資料圖:中國已成為亞洲最大的客源輸出國 中新社發(fā) 吳芒子 攝
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再過一天,忙碌了一年的上班族們就該休年假了。由于“五一”長假的取消,選擇春節(jié)出境游的人多了起來。不過,雖然出國對于中國人來說已經(jīng)可以稱得上家常便飯,但對于很多趕潮的人來說,出國如何花錢最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠卻是一知半解。為此,本報(bào)特意采訪了多位理財(cái)專家為您開開小灶……
因受1月22日美聯(lián)儲(chǔ)緊急降息75個(gè)基點(diǎn)和市場預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)將繼續(xù)降息等因素影響, 1月23日、24日、25日、28日人民幣對美元匯率中間價(jià)連續(xù)突破7.24元、7.23元、7.21元、7.20元關(guān)口,以7.1996元連續(xù)第四個(gè)交易日迭創(chuàng)匯改以來新高。
進(jìn)入2008年以來,人民幣升值幅度加速趨勢明顯。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至1月24日,人民幣在2008年開始不到1個(gè)月的時(shí)間里已累計(jì)升值0.96%。與此同時(shí),與匯改前相比人民幣已升值14.31%,匯改以來則升值了12.09%。
中國銀行理財(cái)專家顧英昊此前接受記者采訪時(shí)表示,“我個(gè)人認(rèn)為此前人民幣在對美元升值的同時(shí),對其他國際主要貨幣實(shí)際上是貶值的,但是今年人民幣很可能會(huì)對應(yīng)其他貨幣全面升值”。
時(shí)下正是出境游報(bào)名高峰,很多人都想趁著春節(jié)假期出境旅游。人民幣加速升值顯然對想在春節(jié)出境旅游的人來說是好消息。這意味著用一樣多的人民幣換得比以前更多的美元。但是很多人缺少預(yù)算規(guī)劃,對換匯、用匯、結(jié)匯等多方面不太了解。因此,如何最大限度地節(jié)省旅游預(yù)算,成為大多數(shù)出境旅游者關(guān)注的問題。
換匯應(yīng)選擇賣出價(jià)最低銀行
換匯是出國旅游的必要程序之一。現(xiàn)在國內(nèi)個(gè)人購匯限額放寬到5萬美元,已經(jīng)能滿足大部分出境旅游者的用匯需求。旅行社工作人員指出,提早關(guān)注匯率變化,并根據(jù)所去國家情況換適合的貨幣對出國人員很有必要。目前隨著金融體系越來越健全,許多人會(huì)在出境旅游時(shí)選擇使用信用卡在國外消費(fèi)國內(nèi)還款。但是也會(huì)或多或少在身上放一些現(xiàn)金以便不時(shí)之需,因此就涉及到怎么換匯更劃算的問題。
目前在國內(nèi)各銀行購匯的價(jià)格并不相同(以2月1日美元為例)。
銀行名稱 單位 現(xiàn)鈔賣出價(jià)
中國銀行 100 719.44元
工商銀行 100 720.47元
交通銀行 100 719.73元
建設(shè)銀行 100 720.40元
由此可見,選擇賣出價(jià)最低的銀行可以換得更多外匯。
目前,隨著美元匯率風(fēng)險(xiǎn)的增大,對于出境旅游,特別是多國游的游客而言,多次換匯將會(huì)承擔(dān)不小的差額損失。因此,旅行社人士表示,最好在國內(nèi)提前兌換通用貨幣。
銀行人士表示,游客可以根據(jù)不同國家情況選擇損失相對較小的兌換方法。舉例來說,歐元在大部分歐洲國家是流通貨幣,但在北歐,除芬蘭用歐元外,其他國家均是美元流通。因此,最好在國內(nèi)提前兌換一部分歐元和美元,并盡量多準(zhǔn)備一些如1元、2元、5元、10元等面值的小額歐元方便使用。
國外用信用卡消費(fèi)最劃算
目前,多家銀行都有雙幣信用卡,且種類繁多,讓人眼花繚亂。 總體上可以歸為以下三類:
通用型,現(xiàn)在大多數(shù)發(fā)行的雙幣信用卡是人民幣-美元卡。在非美元國家消費(fèi),銀行在進(jìn)行不同貨幣兌換時(shí),先將當(dāng)?shù)刎泿艃稉Q成美元,再將美元兌換成人民幣,具有匯率風(fēng)險(xiǎn)。此外,在涉及多種貨幣之間的結(jié)算時(shí),持卡人還需要繳納占消費(fèi)金額1%-2%的“國際信用卡外匯匯兌手續(xù)費(fèi)”。但國際信用卡的匯率結(jié)算都以國際信用卡組織大筆購匯的匯率為基準(zhǔn),所以還是比個(gè)人購匯所用的匯率劃算。
省錢型,如中國銀行推出的多幣種雙幣卡,有歐元卡、日元卡等,其記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元或日元,直接折算成人民幣,減少因折算而產(chǎn)生的部分匯率損失。且直接以當(dāng)?shù)刎泿抛鳛榻Y(jié)算手段,無論消費(fèi)還是取現(xiàn),均可節(jié)省每筆1%-2%的貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。
據(jù)測算,同樣在歐洲國家消費(fèi),同樣是消費(fèi)2萬元人民幣,使用歐元卡和美元卡消費(fèi),歐元卡要節(jié)省手續(xù)費(fèi)至少600元人民幣以上。
