市民鄧先生：我前兩年購買了商品房，當時由于客觀原因，無法辦理公積金貸款，不得已選擇了商業(yè)貸款。隨著銀行貸款利率的不斷提高，還款壓力越來越大，希望能把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，以減少利息負擔。外地已有好多城市開始辦理此項業(yè)務(wù)，北京何時開展呢？
北京住房公積金管理中心：公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，貸款的資金主體、對象、利率、審核、擔保等方面存在很大差異，因此貸款一旦發(fā)放，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓就存在諸多問題，比如從貸款擔保方式上講，借款人辦理商業(yè)貸款時采用的擔保方式為抵押加開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用北京市住房貸款擔保中心連帶責任保證擔保，兩種貸款擔保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無法銜接。
從貸款抵押物角度說，公積金貸款對抵押物的價值、合法性等方面都要進行評估，商業(yè)貸款的抵押物情況不一定能夠符合公積金貸款的抵押物評估標準。對于已設(shè)定抵押登記的貸款，抵押權(quán)人的變更還要看房地產(chǎn)主管部門能否進行操作。而且，商業(yè)貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度是有上限的，即使債權(quán)轉(zhuǎn)讓存在可操作性，由于受到公積金貸款額度上限的影響，商業(yè)貸款也未見得能全部轉(zhuǎn)為公積金貸款。還有就是商業(yè)貸款是銀行的自營性貸款，銀行要考慮到自身的利息收益問題，如果將債權(quán)轉(zhuǎn)讓放開，勢必會影響到銀行的收益，所以還要看銀行是否有將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的意愿。
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