒有還清,可打報(bào)告看看能怎么處理,但是完全7折難度較大。”
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