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2007年10月22日 星期一
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落實房貸新政是當(dāng)務(wù)之急 應(yīng)最大限度地統(tǒng)一標準
2007年10月22日 02:33 來源:中國證券報

    漫畫:房貸新政相當(dāng)于連續(xù)加息7次半 中新社發(fā) 謝正義 作


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  四大商業(yè)銀行或?qū)⒔y(tǒng)一以戶為單位界定“第二套房”。 據(jù)報道,央行正聯(lián)合四大商業(yè)銀行討論房貸“第二套房”的核定標準,預(yù)計近日將確立統(tǒng)一的“第二套房”認定標準。而中國建設(shè)銀行已經(jīng)明確了“第二套房”的認定標準是以“戶”為單位。這意味著,不出意外的話,這也將是其他三大商業(yè)銀行的選擇。

  首付款比例最少提至40%、貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上至少上調(diào)10%,第二套房貸新政從一出臺就引起市場強烈關(guān)注。為了規(guī)避第二套房貸新政,市場買家開始考慮采取種種措施。比如,一些買家試圖利用變更合同將首套房過戶給直系親屬,而在四大商業(yè)銀行可能以戶為單位認定第二套房貸的這則新聞后,網(wǎng)友們的跟帖支招更是五花八門,比如用假離婚規(guī)避第二套房貸新政。從現(xiàn)有的利用假離婚達到某種目的的例子看,此舉并非沒有可能。

  就在第二套房貸新政的攻方——市場買家試圖通過種種途徑化解第二套房貸新政之時,第二套房貸新政的守方——不同銀行從各自利益考慮對第二套房貸新政進行了不同解讀。比如,在第二套房貸認定是以個人為單位還是以戶為單位這一問題上,中小銀行選擇以個人為單位,而建行選擇以戶為單位,而且這一認定標準極有可能在四大商業(yè)銀行中推廣。在第二套房貸認定標準上,各銀行的不同解讀說明,第二套房貸新政的守方首先“亂了陣腳”。

  其實,中小銀行以個人為單位認定第二套房貸有其必然性。盡管第二套房貸有化解潛在的金融風(fēng)險目的,但應(yīng)該看到,購房貸款可能引發(fā)的金融風(fēng)險主要是從整體來看。事實上,從局部來看,作為單個的銀行,如果貸款人還不起月供,銀行沒收房產(chǎn),在房價持續(xù)高漲的情況下,銀行轉(zhuǎn)手賣出也是一筆只賺不賠的好生意。從一定程度看,購房貸款還屬于優(yōu)質(zhì)貸款,對于正處在上升階段的中小銀行來說,對第二套房貸作出寬松解讀也是利益之需。

  建行以戶為單位認定第二套房貸,而且,這一認定標準將可能在四大國有商業(yè)銀行統(tǒng)一,顯然,這符合第二套房貸新政初衷。但問題是,四大國有商業(yè)銀行以戶為單位,其他中小銀行以個人為單位。由于中小銀行在城市已經(jīng)非常普遍,人們完全有選擇中小銀行的方便,這必將讓第二套房貸新政的初衷大打折扣。而且,面對中小銀行對購房貸款獨享盛宴,以戶為單位為認定標準的四大國有商業(yè)銀行會不會在利益面前對這一標準在實際中“變通執(zhí)行”?

  總之,從各家銀行及市場買家對第二套房貸新政的不同解讀和對策看,第二套房貸新政在實際執(zhí)行過程中還有一些需要明確之處;而迅速落實第二套房貸新政,不僅考驗人們對政策抑制房地產(chǎn)市場的信心,也是應(yīng)對銀行潛在金融風(fēng)險的一個措施。因此,明確第二套房貸是當(dāng)務(wù)之急。央行應(yīng)聯(lián)合銀監(jiān)會明確第二套房貸的有關(guān)問題,最大限度地統(tǒng)一標準、減少執(zhí)行漏洞。(王攀)


編輯:聞育旻】
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