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    在央行公布房貸新政后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行１０月２８日公布了首個(gè)商業(yè)銀行房貸細(xì)則。但當(dāng)晚，原本刊登在農(nóng)行網(wǎng)站上的有關(guān)公告，卻被悄然撤下。據(jù)了解，由于對(duì)新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在觀望，靜待具體細(xì)則的出臺(tái)。造成農(nóng)行房貸新政細(xì)則“難產(chǎn)”（資料圖片）。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝

　　“我們銀行目前相關(guān)政策還未出臺(tái)，對(duì)居民首次購(gòu)房的優(yōu)惠幅度將按照央行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，目前還在等待人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)政策�！�11月4日，《市場(chǎng)報(bào)》記者撥通招商銀行95555的電話詢問(wèn)有關(guān)房貸新政的執(zhí)行情況時(shí)，得到的是上面的回答。該工作人員特別指出：“您是從網(wǎng)上聽(tīng)到的消息吧？網(wǎng)上的消息可信度差。”而記者繼續(xù)撥打工商銀行95588、建設(shè)銀行95533等銀行電話，得到的答復(fù)也是大同小異的“具體細(xì)則請(qǐng)?jiān)儐?wèn)辦理房貸業(yè)務(wù)的分行”。

　　一波三折，難產(chǎn)的銀行細(xì)則

　　11月5日，央行催促總部在北京的銀行上報(bào)他們的房貸執(zhí)行細(xì)則，而銀監(jiān)會(huì)也在持續(xù)關(guān)注銀行執(zhí)行房貸細(xì)則的情況。而此時(shí)距離房貸新政出臺(tái)，已經(jīng)10多天了。10月22日，財(cái)政部與央行發(fā)出通知，從10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20%。具體細(xì)則由各銀行自行制定。

　　10月28日，房貸新政執(zhí)行第二日，農(nóng)行、建行率先出臺(tái)了房貸細(xì)則。而頗富戲劇性的是，農(nóng)行在幾個(gè)小時(shí)后就把細(xì)則從網(wǎng)上撤下；一天后，農(nóng)行細(xì)則又一字不差地掛上網(wǎng)站。農(nóng)行的折騰仿佛預(yù)示了各銀行“細(xì)則出臺(tái)”必定會(huì)難產(chǎn)。

　　繼農(nóng)行的朝令夕改后，光大銀行也緊急叫停了對(duì)第二套房的“松綁”。此前，光大銀行對(duì)于第二套房的政策是首付比例為20%，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上享受八二折優(yōu)惠。而交行的細(xì)則則完全沒(méi)有絲毫為“第二套房松綁”的意思。交行規(guī)定：購(gòu)買普通自住房的，貸款利率可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，首付比例20%。已利用貸款購(gòu)房又申請(qǐng)購(gòu)買第二套以上住房的，貸款首付不得低于40%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。但對(duì)已貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如果人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，再次申貸，可以比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。

　　太極推手，各銀行心存觀望

　　雖然網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)有各家銀行的“細(xì)則”出臺(tái)，但《市場(chǎng)報(bào)》記者分別對(duì)其進(jìn)行電話采訪時(shí)，北京各大銀行不約而同的采取了“推擋戰(zhàn)術(shù)”。

　　“網(wǎng)上消息不準(zhǔn)”，是最常見(jiàn)的借口。記者發(fā)現(xiàn)，雖然光大、招商等銀行的放貸細(xì)則在網(wǎng)上已經(jīng)廣為流傳，而據(jù)內(nèi)部工作人員透露，似乎也是無(wú)風(fēng)不起浪，但銀行負(fù)責(zé)接電話的工作人員口徑十分統(tǒng)一：“具體細(xì)則尚未出臺(tái)，房屋貸款的優(yōu)惠情況請(qǐng)?jiān)儐?wèn)幫您貸款的具體分行。”

