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廣州三銀行提高定息房貸利率 上調(diào)幅度各有差異
2007年03月27日 09:25 來源:信息時報


    2007年3月18日起,中國人民銀行同步上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個百分點。貸款利率的提高,將增加房貸壓力。按照銀行慣常做法,對此前已辦理房貸的老客戶,將于2008年元旦起執(zhí)行新利率;對2007年3月18日起辦理房貸的新客戶,將按照新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。圖為湖北宜昌某貸款購買住房者準(zhǔn)備的月供房貸還款。 中新社發(fā) 劉君鳳 攝


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  曾一度因加息而停辦的固定利率房貸又“重出江湖”。記者昨日獲悉,光大、建行、中信在廣州紛紛調(diào)高了相應(yīng)檔次的利率,而招行、中行的調(diào)整還未最后確定,而農(nóng)行則“按兵不動”暫不調(diào)整固定房貸利率。記者同時獲悉,從上周末開始,市民只要提出辦理固定利率房貸的申請,都可能獲批。

  上調(diào)利率幅度各有差異

  記者獲悉,建行、中信、光大三銀行的固定利率房貸已重新開辦,并給出了新的利率水平。其中,在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,建行將對信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶提供8.5折到9折的優(yōu)惠利率。

  中信銀行則是在加息后的浮動利率基礎(chǔ)上,打九折相當(dāng)于固定利率的利率水平。

  而光大則采取對定息房貸各檔利率區(qū)別對待的策略,將客戶的資信與利率結(jié)合起來,根據(jù)不同年限的固定利率房貸款結(jié)合客戶的資信進(jìn)行調(diào)整。但5~10年期限的暫時維持不變,而且調(diào)整主要針對住房房貸,商用固定利率房貸則不變化。

  另據(jù)記者獲悉,農(nóng)行、招行的定息房貸利率暫未調(diào)整。

  加息頻繁定息房貸占優(yōu)

  在加息前辦理固定利率房貸的人會發(fā)現(xiàn),自己的房貸利率低于市場水平:加息前,光大銀行5年期固定利率房貸的優(yōu)惠利率為5.73%,比市場水平高0.222%,但加息后,該利率比市場利率低了0.0075%。這意味著借款人以后不用多支付利息,如果央行再加息,固定利率房貸就更有賺頭。

  光大銀行廣州分行房貸負(fù)責(zé)人沈宇華透露,固定利率房貸是否劃算,主要取決于銀行固定利率房貸和浮動利率房貸的利差大小,同時還取決于未來利率的走勢。簡單來看,一兩次升息并沒有大的賺頭,但升息次數(shù)越多、頻率越快,固定利率房貸就更顯優(yōu)勢。

  不少銀行人士指出,由于短期內(nèi)中國無法改變高順差造成的被動性過多投放基礎(chǔ)貨幣局面,流動性泛濫也無法根治,所以,央行必須頻頻使用加息和提高準(zhǔn)備金率等組合手段來遏制危機(jī)。而在這種情況下,選擇固定利率房貸的市民則會越來越劃算。

  精明理財 貸款期長可選組合房貸

  農(nóng)行廣東省分行理財專家劉然認(rèn)為,固定利率房貸由于前期利率要比同期的浮動利率高,導(dǎo)致在還款初期,固定房貸的成本比浮動房貸高,因此利率鎖定期限不應(yīng)太短,為解決此矛盾,對于選擇期限長的貸款者可通過固定期和浮動期的自由組合。譬如對于一筆15年的貸款,客戶就可選擇5年固定期+10年浮動期,也可選擇10年固定期+5年浮動期。

  舉例說,貸款50萬期限20年,與現(xiàn)行浮動利率比較:若選擇固定利率期限組合貸款——“5年固定+15年浮動”,按照現(xiàn)行固定利率優(yōu)惠利率5.76%執(zhí)行,即前5年每月還款3513.27元,假設(shè)利率不變,后15年仍按照現(xiàn)行的浮動利率下浮15%(6.0435%)計算,每月還款額為3577.81元,本息合計為854801.36元;如果所有貸款都按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率下浮15%(6.0435%)計算,每月還款額為3594.71元,本息合計為862731.43元,固定利率可節(jié)息7930.07元。

  專家提醒 三類市民不適合利率房貸

  記者獲悉,加息后,到各家銀行咨詢固定利率房貸的市民明顯增多,同時也有不少貸款人選擇將浮動利率房貸變更為固定利率房貸。但是,銀行專家認(rèn)為,并不是所有的市民都適合固定利率房貸。

  招行廣州分行房貸有關(guān)人士指出,首先,對于短期內(nèi)有提前還貸計劃的市民來說,不宜選擇固定利率房貸,因為前期利率高于普遍的浮動利率,提前還款的罰息也相應(yīng)較高;其次,該類房貸以10年以內(nèi)的期限為主,還款時間短,收入較低的人不適合辦理;最后,對利率看漲并不認(rèn)同的市民也不適合,因為加息的反面就是降息,如果未進(jìn)入加息周期,中國經(jīng)濟(jì)反而出現(xiàn)通貨緊縮的局面,降息也是有可能的,因此,市民有可能承擔(dān)利率走低帶來的損失風(fēng)險。

  三銀行定息房貸利率變化

  建行

  3年期由6.36%上調(diào)至6.69%

  5年期由6.57%上調(diào)至6.96%

  10年期由7.02%調(diào)高至7.48%

  中信

  固定1年為5.751%

  固定3年為5.913%

  固定5年為6.075%

  光大

  1~3年和3~5年為6.12%、6.21%,分別調(diào)高了0.06%和0.03%

  對老客戶實行優(yōu)惠利率,1~3年和3~5年分別為5.61%、5.76%

  5~10年暫時維持不變

  (記者 袁峰)

 
編輯:王菲】
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