近日,上海銀監(jiān)局下發(fā)了一份關于加強房地產抵押貸款業(yè)務管理的通知,要求上海本地銀行及在滬各中資銀行分行,對其房地產抵押貸款展開一次徹底自查行動。其中,重新審核貸款人資質、關注貸款資金流向被列為自查重點。但該《通知》并未下達調高房貸首付比等收緊放貸的指令。
滬上銀行反映,這是監(jiān)管部門近期下達的最新文件,上海地區(qū)的房貸政策目前仍按原有政策執(zhí)行,暫不會收緊。據記者調查,滬上房貸最低首付成數仍為二成。
自查重點在房貸資金流向
上海銀監(jiān)局《通知》要求,各行在辦理房地產抵押貸款時,要按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》等有關法規(guī)的要求,深入調查審核貸款人資質,重視第一還款來源,關注貸款資金使用情況,審慎放貸。各行的自查情況須在8月16日前上報上海銀監(jiān)局。
顯然,上海銀監(jiān)局這份最新指令,是從規(guī)范房地產信貸市場,控制風險的角度出發(fā)的。事實上,監(jiān)管部門一直都要求各行加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核,加強按揭貸款抵押登記審查,旨在防范期房抵押貸款一次性支付風險,打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為。上海銀監(jiān)局相關人士認為,首付款比例應依據貸款人還貸風險確定,不宜一刀切。
近期房貸市場最大的變化在于,各行普遍加強了貸款資金流向監(jiān)控,貸款人開立的賬戶及貸款流向的賬戶,均不得設立證券功能。貸款人必須提供真實的用途證明,如購車或裝修合同等。
滬銀行更看重貸款人資質
銀監(jiān)會、央行上?偛拷障群舐暶鳌胺抠J政策無變化”,否認了房貸首付比例將調高等說法。但是,此類消息仍在坊間熱傳。據一位來自國有銀行的管理人士稱,是否調高個人房貸首付比例至今仍待明確,但是,對于房地產項目的信貸,包括房產項目開發(fā)的自有資金比例等可能調高標準或收緊放貸。
該人士表示,上半年不少銀行都存在過度放貸的問題,下半年銀行將面臨縮減信貸指標的壓力。央行上海總部7月信貸報告顯示,當月中資銀行個人房貸猛增58.7億元,這相當于第二季度的全部增量。自去年11月以來,滬上個人房貸增量已連續(xù)攀升九個月。
大部分滬上銀行證實,迄今為止,他們并未收到監(jiān)管部門關于調高房貸首付比或其他提高房貸門檻的具體指令。記者從銀行與地產中介處獲悉,目前,滬上二手房貸辦理仍很方便,只要貸款人提供的材料齊全、資信可靠,基本都能獲批。
記者調查發(fā)現,目前,滬上銀行的放貸標準多數都依照貸款人的資信、還款能力而定。滬工行表示,目前,普通客戶最多只能貸到七成房款,但該行認定的優(yōu)質A類客戶則可以獲批八成的房貸;滬招行稱,二手房最多只能貸到7成,不過新房可以貸到7—8成,此外,該行還關注共同還款人的還款能力;農行五角場支行工作人員表示,一般的客戶最多能申請7成房貸,但對于公積金每月交納500元以上的客戶最多可貸到8成。該行信貸員表示:貸款人的還款能力是銀行放貸的主要衡量標準。(李強 吳怡敏)