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"房奴"也可享受生活 實(shí)際案例教你如何開源節(jié)流
2007年06月20日 10:54 來源:市場報(bào)


    漫畫:房奴 中新社發(fā) 何影 作


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  通常來說,“房奴”就是指家庭月負(fù)債還款額超過家庭月收入50%以上的家庭,此類家庭因?yàn)樨?fù)債率較高,已經(jīng)影響了家庭生活的正常品質(zhì)。按照國際通行的看法,月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線,越過此警戒線,將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn),并可能影響生活質(zhì)量。那么,怎樣當(dāng)一個(gè)不讓生活質(zhì)量下降的“房奴”呢?

  案例分析

  沈先生,31歲,某公司業(yè)務(wù)助理,月收入5000元;沈太太28歲,一家企業(yè)的人事專員,月收入4000元。兩人的年終獎金一般為1萬元。目前每月的基本生活開銷在1500元左右。

  2004年初,沈先生在上海浦東買了一套總價(jià)110萬元的婚房,還為父母購置了一套30萬元的小戶型房,F(xiàn)在,每月要負(fù)擔(dān)房貸4600元。截至2007年6月,還有70萬元的貸款本金未償還。

  由于買房時(shí)動用了幾乎所有積蓄,所以目前他們擁有的金融資產(chǎn)不是很多。其中,現(xiàn)金和活期存款有3萬元,定期性存款有2萬元,基金價(jià)值2萬元,黃金和收藏品價(jià)值1.3萬元。

  理財(cái)目標(biāo):準(zhǔn)備兩年內(nèi)生寶寶,為孩子未來的教育金進(jìn)行規(guī)劃;為家庭的資產(chǎn)尋求穩(wěn)步增長的途徑,保證未來的生活質(zhì)量。

  開源節(jié)流

  沈先生目前負(fù)擔(dān)貸款中,新房全部為商業(yè)貸款在沈先生名下。由此,建議沈先生盡快辦理本人公積金沖抵商業(yè)貸款業(yè)務(wù),這樣按照沈先生的每月收入5000元計(jì)算(公積金繳存比例為公司、個(gè)人各7%),則每月公積金可沖抵額為700元(5000×14%)。

  建議沈先生一家與父母充分溝通,考慮共同居住新房,另一套小房子出租,以補(bǔ)貼家用。保守估計(jì),每月可增加租金收入1250元(約為購入房價(jià)的5%回報(bào)率)。

  寶貝計(jì)劃

  生育費(fèi)用,大致在2萬元左右,擬從目前持有的現(xiàn)金、活存、定期5萬元中提取。寶寶出世后,每月預(yù)計(jì)新增支出2000元,由于新增房租收入,應(yīng)該沒有問題。

  最重要的大學(xué)教育費(fèi)用,預(yù)計(jì)發(fā)生在20年后,目前大學(xué)4年教育的花費(fèi)在10萬元左右,考慮通貨膨脹因素,預(yù)計(jì)每年增加4%,則20年后預(yù)計(jì)需要21萬。建議考慮基金定期定額計(jì)劃,只要將公積金沖還貸后每月節(jié)省下來的700元復(fù)利投資,20年的時(shí)間就可以儲備教育金20余萬元。

  應(yīng)急儲備

  建議6000元做活期備用,另3萬元投資貨幣基金,同時(shí)申請一張信用卡做家庭應(yīng)急備用。

  只要妥善安排收支,合理的控制消費(fèi),“房奴”也能擁有快樂幸福的生活。

  (王悅新)


 
編輯:王菲】
:::相 關(guān) 報(bào) 道:::
·九成“房奴”年齡在35歲以下 男性明顯多于女性
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·固貸能省多少利息? 房奴加息周期減壓大法(圖)
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