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　　在經過一年的飛速增長后，房地產在今年年初再次成為眾矢之地。除了各種政策對房地產市場降溫，銀行方面的房貸優(yōu)惠政策也有退出的可能。A股市場和房地產供需市場瞬間出現(xiàn)了激烈的反應。而由于房貸業(yè)務已經高度市場化，因此各家銀行都依舊按兵不動，在觀望中互相博弈。

　　政策趨緊但未實質變化

　　土地、金融、稅收等各個部門密集的調控措施構成了今年以來房地產市場的獨特風景。而各種有關收緊的政策也如冬季的冷空氣一般，不斷吹向市場。近期，市場上又開始呈現(xiàn)一波關于銀行即將取消首套房貸利率7折優(yōu)惠的傳言。

　　查詢各地的一些房地產網站，便可發(fā)現(xiàn)“暫停房貸”，“優(yōu)惠取消”等字眼的文章赫然列在醒目的位置。有消息稱，南京、杭州、寧波等一些東南沿海城市的銀行已經在今年1月暫停發(fā)放個人住房貸款，新的貸款要到2月才會再次開始下放。而北京、上海等一線城市則傳出，個人首套房貸利率將不能再享受7折優(yōu)惠。還有報道稱、相關銀行已經將利率優(yōu)惠從原來的7折上調到8.5折。

　　其實，早在去年11月，關于7折利率即將取消的消息就已開始在市場中傳播。在當時，這甚至使得一些投資者為了防止優(yōu)惠取消而突擊買房，從而推高了短時期內的商品房交易量。之后由于多方的澄清，此消息在市場中的反應有所減弱，但始終存在。隨著去年12月初，個人住房轉讓營業(yè)稅征免恢復到5年，新一輪的政策調控開始密集指向地產，人們對銀行層面的舉動又開始加重了關注。

　　“利率政策對于房地產市場的影響力是最大的。”東莞證券地產行業(yè)分析師黃凡對《證券日報》記者表示。她認為，人們之所以對銀行的房貸關心，因為其涉及的面比較直接，而且效果明顯。

　　記者致電工、農、中、建、交的客服或零售信貸部的相關人士，其均表示，目前符合條件、信用良好的市民依舊可以享受到首套房貸首付兩成、利率7折的優(yōu)惠。同時，招行、民生、北京銀行方面對于房貸利率優(yōu)惠政策目前實施的情況也基本類似。

　　“目前總行還沒有收到任何來自監(jiān)管層的文件，總行也沒有具體的文件要求取消房貸利率優(yōu)惠，給客戶多少利率還是銀行根據(jù)客戶的信用記錄、資產情況等具體措施自我定奪的�！蹦炽y行一位負責房貸的客戶經理如此對記者表示。而這也基本上是各銀行目前在接受采訪時所表達的意圖。

　　由此可見，目前市場上的房貸政策還沒有發(fā)生實質性的改變。但是，記者也從相關渠道了解到，確實有銀行已經在內部開始在為房貸利率的調整做準備，趨緊的跡象依舊存在。

　　不同領域反應各異

　　對于房地產政策，資本市場和實體經濟的反應往往出現(xiàn)時效上的差異。

　　最敏感的當屬A股市場。自2009年12月，政策調控開始，地產股板塊已經出現(xiàn)了連續(xù)的下跌。12月月跌幅為7.6%，本月目前跌幅為11.37%。

　　“經過一波下跌后，地產股的估值已經較低，但其還是在繼續(xù)下跌。這就是市場上投資者心態(tài)的一種體現(xiàn)�！秉S凡告訴記者。

　　地產的供求市場是在股市出現(xiàn)反應后第二個開始發(fā)生波動的。據(jù)北京市房地產交易管理網的數(shù)據(jù)顯示,2010年1月前半月北京市一二手房交易量環(huán)比2009年12月同期大幅下降。其中二手房已有的交易記錄顯示,1月1日-14日,共簽約房屋5369套,其中住宅4800套，環(huán)比這兩個數(shù)字分別下降了71.7%和73.3%。同時，根據(jù)最新的周數(shù)據(jù)統(tǒng)計，1月18日-24日，上海，天津、廣州、杭州青島等全國主要城市的成交量都環(huán)比降低了10%—20%。北京、深圳由于前期成交量萎縮較快，有所反彈。但是，各城市投資者的觀望情緒已經開始越來越濃。

　　相對以上而言，銀行房貸在地產方面的反應就相對滯后。

　　“除非是監(jiān)管層或總行出強硬的措施，否則不會主動上調利率”，這是目前銀行業(yè)內的一個主要觀點。那些目前市場占有率不高的中小銀行更是有著這樣的態(tài)度�！案骷毅y行都在觀望彼此的行動，因為如果哪家主動上調就意味著客戶的流失�！币晃汇y行業(yè)內人士如此對記者表示。

　　某城商行內部人士告訴記者，其實房貸政策和銀行的具體措施并不是完全一致的。政策是指導意見，銀行可以在一定范圍內調整。不同的銀行，在不同的區(qū)域不同的分支機構對不同的客戶采取略有差異化的具體措施。

　　各家銀行都如此重視房貸，和其在銀行業(yè)務中的重要性是密不可分的。一方面銀行可以給房地產企業(yè)提供貸款供其建設，另一方面銀行可以為消費者提供貸款供其購買�？芍^在產業(yè)的上下游都有所收獲。

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，2009年金融機構本外幣新增貸款9.4萬億元，其中,房地產開發(fā)貸款累計新增5764億元,個人消費性住房貸款累計新增1.4萬億元,這兩項貸款占比超過全年金融機構本外幣新增貸款的21%。而以單家銀行來看，建行09年上半年共有0.95萬億個人貸款，房貸就有0.72萬億，占據(jù)了建行上半年4.5萬億貸款的16%，其地位由此可見一斑。

　　正因為有了這些原因，所以不同銀行的不同地區(qū)的分支行都要考慮自己以往放貸的情況、市場占有率和地區(qū)內的房產公司及中介的協(xié)議等綜合因素來制定自己的房貸措施。同時，客戶經理在發(fā)放貸款時還會考慮到不同資質的客戶。因此，除非有明文規(guī)定的要求下發(fā)，否則在具體的數(shù)值上，銀行房貸依舊會維持在一個變動的幅度范圍內，同時其措施的改變依舊會相對滯后。