從上市銀行2007年半年報(bào)來(lái)看，上半年銀行個(gè)人住房貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)，占銀行貸款業(yè)務(wù)總額的比重近1/5，同比增速為10%-30%。分析人士指出，住房貸款快速增長(zhǎng)給銀行帶來(lái)較穩(wěn)定的高利息收益，但不排除其中有部分貸款資金進(jìn)入股市的可能性。
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根據(jù)統(tǒng)計(jì)，工商銀行上半年發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款4524.96億元，是已披露這一數(shù)據(jù)的銀行中規(guī)模最大的。
交通銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、寧波銀行僅披露“個(gè)人貸款”情況，但住房按揭貸款是個(gè)人貸款的主要部分，統(tǒng)計(jì)中以此數(shù)據(jù)替代“房貸”。
招商銀行個(gè)人貸款同比增長(zhǎng)30.8%，增幅最高。其次是興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行，同比增幅均超過(guò)20%。
所有上市銀行住房貸款占總貸款的比重平均為19.8%，其中寧波銀行最高，達(dá)到29.58%。
從半年報(bào)來(lái)看，上市銀行都對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展傾注了很大的關(guān)注。以中行為例，上半年個(gè)人住房按揭貸款金額為3916.17億元，占所有貸款的18.03%，同比增長(zhǎng)15.92%。中行全面推廣了“直客式”個(gè)人貸款服務(wù)模式，充實(shí)專業(yè)化營(yíng)銷隊(duì)伍，有效擴(kuò)大了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的覆蓋范圍。
住房貸款成“香餑餑”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人住房貸款快速增長(zhǎng)是由居民購(gòu)房需求增加所致。同時(shí)，個(gè)人住房貸款以高收益、低違約率(目前來(lái)看違約率較低)的特點(diǎn)吸引銀行積極放貸。
首先，在上市銀行各類貸款中，個(gè)人住房按揭貸款的利息收益率最高。上半年深圳發(fā)展銀行貸款、貼現(xiàn)、個(gè)人貸款平均利率分別為5.57%、4.59%和6.21%。而工行披露的這三項(xiàng)數(shù)據(jù)分別是6.12%、3.27%和6.21%。
今年以來(lái)央行已經(jīng)連續(xù)四次加息，5年以上貸款利率上升0.72個(gè)百分點(diǎn)至7.56%。目前多數(shù)銀行的房貸利率仍實(shí)行去年末的利率水平。可以預(yù)計(jì)，明年初房貸收益率還會(huì)提高。
其次，房貸由于有住房作為抵押，違約率比較低，一向被認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。招商銀行半年報(bào)披露，上半年個(gè)人住房抵押貸款的不良貸款率僅為0.31%。
房貸風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注
分析人士指出，個(gè)別銀行房貸增長(zhǎng)過(guò)快，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了商品房銷售額增長(zhǎng)速度。部分房貸資金沒(méi)有用來(lái)買(mǎi)房，其流向值得關(guān)注。
據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，上半年居民戶貸款(以房貸為主)同比增長(zhǎng)25.7%，遠(yuǎn)超過(guò)所有貸款16.5%的增速。新增貸款中房貸所占比重從年初的9.54%快速增至6月末的17.85%。
業(yè)內(nèi)人士表示，如此大的增幅顯然不都是購(gòu)房需求引致的，而是另有用途。能讓借款人愿意以高于6%的房貸利率借款，除了投資股市恐怕沒(méi)有別的路徑了。
管理部門(mén)已經(jīng)意識(shí)到這一問(wèn)題，并加大窗口指導(dǎo)力度。目前，一些銀行已開(kāi)始收緊房貸，以防范風(fēng)險(xiǎn)。(記者 王棟琳)
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