4月23日,隨著首批四家外資銀行本地法人銀行開辦人民幣業(yè)務(wù),中資銀行與外資銀行在房貸業(yè)務(wù)上的“火拼”已悄然拉開序幕。
早在四家外資銀行正式開辦人民幣業(yè)務(wù)之前,北京業(yè)界已盛傳多個關(guān)于外資銀行房貸的傳言。有消息稱某外資銀行要求最低貸款額不得低于40萬元。另一則傳言是,一家銀行則對申請人的月收入有硬性要求,最低達到人民幣1萬元。
對購房者來說,外資銀行辦理程序是否復(fù)雜?對貸款人的資格要求是否苛刻?京城所有房產(chǎn)項目是否都能申請“洋房貸”?帶著這些疑問,記者開始了一番走訪。事實證明,申請門檻并非高不可越,但很少有低價盤納入其房貸范圍。
申請門檻嚴格貸款額度最低為20萬元
為規(guī)避風(fēng)險等多種因素,外資銀行對房貸申請者的要求之嚴格,審批之規(guī)范早已是眾所周知。而許多購房者之所以對外資銀行的房貸充滿期待,除希望得到更多實惠和優(yōu)質(zhì)服務(wù)外,看中其運作規(guī)范也是一個重要的原因。申請門檻真的很難邁進嗎?事實似乎并非如此。記者以購房者的身份分別咨詢四家銀行工作人員得知,外資銀行對房貸申請人的收入水平及房貸額度并未設(shè)定過高的門檻。
據(jù)了解,渣打銀行、東亞銀行要求申請人個人收入須達到月還款額的兩倍以上;花旗銀行則規(guī)定申請人稅后月收入應(yīng)在5000元以上,年齡在21歲-65歲之間,而且申請人要先在該行開設(shè)一個賬號,普通理財賬號日平均余額需8萬元人民幣;花旗銀行和渣打銀行的最低貸款額度均為20萬元,其中花旗銀行貸款額度從20萬元至800萬元不等;匯豐銀行方面則稱對個人收入沒有具體的硬性規(guī)定。
瞄準高檔項目萬元以下樓盤難辦“洋房貸”
雖然申請門檻不高,但這并不意味著,所有購房者、所有樓盤都可輕松地辦到“洋房貸”!澳壳皷|亞銀行在北京與六七十個樓盤有合作業(yè)務(wù)。從分布情況看,這些項目多位于CBD、順義別墅區(qū)等區(qū)域。相對來說,樓盤價格都比較高。”東亞銀行北京分行放貸部門的崔小姐在接受咨詢時表示,可在東亞銀行辦理房貸的,單價萬元以下的樓盤幾乎沒有,估計最便宜也在1.2萬元-1.3萬元/平米之間。
在匯豐銀行的官方網(wǎng)站上,記者看到目前該銀行在北京可辦理按揭的樓盤共33個,新城國際、公園大道、建外SOHO等京城33個樓盤包括其中。據(jù)粗略統(tǒng)計,匯豐銀行在北京地區(qū)的房貸項目均價在20000元/平米左右。
渣打銀行北京分行工作人員則稱,目前該行在北京只有約10個項目可辦理房貸,包括逸翠園、優(yōu)山美地、世茂奧臨花園、季景沁園等。
“外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)開辦之前畢竟只是針對境外人士辦理房貸,而境外人士的購房目標多為高檔盤。如今人民幣房貸剛剛開辦,外資銀行短期內(nèi)不可能大規(guī)!_疆擴土’,估計在一段時間內(nèi)仍將在其擅長的高端市場發(fā)力!睂τ谕赓Y銀行不做低價盤的現(xiàn)象,金融學(xué)家孫飛博士分析認為。
服務(wù)特色:主打服務(wù)牌吸引高端客群 優(yōu)質(zhì)服務(wù)是最大殺手锏
“相對于中資銀行網(wǎng)點多等優(yōu)勢,外資銀行的最大吸引力在于服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)對高端項目的客群尤其具有吸引力!睂O飛表示。
據(jù)記者調(diào)查了解,在搶占高端客戶、提供高質(zhì)量的服務(wù)方面,外資銀行確實有著自身的特色。外資銀行一般都可辦理包括人民幣、美元、港幣等多種幣種的房貸。如花旗銀行就給客戶提供了多種貨幣的靈活選擇。在審批上,各家外資銀行做出了種種承諾,花旗銀行在其官方網(wǎng)站上稱,將縮短房貸申請過程,2個工作日便可完成初審審批;東亞銀行北京分行工作人員也表示,房貸審批一般會在3個工作日內(nèi)完成。
另外,外資銀行要求個人提交的證明材料有所不同,但都比較靈活。以渣打銀行為例,該行要求提供的證明除了身份證、居住地址外,還有收入方面的證明。其中收入證明包括三方面,即:最近幾個月的稅單、銀行賬單以及雇主的證明信等,申請人只需要提供其中兩種收入證明就可辦理最高70%的房貸額度,如果只能提供一種證明,則房貸額度比例將下降為50%.
還款方式較為靈活
由于競爭激烈,目前在國內(nèi)的個人按揭業(yè)務(wù)上,利率是中資銀行一個較為看重的競爭點。今年以來,深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”、交通銀行推出“輕松安居貸”等房貸產(chǎn)品,都是通過貸款期限的變通,以最優(yōu)惠的利率水平放貸給中長期貸款的客戶。
各家外資銀行的利率同樣要執(zhí)行央行制定的各項政策。據(jù)花旗銀行工作人員介紹,該行房貸3年以內(nèi)利率為5.585%,3—5年為5.738%,5年以上為6.044%。渣打銀行北京分行工作人員介紹,該行5年以上房貸利率為6.0435%。這樣的利率標準,與中資銀行相比并不具備什么優(yōu)勢。如民生銀行5年以上房貸的利率目前為5.814%,比外資銀行利率要低。
但是在具體的貸款方式、還款方式上,有些外資銀行表現(xiàn)得較為靈活。花旗銀行在官方網(wǎng)站上就標明,該行將提供市場特惠貸款利率,貴賓客戶可專享貸款利率特別優(yōu)惠并大幅減免各項費用。在提前還貸方面,幾家外資銀行的最低還款限額則要比中資銀行高出許多。比如,匯豐、東亞銀行等要求提前還款最低額度為10萬元。而目前北京房貸市場上,中資銀行對于提前還款的最低額度一般為1萬元,有的甚至更低。不過,外資銀行在貸款一定年限以后,會免除提前還貸的手續(xù)費,花旗銀行的年限為3年,匯豐銀行為2年,渣打銀行則為1年。(許子凌)