據(jù)本報(新京報)8月4日報道，盡管商業(yè)銀行目前尚未有動作，但銀監(jiān)會已經(jīng)明確表示，希望提高房貸首付。自2006年6月1日商業(yè)銀行住房貸款首付比例限定為最低不得低于30%之后，購房首付有可能再次調(diào)高。聯(lián)系到今年5月份央行要求房貸首付提高至40%或50%的傳言，這一次應(yīng)當(dāng)不是空穴來風(fēng)。
許多未購房者都對近幾年房地產(chǎn)宏觀調(diào)控感到無奈。但房地產(chǎn)調(diào)控問題是多方面的，按下葫蘆起來瓢，怎么進(jìn)行調(diào)控，大家總是爭議不斷，吵成一鍋粥。這其實是因為利益浸漬其中，涉及的水太深，包括地方政府、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商和炒房人等等。凡是政策影響本地區(qū)、本行業(yè)、本部門的利益就可能以冠冕堂皇的理由投反對票，導(dǎo)致許多政策或出不了臺，或出臺卻走了樣。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，房地產(chǎn)市場的變數(shù)是不爭的事實。過去的50年中，許多國家發(fā)生過房地產(chǎn)市場的炒作投機(jī)。各個國家都曾經(jīng)制定相關(guān)政策，對房地產(chǎn)市場進(jìn)行調(diào)控。去年下半年，韓國的建設(shè)部長因控制房價上漲不見成效甚至還丟了官。雖然調(diào)控的做法各有差別，但完全相同的是：一用稅收政策與信貸政策打擊在房地產(chǎn)市場的過度投機(jī)活動；二是政府盡最大可能保障社會大多數(shù)人能夠擁有自己的住房。
近一年多時間內(nèi)，國內(nèi)一些官員與學(xué)者多次聲稱，國外是以租房為主，中國人過于偏好自有產(chǎn)權(quán)，所以推高了房價。有位有著較高知名度的專家說，美國是30%的人買房，60%租房；又有一位地產(chǎn)部門的官員說中國應(yīng)當(dāng)有70%的人去租房。這些說法確實在一定時期左右了國家政策。
前不久的7月13日，美國住房和城市發(fā)展部(HUD)部長阿方索·杰克遜來中國洽談，打算利用中國的外匯儲備來幫助美國無房的30%人口圓住房夢，披露了一些真實的數(shù)據(jù)，讓中國的民眾大吃一驚。原來美國擁有自己房產(chǎn)的人已經(jīng)達(dá)到了70%，北歐如瑞典等國這個比例則達(dá)到了88.5%.這個證據(jù)又一次讓我們認(rèn)識到中國老祖宗說的“安居才能樂業(yè)”并非中國人獨有的情結(jié)，在全世界都有大批認(rèn)同者。
雖然房地產(chǎn)市場的投機(jī)與炒作不是新鮮事，國內(nèi)外皆有發(fā)生。但是，縱觀美國近50年，大部分時間房價的年增長率僅在3%以內(nèi)，少數(shù)時間在5%以內(nèi)，與我國的房價一年動不動就漲20%、40%，甚至像深圳那樣，半年狂漲50%，根本不是一個數(shù)量級。
為什么在美國與西歐炒房與投機(jī)掀不起大浪？原因就在于人家有一整套的房地產(chǎn)調(diào)控政策，拳拳打在房價的關(guān)鍵部位。
歸納起來，國外的辦法主要就是四條措施：一是提高第二套房直到N多套的房貸首付。比如在英國，第二套直到第N套的房貸有規(guī)矩，只能貸個人年收入的3.5倍，或者家庭年收入的4.2倍，假定本人年收入為10萬元，最多也就貸35萬元。
二是開征不動產(chǎn)稅。在美國，不動產(chǎn)稅通常是1.2%-1.8%，第二套至第N套還會逐步提高；三是對投機(jī)所得開征高額稅收，比如韓國，全部轉(zhuǎn)讓增值稅收高達(dá)60%，這就讓投機(jī)者幾乎無所得。
四是房屋預(yù)售款歸政府相關(guān)部門管理。比如美國，房屋預(yù)售款不讓開發(fā)商使用，實際上等于現(xiàn)房交易，開發(fā)商風(fēng)險大大提高，沒有辦法囤積居奇。
上面的四條，只要有一條措施出臺，中國的房地產(chǎn)市場就不會像現(xiàn)在這樣持續(xù)高漲。銀行作為最大的利益集團(tuán)之一，此次銀監(jiān)會對提高房貸首付的建議令人遐想，至少表明銀行系統(tǒng)已經(jīng)十分清楚問題癥結(jié)并試圖擺脫利益羈絆。因此，提高房貸首付作為實招之一，或許不久會付諸實施，但需要注意的是，在政策設(shè)計中需細(xì)化，以保證最大化滿足中低收入購房者的真實需求。(李開發(fā) 中國管理科學(xué)研究院研究員)
