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2007年09月11日 星期二
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粗心老卡民不知規(guī)則 信用卡透支還款有玄機
2007年09月11日 16:10 來源:北京晚報

  花明天的錢,辦今天的事兒——如今,用信用卡透支已經(jīng)成為很多人日常生活的一部分。但是否每一位信用卡的使用者都完全清楚信用卡的使用規(guī)則,特別是還款的規(guī)則呢?昨天讀者于先生就意外地發(fā)現(xiàn),如果持卡人在免息還款期內(nèi)不能償還全部透支款項,銀行將按全部貸款計息。

  客戶

  老卡民不知還款規(guī)則

  于先生說,自己使用的招商銀行信用卡上月透支2萬余元,昨天恰好是到期還款日。因為手邊的現(xiàn)金不足,于先生本想先還一部分,下月再將余款還清,于是他特意打電話向招商銀行的客服熱線咨詢未還款部分如何計息?蛇@一問讓于先生大吃一驚,客服人員告訴他,如果當(dāng)月沒有還清透支額度,那么已還款部分也要計息。

  招商銀行的客服人員具體解釋說,假設(shè)于先生當(dāng)月透支2萬元,到期先還了5000元,那么這5000元要從消費那天算起,按每天萬分之一的比例計息,一直算到還款當(dāng)日為止;而沒有還清的15000元,從這個還款日算起,一直到全部還清的那天為止,每天也按萬分之一的比例計息。

  于先生驚訝地說:“以前我一直認為,已經(jīng)還款的那部分就不計息了,所以有時按照最低還款額還款,有時只還了整數(shù)部分,余下的幾十元零頭兒總是等到下一個月再說,沒想到銀行的計算方式和自己想的完全不同,幾年來自己不知道為此多付了多少利息,都怪自己太糊涂了,使了好多年信用卡,竟從不知道銀行的規(guī)定是這樣的。我問了身邊很多有信用卡的同事和朋友,沒有一個人說得清銀行是怎么計息的。所以我感到很奇怪,這么多人不知道的事,難道銀行就沒有義務(wù)說清楚嗎?”

  銀行

  不能償還全款按全款計息

  昨天,記者就此分別連線工行、建行等幾家大型銀行,幾家銀行均表示,用信用卡刷卡消費,持卡人在免息還款期內(nèi)全額償還透支款項的,銀行一律不再計收利息;但如果持卡人在免息還款期內(nèi)不能償還全部透支款項的,銀行將按全部貸款計息。

  換句話說,持卡人在免息期內(nèi)如果還了一部分款,哪怕是絕大部分,銀行也要按全部貸款來計取利息。而計息方式的依據(jù)就在當(dāng)初客戶申請信用卡時領(lǐng)取的《申請表》或客戶協(xié)議中,一旦用戶簽章,那么銀行與持卡人的合同即有效成立。

  一位銀行工作人員提醒說,市民在辦理信用卡前,應(yīng)認真了解有關(guān)章程及銀行合約,做到心知肚明。另外,要嚴格按照銀行規(guī)定的免息期限還款,不給銀行以任何罰息的機會!巴钢M的人都認為自己會及時還款,但總有人出錯,比如記錯了還款數(shù)額,或者忘了還款日等等。當(dāng)然,如果大家都不出錯,貸記卡怎么盈利呢?”

  規(guī)則

  計息方式屬國際慣例

  針對于先生的情況,工行客服人員解答說,若這5000元屬于同一筆消費,于先生可辦理分期付款業(yè)務(wù),若分6期還款的話,銀行不收利息金,只按交易金額的3.6%收取手續(xù)費。“其實,非全額還款就視同未及時還款!睂τ谛庞每ǖ耐钢Ю栴},一位銀行工作人員私下表示,銀行也要追求利潤,如果用戶按時還款,銀行就沒有利息收入。

  記者采訪的幾家銀行客服人員也表示,這種計息方式屬于“國際慣例”,且得到了央行的認可,只不過各家銀行的操作方式不同而已。

  “當(dāng)初辦信用卡時,我一心想著趕快辦完,確實沒有仔細看協(xié)議中的內(nèi)容!焙髞砦乙彩窃诟冻隽烁甙旱睦⒑,才仔細研究了一遍,發(fā)現(xiàn)里面的門道兒真的很多!庇谙壬f,在辦卡過程中銀行人員也未對此有詳細解釋,只是大力宣傳還款免息期的好處,使普通持卡人根本意識不到這里有處“陷阱”。“以前我一直認為,各行各業(yè)分工不同,每種問題都應(yīng)該交給專業(yè)人士去打理,F(xiàn)在看來不能完全這樣做,專業(yè)人士設(shè)計的方案并不是完全為我著想的,自己的事自己不上心,遲早要吃虧的!庇谙壬f自己只能吃一塹長一智了。(劉琳)


編輯:邱觀史】
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