白女士今年初在北三環(huán)買了一套二手房，共貸款25萬元，每月月供為2500元。屢次加息讓剛剛工作不久的白女士覺得未來房貸壓力太大，于是她決定動用所有的積蓄提前還款。不過，當(dāng)她去銀行辦理還貸手續(xù)時(shí)才了解到，要想提前還貸，不但要按照銀行的規(guī)定提前一個(gè)月預(yù)約，而且還要按照先后順序排號，至少要等一個(gè)半月才能辦理提前還貸。
由于已經(jīng)申請了的購房貸款要從每一年1月1日起執(zhí)行新利率。隨著年底一天天臨近，想通過提前還貸避開加息帶來月供增加壓力的人不在少數(shù)，而銀行提前一個(gè)月預(yù)約的規(guī)定，也讓不少還款人心存困惑。
提前還貸年底現(xiàn)高峰
雖然今年加息不斷，不過由于“老房貸”們今年年內(nèi)仍執(zhí)行舊的利率，很多人還沒嘗到數(shù)次加息帶來的壓力。但明年這種狀況會有很大的不同，“老房貸”將面臨新壓力。近日，記者從多家銀行房貸部門了解到，今年年底，各家銀行將迎來提前還貸高峰。
今年以來，中國人民銀行連續(xù)5次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，雖然每次加息幅度不大，但累積起來還是使房貸族還款壓力開始增大。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士計(jì)算，以貸款40萬元10年期為例，從明年起，貸款人每月將比5次加息前多還205元，每年多支付利息近2500元。持續(xù)的加息導(dǎo)致許多居民為減少財(cái)務(wù)支出紛紛選擇提前還貸，近期京城各大銀行均出現(xiàn)不同程度增幅的提前還貸情況。
一位銀行工作人員告訴記者，商業(yè)銀行關(guān)于提前預(yù)約的規(guī)定并不是故意難為還款人。從今年第三次加息開始，來辦理提前還貸的人就比往年多了不少，而近一個(gè)月來這項(xiàng)業(yè)務(wù)量更大，很多客戶只要一攢出1萬元，就拿來提前還貸，這也給銀行帶來了很大的壓力。
據(jù)了解，目前，北京市各家銀行都要求，客戶在提出部分提前還貸申請時(shí)應(yīng)該按1萬元的整數(shù)倍償還，有的還有“提前還款額度不得少于6個(gè)月的還款金額”的要求。銀行還規(guī)定，提前還貸要提前申請，日期從5-30個(gè)工作日不等。而北京市現(xiàn)在尚未實(shí)行違約金制度，因此，絕大多數(shù)人選擇了部分提前還款來減輕利率壓力，加劇了銀行排隊(duì)預(yù)約的情況。
提前還貸需及早打算
銀行人士告訴記者，對于想要提前還貸的房主來說，如果需要提前還貸，現(xiàn)在就應(yīng)動手準(zhǔn)備了。因?yàn)殂y行對于提前還貸的客戶一般是采取預(yù)約機(jī)制的。
記者從銀行的客服部門了解到，工農(nóng)中建幾家銀行提前還貸都需要預(yù)約。其中，中國銀行需要提前15個(gè)工作日預(yù)約，并且要貸款一年以上才可以提前還貸；工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行都需要提前1個(gè)月進(jìn)行預(yù)約；建行也需要提前預(yù)約，但是沒有明確需要提前多少日。
一般而言，在進(jìn)行預(yù)約后，銀行會通知貸款人按照時(shí)間到銀行填表辦理提前還貸手續(xù)。如果是部分提前還貸，可以與銀行約定后續(xù)貸款償還方式，一是還款期限不變、月供減少；二是月供不變、還款期限縮短。前者會減少月供壓力，但后者可大幅度降低利息支出。手續(xù)辦好后，如果選擇降低月供的方式，從次月開始月供就開始減少了。
銀行人士也提醒貸款人，提前還貸必須到貸款相關(guān)的經(jīng)辦行辦理，所以提前還貸前最好咨詢經(jīng)辦行具體辦理流程及相關(guān)規(guī)定。目前，辦理提前還貸基本需要攜帶身份證、借款合同、收押房產(chǎn)證文件、代扣還款委托書等資料，到貸款經(jīng)辦銀行辦理新預(yù)約。
特別提醒
公積金須避開6個(gè)工作日
當(dāng)然，也有許多公積金用戶希望辦理提前還貸業(yè)務(wù)。記者在公積金中心了解到，辦理公積金提前還貸，需要貸款人本人持有效身份證及復(fù)印件借款合同、房產(chǎn)證(如果房產(chǎn)證沒有押在銀行的話)，在貸款中心柜臺辦理約定還款日手續(xù)。
但需要提醒還貸人，公積金提前還貸的時(shí)間需要避開還款日前后的3個(gè)工作日。提前償貸部分需要在沒有逾期貸款的情況下進(jìn)行，額度為最低1萬元。在公積金貸款全部還清后仍可以再次使用公積金進(jìn)行貸款。
此外，如果您辦理的是全部還清，一定不要忘記注銷抵押。辦理注銷時(shí)需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表，最后附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。(和平)
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