盡管在今年以來全國范圍內(nèi)新一輪的房?jī)r(jià)飚升中,上海并未出現(xiàn)在“風(fēng)口浪尖”,但和近期國內(nèi)多個(gè)城市紛紛收緊房貸一樣,滬上的多數(shù)銀行正在悄然提高個(gè)人房貸門檻,甚至包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款也在收緊范圍之內(nèi)。
記者從上海多家中資銀行了解到,盡管各銀行沒有出臺(tái)關(guān)于提高按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)的具體規(guī)定,但在具體房貸業(yè)務(wù)辦理中,房貸的門檻已經(jīng)提高。目前滬上銀行首套房房貸首付比例基本為三成,但對(duì)于客戶申請(qǐng)第二套住房按揭貸款,部分銀行開始要求客戶首付四成。除此之外,還有一些銀行在利率方面也已經(jīng)明顯“區(qū)別對(duì)待”,對(duì)于部分資質(zhì)相對(duì)一般的客戶,大多按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。此前央行曾給予各商業(yè)銀行根據(jù)客戶實(shí)際情況在基準(zhǔn)利率下浮15%以內(nèi)的自主權(quán),而滬上各銀行之前則基本都給予首套住房客戶15%的利率優(yōu)惠。
中信銀行某支行信貸經(jīng)理向記者表示,根據(jù)客戶原有房產(chǎn)的貸款余額還清與否,銀行也會(huì)分別對(duì)待。對(duì)于名下已有多個(gè)按揭貸款,仍繼續(xù)申請(qǐng)按揭的客戶,如果客戶沒有房產(chǎn)外的資產(chǎn)用于擔(dān)保、抵押,銀行方面可能將拒絕放款。
而在按揭貸款門檻提高的同時(shí),一些與房貸相關(guān)的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)也在收緊,滬上前期較受市民歡迎的個(gè)人住房循環(huán)貸款,其相關(guān)審批也比以往更加嚴(yán)格。例如,名下僅一套房產(chǎn)且房貸沒有還清的市民目前獲得個(gè)人住房循環(huán)貸款已經(jīng)十分困難,此外循環(huán)貸的其他審批條件也提高。例如建行要求市民申辦循環(huán)貸前,必須提供真實(shí)有效的消費(fèi)合同,如留學(xué)通知書,購車或裝修合同等;中行則規(guī)定獲批循環(huán)貸的必須是該行認(rèn)定的高端客戶,個(gè)人資產(chǎn)須在50萬元以上。
據(jù)一家國有銀行上海分行的房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露,銀監(jiān)會(huì)方面在幾星期前的一次內(nèi)部會(huì)議上曾明確表示,希望各商業(yè)銀行適當(dāng)提高房貸業(yè)務(wù)門檻、注意控制信貸風(fēng)險(xiǎn),不過正式的明文規(guī)定卻一直沒有出臺(tái)。而盡管如此,各家銀行已經(jīng)敏銳地感覺到了其中的政策含義,在具體操作中已經(jīng)開始悄然執(zhí)行這一要求。這位負(fù)責(zé)人坦承,“今年以來的貸款的確放得太多了”。
央行上海總部日前發(fā)布的7月份上海市信貸運(yùn)行報(bào)告顯示,受房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫的影響,當(dāng)月中資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款持續(xù)快速增長。數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)月中資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款繼續(xù)大幅增加58.7億元,比上月多增13.2億元,并相當(dāng)于第二季度的全部增量。其中二手房貸款增加38.6億元,較上半年多增16億元,是當(dāng)月個(gè)人住房貸款飆升的主要?jiǎng)右。而目前滬上各家銀行控制個(gè)人房貸的一個(gè)重要方向,就是收緊二手房房貸業(yè)務(wù)。
據(jù)中原地產(chǎn)位于斜土路的一家門店工作人員介紹,目前客戶在二手房買賣中申請(qǐng)貸款已經(jīng)沒有以往那么便利,銀行方面對(duì)于客戶的還款能力、已有按揭貸款的還款情況以及房屋所在區(qū)域等各方面的資質(zhì)評(píng)估比過去要高很多。而在提高兩套以上住房貸款申請(qǐng)門檻的同時(shí),客戶要拿到3成的首付比例和15%的優(yōu)惠貸款利率也沒有以往那么容易。
另據(jù)記者了解,目前上海的房地產(chǎn)開發(fā)貸款也在部分銀行的收緊范圍之內(nèi),個(gè)別銀行正在有選擇性的在個(gè)人按揭貸款的發(fā)放上保持適當(dāng)?shù)拈T檻,而在開發(fā)商的開發(fā)貸款方面則嚴(yán)格控制。
上海銀監(jiān)局日前對(duì)上半年上海市中資銀行商業(yè)性房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析后,向商業(yè)銀行提示了三類房貸風(fēng)險(xiǎn):“兩外人士”(外地人士和外籍人士)個(gè)人住房貸款發(fā)放筆數(shù)占比持續(xù)上升,非自住購房需求有所抬頭;住房開發(fā)貸款違約開始增多;個(gè)人住房不良貸款上升勢(shì)頭得到一定遏制,但須重點(diǎn)關(guān)注虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。而住房開發(fā)貸款違約增多的狀況,也已經(jīng)為各商業(yè)銀行敲響了警鐘。(王輝)