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　　據(jù)知情人士透露,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向高層管理部門遞交了在北京、上海等大城市設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的建議,報(bào)送高層檢閱,通過(guò)后將及時(shí)公布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》,指導(dǎo)成立新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(下稱辦法)中規(guī)定,消費(fèi)金融公司,是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　不吸收公眾存款

　　消費(fèi)金融公司分為專業(yè)消費(fèi)金融公司以及傳統(tǒng)的個(gè)人銀行。由于消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款,因此對(duì)流動(dòng)性指標(biāo)要求相對(duì)較低。但是由于消費(fèi)金融公司的貸款是無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的,風(fēng)險(xiǎn)要求較高。因此,監(jiān)管層對(duì)消費(fèi)金融公司要求有較為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),資本充足率不低于10%,以及同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。

　　消費(fèi)金融公司主要出資人是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)以及銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人,并且對(duì)主要出資人制定了較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件,如具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣,連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利,3年不得轉(zhuǎn)讓出資,境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處兩年以上等等。

　　消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本最低要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

　　由于我國(guó)的具體情況,商業(yè)銀行沒(méi)有較為完善的客戶歷史信息系統(tǒng),客戶的信用系統(tǒng)也不是很完善,對(duì)于消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)說(shuō),國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)面對(duì)一個(gè)新的挑戰(zhàn)。

　　為了防止消費(fèi)者過(guò)度消費(fèi),辦法規(guī)定,消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。貸款利率雖實(shí)行按借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),但必須在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)不得上浮4倍以上。

　　辦法中規(guī)定,消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)主要是包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款。區(qū)別在于,個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是通過(guò)經(jīng)銷商發(fā)放的,而一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是直接到消費(fèi)金融公司貸款。

　　在國(guó)務(wù)院提出擴(kuò)大內(nèi)需的方針下,消費(fèi)金融公司的成立,可以幫助很多人買到自己心儀已久的東西,但目前由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來(lái)而被擱淺。這樣一來(lái)不僅擴(kuò)大了內(nèi)需,而且使一些企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)起來(lái)了,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

　　上述耐用消費(fèi)品主要是指與經(jīng)銷商約定的家用電器、電子產(chǎn)品等。

　　可用于教育婚慶等事項(xiàng)貸款

　　一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)者直接向消費(fèi)金融公司借來(lái)用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。

　　由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)受到全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響不是很嚴(yán)重,很多消費(fèi)者不用擱淺自己的相關(guān)消費(fèi)計(jì)劃,消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)能夠給不同層次不同需求的消費(fèi)者提供更多的相關(guān)金融服務(wù)。從上述包括范圍來(lái)看,在人民幣升值的情況下,可以計(jì)劃更多的消費(fèi)計(jì)劃、旅游計(jì)劃等等。(據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》)