　　據(jù)了解，自從房貸新政的消息傳出后，各家銀行都接到了大量咨詢電話。記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，幾家銀行的接線員只要一聽(tīng)到記者說(shuō)出“房貸新政”的字樣，就會(huì)滔滔不絕的迅速表示：“我們銀行會(huì)根據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)的最新政策來(lái)制定細(xì)則……目前相關(guān)政策并不清晰，請(qǐng)給具體辦理貸款業(yè)務(wù)的分行留下您的電話，一旦具體細(xì)則出臺(tái)我們會(huì)及時(shí)通知您�！�

　　據(jù)銀行人士透露，之所以大家會(huì)心存觀望，主要因?yàn)槟壳罢�策并不明朗，各家銀行對(duì)商業(yè)房貸業(yè)務(wù)都比較謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┓抠J細(xì)則確定，新老客戶的優(yōu)惠幅度肯定不一樣;一旦現(xiàn)在急于辦業(yè)務(wù)，出現(xiàn)利益糾紛誰(shuí)都頭痛。處于這方面的考量，現(xiàn)在手頭上的商業(yè)房貸業(yè)務(wù)也盡可能壓件處理。

　　自由裁量，各銀行“拖延”房貸細(xì)則

　　根據(jù)銀行內(nèi)部人士的最新消息，央行已明確表示不會(huì)再出細(xì)則，也就是說(shuō)在對(duì)改善型房源的判定上，各家銀行有了自主權(quán)。而這讓很多正準(zhǔn)備買房的人十分憂心，他們擔(dān)心自己衷心期待的“房貸新政”最后成了“畫餅”，企盼銀行的房貸細(xì)則“落地”。

　　“按房貸新政20%首付、85折優(yōu)惠的說(shuō)法，消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)就小了，我們當(dāng)然歡迎�！� 已經(jīng)在北京南城看好一套二手房就剩下付款的陳先生表示。他只擔(dān)心，實(shí)施優(yōu)惠措施后，存貸利率就有可能倒掛，銀行不見(jiàn)得愿意賠錢；而且現(xiàn)在房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)這么大，萬(wàn)一出現(xiàn)深圳那樣的“斷供”，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就太大了；“賬肯定算得清楚著呢，誰(shuí)會(huì)干賠本賺吆喝的事情？”陳先生說(shuō)。

　　由于人民銀行在此前的房貸新政中只是表示“對(duì)改善型普通自住房的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持”，并未就“改善型”進(jìn)行具體定義，所以對(duì)于各銀行“拖延”的反映，銀行監(jiān)管部門人士日前向媒體表示，央行出臺(tái)支持市民購(gòu)買普通住房的政策，只是指導(dǎo)銀行辦理房貸，并沒(méi)有強(qiáng)制性要求，銀行“自由裁量”的尺度較大。銀監(jiān)會(huì)同時(shí)在10月24日發(fā)布的緊急通知中強(qiáng)調(diào)：除首次利用貸款購(gòu)買自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行銀發(fā)【2007】359號(hào)及銀發(fā)【2007】452號(hào)文，俗稱“二套房貸政策”。

　　經(jīng)濟(jì)專家指出，刺激房地產(chǎn)消費(fèi)是維持中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的應(yīng)急之舉，事關(guān)穩(wěn)定中國(guó)經(jīng)濟(jì)的大局�？陀^地說(shuō)，監(jiān)管部門確實(shí)處于兩難境地。監(jiān)管部門關(guān)注的是銀行的風(fēng)險(xiǎn)，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期繼續(xù)下降，如果繼續(xù)大規(guī)模發(fā)放房貸，有可能收獲房貸壞賬率上升的苦果，并且，銀行的贏利空間會(huì)遭到壓縮。如果銀行繼續(xù)緊縮房地產(chǎn)貸款，將加重中國(guó)經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重緊縮的預(yù)期，銀行現(xiàn)有的25%左右的房貸作為優(yōu)質(zhì)貸款，會(huì)暴露于蛻變?yōu)榇魤馁~的巨大風(fēng)險(xiǎn)之中。(來(lái)源：市場(chǎng)報(bào) 王立嘉)