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     10月24日上午，四川省宜賓市舉行住房博覽會吸引廣大市民前往選購住房，借力住房貸款利率的下調(diào)和交易契稅的降低等新政影響，許多宜賓市民的購房熱情開始逐步回升。 中新社發(fā) 陳涌 攝

　　22日晚間,央行、財政部同時出臺了一系列保障民生、鼓勵居民購買自住用房的政策,其中包括降低契稅、暫時免征印花稅、提高購房貸款利率優(yōu)惠幅度、降低公積金貸款利率等系列連環(huán)優(yōu)惠措施。那么,政府出臺的這些政策,究竟惠及了哪些購房者,力度又有多大呢？

　　新政解析一:

　　力度多大？惠及何人？

　　利率稅率齊降力度頗大

　　按照央行公布的貸款利率來看,優(yōu)惠幅度非常明顯。新政規(guī)定,自10月27日起,將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍;最低首付款比例調(diào)整為20%。而個人住房公積金貸款利率。其中,五年期以下(含)由現(xiàn)行的4.32%調(diào)整為4.05%,五年期以上由現(xiàn)行的4.86%調(diào)整為4.59%,分別下調(diào)0.27個百分點。

　　也就是說,不僅貸款的門檻從原來的首付三成明確下調(diào)至兩成,其優(yōu)惠利率也由原來的下浮15%變成了30%,相當于可以“打七折”。按照央行目前的基準利率來看,5年以上的貸款基準利率為7.47%,這就意味著,新政實施后,符合央行條件的申請長期房貸的貸款人,其房貸利率可以變成5.229%,與目前的5年以上存款的基準利率5.58%僅相差0.35個百分點。

　　除此之外,財政部也出臺了諸多優(yōu)惠政策:從11月1日起,對個人首次購買90平方米及以下普通住房的,契稅稅率暫統(tǒng)一下調(diào)到1%;對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅;對個人銷售住房暫免征收土地增值稅。而且,地方政府還可制定鼓勵住房消費的收費減免政策。

　　保障自住需求

　　根據(jù)央行和財政部出臺的相關(guān)通知,此次新政最先保障的是首次置業(yè)和那些希望改善住房條件的人群。央行明確表示,貸款利率、首付款比例,應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房,以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區(qū)別確定。對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,金融機構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持;對非自住房、非普通住房的貸款條件,金融機構(gòu)適當予以提高。

　　特別需要指出的是,此次新政沒有調(diào)整存貸款的利率,只是單獨調(diào)整了房貸利率,央行對于廣大有自住需求貸款人的扶持可見一斑。甚至有業(yè)內(nèi)人士表示,近段時間的大幅度降息,抵消了過去6年來緩慢升息所累計的結(jié)果。

　　新政解析二:

　　未來優(yōu)惠空間還有多大？

　　稅率空間尚有“紅包”可送

　　從財政部的稅費政策來看,下調(diào)的稅費表面上并不多。契稅稅率(原來為1.5%)暫統(tǒng)一下調(diào)到1%、對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅(0.5%)、對個人銷售住房暫免征收土地增值稅(一般為0.5%)這三項政策,對于房屋買賣雙方所減少的交易費用影響不是很明顯。但是在政策的最后,財政部指出了“地方政府可制定鼓勵住房消費的收費減免政策”。這一點,就讓稅率空間的下調(diào),有了更大的空間。

　　以目前頗受大眾關(guān)注的杭州市的方案來看,優(yōu)惠的真正體現(xiàn)在于個人所得稅、賣出不滿5年房產(chǎn)需繳納5%左右的營業(yè)稅和非普通住宅3%的契稅這幾個項目上。根據(jù)杭州市的規(guī)定,契稅、營業(yè)稅地方政府補貼80%,個人所得稅補貼32%,這使得二手房交易的成本大大減低,如果結(jié)合財政部的新政優(yōu)惠,那么個人購房可以享受的優(yōu)惠力度非常大。

　　“改善型普通自住房”對第二套房貸有影響

　　央行新政出臺之后,大眾最為關(guān)注的焦點之一,莫過于新政中指出的一個新概念“改善型普通自住房”。

　　央行規(guī)定,對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,金融機構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持。這意味著,貸款利率下浮30%和首付比例調(diào)整為20%的優(yōu)惠政策,除了首次購買普通自住房的居民外,對于那些購買改善型普通自住房的貸款需求也將有優(yōu)惠支持。

　　“此次新政最先保障了首次置業(yè)者,但是對于二次置業(yè)者的利益,就要看如何界定'改善型普通自住房’了�！庇蟹慨a(chǎn)界人士如此分析。對于目前的市場而言,除了那些需要購置首套住房的購房者以外,還有很大一部分的購房需求來自那些已經(jīng)有一套住房、但又有提升居住環(huán)境的換房需求的人群。