盡管每家壽險公司都有諸多養(yǎng)老險產(chǎn)品，但產(chǎn)品形式大同小異。記者昨日從保監(jiān)會獲悉，保監(jiān)會鼓勵養(yǎng)老險形式上進行創(chuàng)新，比如與影響居民生活的關(guān)鍵指數(shù)掛鉤。
鼓勵養(yǎng)老險掛鉤指數(shù)
在養(yǎng)老金積累的幾十年里，如何保證其保值增值、抵御通貨膨脹是養(yǎng)老險需要實現(xiàn)的功能。目前，國內(nèi)市場上的養(yǎng)老險主要分為傳統(tǒng)型、分紅、萬能和投連險。“與國外相比，在大類別上國內(nèi)的產(chǎn)品已經(jīng)基本都有了，但比如在具體投資方向上花樣還比較少�！笔讋�(chuàng)安泰精算部人士告訴記者。
比如各家公司的投連險賬戶設置不同，但投資方向基本一致。激進型的投資賬戶主要通過購買基金投資股市，平衡型投資債券市場，保守型連結(jié)央行票據(jù)及大額協(xié)議存款等等。事實上，銀行都熱衷于推出指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，但保險產(chǎn)品尚未有與指數(shù)掛鉤。
保監(jiān)會昨日表示，鼓勵指數(shù)連接型產(chǎn)品的賬戶與某些影響居民生活的關(guān)鍵指標掛鉤，比如某年期國債指數(shù)、股票市場指數(shù)、通貨膨脹率和居民消費指數(shù)等等�！斑@樣可以保證養(yǎng)老金能夠?qū)崿F(xiàn)市場平均增值率，也可以避免利率波動、通貨膨脹率過高導致養(yǎng)老金實際增長率下降。”
此外，保監(jiān)會還鼓勵開發(fā)為家庭成員同時提供保障的生存年金產(chǎn)品等。
保監(jiān)會將研究養(yǎng)老險稅優(yōu)
“在國外，購買養(yǎng)老險除了養(yǎng)老的需要，能夠享受稅收優(yōu)惠也是重要原因�！鄙鲜鍪讋�(chuàng)安泰人士評述。但目前，國內(nèi)商業(yè)養(yǎng)老險除了企業(yè)年金有一定的稅收優(yōu)惠政策，個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險并無稅優(yōu)待遇。
允許單位和個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險在一定限額內(nèi)延遲納稅，設計合理的稅收制度能夠使?jié)撛诘酿B(yǎng)老需求轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實購買力。比如美國合格退休金體系中的稅延型年金計劃、英國個人養(yǎng)老金計劃，也就是在消費者繳費時免稅，在領(lǐng)取養(yǎng)老金時才征收個人所得稅。
在昨日舉行的全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇上，保監(jiān)會主席助理陳文輝透露，保監(jiān)會下一步將與有關(guān)部門研究稅收政策，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險的政策環(huán)境。“根據(jù)測算，稅延政策對國家個人所得稅收入影響不過1.1%。但當期延遲納稅1元就可以建立20元以上的養(yǎng)老保險基金�！�
據(jù)了解，如果與稅收部門溝通順利，上海有望先行試點“個人稅延型養(yǎng)老保險運營機制”，待時機成熟時向全國推廣。(記者殷潔)
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