每一次的房?jī)r(jià)上漲背后，總有一個(gè)默默起作用的幕后推手，它就是銀行貸款。今年上半年，我國(guó)不少地方的房?jī)r(jià)突然快速上漲，像深圳市、北海市的房?jī)r(jià)單月上漲速度都達(dá)到甚至超過(guò)了20%。房?jī)r(jià)上漲主要是投機(jī)因素所導(dǎo)致的，相關(guān)調(diào)查和數(shù)據(jù)證實(shí)了這一點(diǎn)：
其一，轉(zhuǎn)手率高。據(jù)深圳市社會(huì)科學(xué)院撰寫(xiě)的《深圳藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)深圳發(fā)展報(bào)告(2007)》稱，深圳市領(lǐng)到產(chǎn)權(quán)證后半年內(nèi)就轉(zhuǎn)手的住房占住房總套數(shù)的30.31%，得到產(chǎn)權(quán)證后3年及3年以上轉(zhuǎn)手的住房占住房總套數(shù)的28.11%。這表明，深圳住房市場(chǎng)的轉(zhuǎn)手速度很快，投機(jī)因素主導(dǎo)了房市。
其二，一人購(gòu)買(mǎi)多套住房。在深圳市某樓盤(pán)，430余套房在三小時(shí)內(nèi)銷(xiāo)售一空，人均購(gòu)買(mǎi)3套房，購(gòu)買(mǎi)最多的一個(gè)人一出手就買(mǎi)了一層樓的20套房用于投資！
其三，有計(jì)劃的低買(mǎi)高賣(mài)，操縱市場(chǎng)。
投機(jī)需要有強(qiáng)大的資金作為基礎(chǔ)，銀行貸款就順理成章地成為投機(jī)者的首選。事實(shí)上，房?jī)r(jià)上漲越快的地方房貸的增幅往往也非常大，深圳的情況證實(shí)了這一點(diǎn)。深圳某國(guó)有銀行房貸中心人士作了如下表述：“現(xiàn)在的房貸業(yè)務(wù)多得都做不過(guò)來(lái)”；“單月房貸業(yè)務(wù)已超過(guò)1萬(wàn)筆，每月房貸額達(dá)30億”。深圳人行提供的數(shù)據(jù)顯示，到今年5月底，深圳個(gè)貸余額比去年底增加411.2億元，其增幅比去年全年的增幅還要多100多億元。
也就是說(shuō)，深圳市房?jī)r(jià)的上漲速度與個(gè)貸的增速具有一定的同步性———這種同步性既表現(xiàn)在方向上的一致性，也表現(xiàn)在增幅的一致性上。我國(guó)銀行對(duì)房貸情有獨(dú)鐘，這主要是由兩個(gè)方面的因素造成的：
首先，由于我國(guó)房?jī)r(jià)呈現(xiàn)出明顯的上漲勢(shì)頭，違約率較低，使房貸成為商業(yè)銀行最為優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)之一，這使得各商業(yè)銀行不遺余力采取措施，爭(zhēng)奪房貸業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行推出的貸款種類(lèi)之豐富，優(yōu)惠措施之繁多讓購(gòu)房者幾乎挑花眼。其次，各商業(yè)銀行都有降低銀行不良資產(chǎn)的壓力，如前所述，房貸屬于銀行優(yōu)良資產(chǎn)，銀行通過(guò)快速擴(kuò)大房地產(chǎn)放貸規(guī)模可以迅速降低自身不良資產(chǎn)率，這使得銀行業(yè)普遍存在著擴(kuò)大房貸業(yè)務(wù)量的強(qiáng)烈沖動(dòng)。
國(guó)際清算銀行在其發(fā)布的季度報(bào)告中指出，中國(guó)的房屋貸款市場(chǎng)達(dá)2270億美元，占GDP的10%，規(guī)模居亞洲之首。上海證券交易所副總經(jīng)理方星海認(rèn)為，目前上海地區(qū)銀行貸款的增量有一半以上是房地產(chǎn)貸款，很多炒房者的資金都是從銀行借貸的，這無(wú)疑極大增加了銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融業(yè)的發(fā)展偏離健康軌道。
除了正常的貸款，還有許多資金違規(guī)進(jìn)入房市。6月18日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)宣布對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰，其中，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司以建設(shè)核電站為由，累計(jì)從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)51筆金額23.66億元，將其中的6.12億元?jiǎng)澣肱c中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)。
銀行業(yè)一旦涉足房貸過(guò)深，就容易加大其自身風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人住房按揭貸款一般都是以20%或30%起步的，一旦房?jī)r(jià)下跌30%，銀行的資產(chǎn)就會(huì)迅速縮水，嚴(yán)重的還可能導(dǎo)致金融危機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條。日本房地產(chǎn)泡沫破滅之所以給經(jīng)濟(jì)造成巨大影響，導(dǎo)致它連續(xù)數(shù)年一蹶不振，根本原因就在于其房地產(chǎn)泡沫背后有銀行這個(gè)推手，兩者形成了“一損俱損、一榮俱榮”的關(guān)系。
我國(guó)雖然接連兩次對(duì)房市進(jìn)行調(diào)控，但至今效果難以顯現(xiàn)，調(diào)控作用在很大程度上被架空，這與銀行加大發(fā)放房貸量不無(wú)關(guān)系。因此，要想阻止房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須盡快對(duì)銀行業(yè)擴(kuò)大房貸業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈沖動(dòng)進(jìn)行制約。
