對(duì)于有提前還款能力的貸款買房者，又有了一種新的還款方式可以選擇。日前，深圳發(fā)展銀行在京推出“氣球貸”房貸新品。這是繼“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”后，深圳發(fā)展銀行在個(gè)人房貸領(lǐng)域的又一創(chuàng)新之舉。
市民在申請(qǐng)5年期的住房按揭貸款時(shí)，可與銀行約定按更長(zhǎng)期限(如10年、20年或30年)來(lái)計(jì)算月供。也就是在5年之內(nèi)每個(gè)月的月供與長(zhǎng)期貸款的月供差不多，在5年期限的最后一個(gè)月將剩余未還的大量本金一次性還給銀行。這種還款方式在減輕每月還款壓力的同時(shí)可享受短期貸款的低利率，節(jié)省一筆貸款利息。
比如，貸款人如在深發(fā)行申請(qǐng)一筆50萬(wàn)元5年期的“氣球貸”，他可以和銀行約定選擇按照30年的月供計(jì)算期，以等額本息法計(jì)算每月還款額，月供負(fù)擔(dān)僅有2841元。而傳統(tǒng)5年期普通貸款的月供則為9552元，30年期普通貸款的月供為2938元。氣球貸貸款人在5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息463068元。
記者經(jīng)過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，選擇氣球貸比30年普通貸款5年期末提前一次性還款節(jié)省了7000多元的利息，這主要是因?yàn)闅馇蛸J適用的5年期貸款利率比長(zhǎng)期貸款利率低。雖然氣球貸的總利息支出比5年期普通貸款多出6萬(wàn)元左右，但貸款者每月的負(fù)擔(dān)要小得多，即使有能力歸還，也可以用省下的月供進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。
據(jù)介紹，如果氣球貸貸款者在貸款期限內(nèi)還款記錄良好，收入穩(wěn)定，用于抵押的房產(chǎn)沒(méi)有出現(xiàn)任何糾紛，還可在不需增加任何費(fèi)用的情況下獲得該行的再融資服務(wù)。
消費(fèi)提示
哪種房貸還款法適合您
等額本息還款法適合收入穩(wěn)定的群體
這種還款方法就是按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款法適合目前收入較高人群
這種還款方法將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方法相對(duì)同樣期限的等額本息法，總的利息支出較低。
按期付息還本法適合房產(chǎn)投資客
實(shí)際上，就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。借款人經(jīng)過(guò)與銀行協(xié)商本金歸還計(jì)劃，每次本金還款不少于1萬(wàn)元，兩次還款間隔不超過(guò)12個(gè)月，利息可以按月或季度歸還。
舉例來(lái)說(shuō)，20萬(wàn)元貸款，10年期限，借款人可以把利息和本金分開(kāi)還，利息仍然按月或季度還款，數(shù)目遞減。按照規(guī)定，借款人最少一次要還6個(gè)月的本金，為10000元，下一次還本金不能超過(guò)一年時(shí)限。
固定利率還款法進(jìn)入加息周期較合算
根據(jù)期限分為三類：分別為1至5年、5至10年、10年至20年，各檔次產(chǎn)品的具體利率為5.94%和6.18%等。
不過(guò)，固定房貸利率的利率基準(zhǔn)將參考目前的房貸利率，具體利率會(huì)稍高一些。
為此，可將一筆借款分為兩部分，部分選擇浮動(dòng)利率，部分選擇固定利率，并根據(jù)自己的收入變化情況選擇具體還款方法，可以說(shuō)，這也是一種組合還貸法。(程婕)
