如何量力而行購買適合居住的房子，這是任何一個想安居樂業(yè)的人都無法不關(guān)心的問題。其實，在歐洲人眼里，要想購買到一處你能支付得起的住房，意味著你同時要關(guān)注兩個問題：如何借到一筆適合你的住房貸款、如何聰明、有效地使用你的資產(chǎn)。今天，我們就來談?wù)勥@兩個問題。
首先，選擇與你的個人收入情況相對稱的住房貸款非常重要。因為，房貸往往是人們每月支出中所占比例最大的部分。瑞士蘇黎世的一位財務(wù)策劃師Judith就向他的客戶建議，在選擇房貸時，首先要仔細(xì)了解房貸機構(gòu)的背景及房貸的具體條款，看看哪個房貸的條款更適合于自己的財務(wù)狀況，然后再做出合理的選擇。因為，房貸并不是一個簡單的商品，而是一筆很高昂的支出。
例如，類似于我們國內(nèi)的貸款，國外的房貸利率既有固定利率也有浮動利率。這時，你要仔細(xì)研究一下市場利率走勢，然后再來決定你是選擇固定房貸利率還是浮動房貸利率。
如果你買到了合適的房子，這當(dāng)然是沒有什么風(fēng)險的。但是，當(dāng)人們擔(dān)心的問題是如何償還房貸款而不是住房價格時，許多人會變得忐忑不安起來。因為，如果購房者借錢多了，償還房貸就成了一個突出問題。一旦你3個月沒有支付房貸的話，貸款銀行就有權(quán)力拿你的貸款抵押品(房子)拍賣。事實上，這個問題最近讓許多美國人都感到非常棘手，也造成了華爾街股市的動蕩。
當(dāng)然，如何聰明地使用你的資產(chǎn)，也是你購房過程中必須思考的問題。因為，在房產(chǎn)抵押貸款中，就像使用信用卡一樣，你想獲得第二次房貸是非常方便的，甚至比信用卡貸款還要便捷。但是，房貸與信用卡透支相比，有一點不同千萬不能忽視：如果不償還你的信用貸款，銀行不會取消你的信用卡借款，但如果你不償還房貸的話，銀行則可以取消你贖回房產(chǎn)的權(quán)力。所以，不能理性地使用房產(chǎn)抵押貸款的人往往有失去自己房產(chǎn)的風(fēng)險。
不過，如果你能合理地管理好你的資產(chǎn)，這些房產(chǎn)貸款反而可以用來緩解你的緊急財務(wù)狀況。例如，你需要翻新房子(這可能會使你的房產(chǎn)增值)，房貸可以成為你的一個很好的資金來源。但是，如果你抵押房子只是為了償付度假的花銷或購買新家具，那么說不定這筆房貸將會惡化你的財務(wù)狀況。
那么，到底該如何借到一筆適合你的房款或房產(chǎn)抵押貸款呢？這里，關(guān)鍵的問題是你首先要清楚地了解目前自己的財務(wù)狀況：你要清楚你有多大的房貸還款能力。并且，你還要估計一下你準(zhǔn)備在那個房子住多久等其他因素。例如，如果你確信在5年內(nèi)你可能會被公司調(diào)離，那你就沒有必要支付長達10年的固定房貸利率的剩余年份的那部分支出。
也許，國內(nèi)的情況有些不同，但購房者所面臨的購房財務(wù)問題，不分中外，有許多共同點。無論如何，根據(jù)你的財務(wù)狀況及自己資產(chǎn)管理的目標(biāo)，合理地計算你的房貸數(shù)額及筆數(shù)，對于你購買一套適合你的房子都是必不可少的。要是想省時省力，在瑞士，人們通常會去找一個財務(wù)顧問，把要求告訴他，讓他拿出令你滿意的方案。(徐千惠)
