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　　隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖，近來(lái)我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款呈迅猛增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。央行統(tǒng)計(jì)顯示，上半年全國(guó)金融機(jī)構(gòu)房貸新增量達(dá)到4661.76億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)150%，一些股份制商業(yè)銀行增幅甚至超過(guò)400%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房貸高速增長(zhǎng)的背后隱藏著新的風(fēng)險(xiǎn)。銀行監(jiān)管部門(mén)近日著重強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前要特別防范房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)重申嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)。

　　房貸增速迅猛

　　央行統(tǒng)計(jì)顯示，今年前3個(gè)月，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房按揭貸款新增量約1000億元，與去年同期基本持平，但二季度增速迅猛。上半年新增量達(dá)到4661.76億元，同比增幅超過(guò)150%。其中，招商銀行、恒豐銀行、深圳發(fā)展銀行同比增幅均超過(guò)400%，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行同比增幅也均超過(guò)100%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量增長(zhǎng)和寬松的信貸環(huán)境，是今年以來(lái)個(gè)人住房按揭貸款放量增長(zhǎng)的兩大主要因素。

　　央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國(guó)新增人民幣貸款創(chuàng)下歷史記錄，達(dá)到7.37萬(wàn)億元。其中，信貸資金流入，加速了房地產(chǎn)市場(chǎng)“量?jī)r(jià)齊升”。

　　與此同時(shí)，部分銀行以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)、異地購(gòu)房難調(diào)查等為由放棄“二套房貸”政策約束，自行解釋二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，變相降低二套房貸首付比例，也在一定程度上刺激了投資炒房的需求。

　　風(fēng)險(xiǎn)隱患加大

　　房?jī)r(jià)能否保持穩(wěn)定、會(huì)否震蕩，是影響房貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年6月份全國(guó)70個(gè)大中城市新建商品房?jī)r(jià)格同比下降0.6%。不過(guò)，北京、上海等中心城市的房?jī)r(jià)在進(jìn)入二季度后呈現(xiàn)上漲勢(shì)頭。北京統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，北京6月份房屋銷(xiāo)售價(jià)格比五月份上漲0.4%，連續(xù)四個(gè)月出現(xiàn)環(huán)比上漲。

　　央行上�？偛堪l(fā)布的相關(guān)報(bào)告顯示，上半年上海個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)迅猛，其中6月新增個(gè)人住房貸款創(chuàng)單月增量歷史新高。另?yè)?jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，外地人士住房貸款增量占比已由1至4月份的19%升至1至6月份的33%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，外地人士房貸占比猛增，表明投資型購(gòu)房熱開(kāi)始抬頭。在這種情況下，一旦房?jī)r(jià)再次進(jìn)入下行空間，那么去年出現(xiàn)過(guò)的投資者撤離樓市、斷供、退房等現(xiàn)象將可能再次出現(xiàn)，銀行應(yīng)該對(duì)快速增長(zhǎng)的房貸保持警惕。

　　此外，部分銀行變相降低“二套房”首付比例，讓一些并不具備消費(fèi)條件的消費(fèi)者超前消費(fèi)，增加了還貸壓力。

　　最高人民法院日前發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前形勢(shì)下進(jìn)一步做好房地產(chǎn)糾紛案件審判工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，妥善采用多種途徑處理房地產(chǎn)糾紛案件，成為《意見(jiàn)》的一項(xiàng)重點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，今年1至6月份，全國(guó)法院受理房地產(chǎn)民事案件67294件，同比上升10.58%。

　　相關(guān)專(zhuān)家表示，這些案件中，增加房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的案件大量顯現(xiàn)。由于房地產(chǎn)企業(yè)的資金多來(lái)源于銀行貸款，按揭則是購(gòu)房人支付房?jī)r(jià)款的主要方式。少數(shù)開(kāi)發(fā)商為緩解資金壓力，以假按揭等違法方式套取銀行貸款，而部分購(gòu)房人由于償還能力下降，拖欠銀行按揭貸款，加大銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　嚴(yán)控房貸風(fēng)險(xiǎn)

　　個(gè)人房貸的平穩(wěn)發(fā)展，對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展有著舉足輕重的作用。面對(duì)房貸高速增長(zhǎng)隱藏著新的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)正在加大監(jiān)管力度，同時(shí)要求銀行要特別防范房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，加強(qiáng)信貸管理，防范按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)。其中特別強(qiáng)調(diào)了各銀行要嚴(yán)格貸前審查和按揭貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，有效防范“假按揭”“假首付”和“假房?jī)r(jià)”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在近日召開(kāi)的2009年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上再次強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。對(duì)投資性住房要堅(jiān)持首付高成數(shù)、利率嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和資信嚴(yán)格審查的原則，嚴(yán)格執(zhí)行與借款人100%“面談”“面簽”制度，采取切實(shí)有效措施防范“假按揭”“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行對(duì)投機(jī)性購(gòu)房需求必須嚴(yán)格控制、防止炒盤(pán)。同時(shí)在開(kāi)發(fā)商貸款上要做好風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)于易產(chǎn)生泡沫、極具易變性的住房建設(shè)項(xiàng)目的資本金要求，銀行應(yīng)根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)的理念慎重對(duì)待。在提供信貸支持和服務(wù)的同時(shí)，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)盲目大幅降低住房建設(shè)項(xiàng)目的資本要求。　(李芳芳、劉詩(shī)平）