實(shí)惠型,目前,持中國銀聯(lián)卡的旅游者可在新加坡、美國、法國等30個(gè)國家和地區(qū)刷卡消費(fèi)。銀聯(lián)人民幣卡持卡人在境外刷卡消費(fèi)或提現(xiàn)時(shí),中國銀聯(lián)將統(tǒng)一按交易當(dāng)日國內(nèi)銀行公布的對當(dāng)?shù)刎泿诺娜嗣駧刨u出價(jià),把交易金額轉(zhuǎn)換成人民幣,在持卡人賬戶扣款。雖然實(shí)際上與用人民幣購匯承擔(dān)的匯率一樣,但能避免使用現(xiàn)金多次貨幣轉(zhuǎn)換的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
銀聯(lián)卡只能在有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的商戶刷卡消費(fèi)時(shí)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算,才不用支付手續(xù)費(fèi)。而且在ATM機(jī)上取現(xiàn)時(shí)仍需要支付一定的匯兌手續(xù)費(fèi)用(具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可向發(fā)卡銀行咨詢),所以建議少取現(xiàn)。
除了比較怎樣刷卡消費(fèi)更省錢以外,在國外特別是歐洲國家購物,退稅也能為游客省下不少錢。在歐洲有至少22.5萬家退稅商店,離開歐洲前最后一站的海關(guān)印章是惟一使退稅單有效的法律依據(jù),游客在離境前不要忘記在發(fā)票上蓋章,這樣回到國內(nèi)才能拿到退稅款。而如果是使用信用卡消費(fèi)的,退稅會(huì)直接打到信用卡賬戶上,手續(xù)簡便。不過,各個(gè)國家的退稅政策不同,應(yīng)事先弄清楚所在城市是否有針對國外消費(fèi)者退稅的相關(guān)服務(wù)。
結(jié)匯、還款注意事項(xiàng)
在愉快的春節(jié)出境游之后回到國內(nèi),如果身上還有外匯沒有用完,大部分人會(huì)選擇結(jié)匯換回人民幣,相信誰都不愿意看著手中的外匯不斷貶值。將外匯現(xiàn)金結(jié)匯與出國前在銀行用人民幣換外匯類似,對比在外匯牌價(jià)中 “現(xiàn)鈔買入價(jià)”最高的銀行進(jìn)行結(jié)匯便能換回更多的人民幣。
而使用信用卡消費(fèi)并在國內(nèi)還款的人士應(yīng)注意還款的細(xì)節(jié)問題,避免因某些原因遭受不必要的損失。
比如,用人民幣償還美元或其他貨幣時(shí),不同銀行的到賬日規(guī)定或有不同,所以應(yīng)了解發(fā)卡很行到賬日規(guī)定,并盡量不要最后一天才去還款,以免產(chǎn)生不必要的逾期還款滯納金。
其次,雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡單地互相還款。比如說卡里有4萬多元人民幣,在國外用去了3000美元,但這筆美元消費(fèi)不會(huì)自動(dòng)從4萬多元人民幣里扣除,這主要由于匯率隨時(shí)變動(dòng)所導(dǎo)致。因此,如果需要將人民幣兌換成美元還款,需要通過發(fā)卡行柜臺(tái)、電話或者網(wǎng)上銀行要求購買外匯。否則,逾期將會(huì)產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。
此外,時(shí)間差異也會(huì)造成還款差額。因?yàn)楦鶕?jù)國際組織的規(guī)定,持卡人在國外消費(fèi)的款項(xiàng),匯率是根據(jù)特約商戶的收單銀行與國際組織清算那天的匯率為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),而不是消費(fèi)當(dāng)天的匯率,也不是簽賬單送出那天的匯率,所以就會(huì)有匯率不同的情況產(chǎn)生,因此持卡人可能會(huì)有小額匯兌利益,也可能有匯兌損失。
商報(bào)鏈接
賣出價(jià)是銀行將外幣賣給客戶的牌價(jià),也就是客戶到銀行購匯時(shí)的牌價(jià);而買入價(jià)則是銀行向客戶買入外匯或外幣時(shí)的牌價(jià),分為現(xiàn)鈔買入(賣出)價(jià)和現(xiàn)匯買入(賣出)價(jià)。
現(xiàn)匯買入價(jià)是銀行買入現(xiàn)匯時(shí)的牌價(jià),而現(xiàn)鈔買入價(jià)則是銀行買入外幣現(xiàn)鈔時(shí)的牌價(jià),F(xiàn)匯和現(xiàn)鈔是不同的概念,是外幣存入銀行后的兩種不同形態(tài)。舉例來說,鈔可以存入取出,但匯只能兌換成鈔才可以;匯可以像匯款一樣匯往國外,但鈔一定要兌換成現(xiàn)匯才能往國外匯款。銀行的現(xiàn)匯賣出價(jià)和現(xiàn)鈔賣出價(jià)相同。
基準(zhǔn)價(jià)是人民銀行公布的一種中間價(jià),其他商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)價(jià)基礎(chǔ)上,按照人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)范圍制定自己的買入、賣出價(jià)。(記者 王健杰)
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