雖然銀監(jiān)會(huì)在近一年內(nèi)不斷下發(fā)防范信用卡非法套現(xiàn)的通知，但這一現(xiàn)象不但沒(méi)有得到遏制，反而愈演愈烈。近日，廣州地區(qū)“提供信用卡套現(xiàn)”的廣告在網(wǎng)上遍地散布，記者撥通幾家所謂中介機(jī)構(gòu)的電話，發(fā)現(xiàn)他們的生意做得可謂“如火如荼”。
其中，一些中介機(jī)構(gòu)聲稱“1萬(wàn)元額度的信用卡，可套到高達(dá)4萬(wàn)元現(xiàn)金，甚至是高達(dá)10倍的套現(xiàn)”。
據(jù)悉，目前各大銀行已紛紛通過(guò)放寬信用卡提現(xiàn)等政策，來(lái)杜絕中介非法套現(xiàn)交易現(xiàn)象的發(fā)生。
調(diào)查
可翻10倍套現(xiàn) 半小時(shí)內(nèi)提現(xiàn)
“本公司承辦招商、民生、中信、廣發(fā)銀行信用卡翻倍貸款�？湛ㄙJ款，就是在你額度已用完的情況下進(jìn)行商場(chǎng)分期……中信銀行信用卡最低可翻4倍，最高可達(dá)10倍……”這是某中介機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上刊登的信用卡套現(xiàn)的廣告。
記者隨后撥通該機(jī)構(gòu)的電話，其工作人員告訴記者，雖然此前他們沒(méi)做過(guò)光大銀行信用卡的套現(xiàn)，但1萬(wàn)元的額度，有可能套到1.5萬(wàn)～2萬(wàn)元，“如果是中信信用卡的話，可套到4萬(wàn)元或更多！”
據(jù)該中介稱，持卡人隨便在一個(gè)地方刷卡消費(fèi)，不到半小時(shí)，他們就可當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)金給持卡人。至于手續(xù)費(fèi)，“如果一次性還款只收3.5%，分期付款則要收15%�！苯�(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)后，該中介稱，“分期付款手續(xù)費(fèi)最低可降到13.5%，不能再降了�！�
據(jù)記者了解，這些中介并不會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)提貨，所有的交易只是賬面上的虛假交易，中介則是從中坐收手續(xù)費(fèi)。
揭秘
從中賺手續(xù)費(fèi) 中介獲利數(shù)倍
記者調(diào)查了解到，在信用卡套現(xiàn)初期，套現(xiàn)者一般采取整額刷卡的形式，很容易被商戶預(yù)警系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，而現(xiàn)在，一些有零頭的交易記錄使得消費(fèi)以假亂真，銀行不容易察覺(jué)。
目前，從事非法套現(xiàn)的中介一般有三種身份，第一種是所謂的信用卡咨詢公司，也就是銀行委托的發(fā)卡機(jī)構(gòu)；第二種是名義上的實(shí)體經(jīng)營(yíng)性公司，如餐飲店等，第三種是一些與銀聯(lián)特約商戶相“勾結(jié)”的非法中介或個(gè)人。這些中介采取POS機(jī)或手工押?jiǎn)蔚确绞剑瑸橘Y金需求者解決“燃眉之急”，一般是由他們提供給套現(xiàn)者資金，自己再通過(guò)銀聯(lián)簽收單或手工押?jiǎn)螐你y行獲取資金。
某銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，中介通過(guò)非法套現(xiàn)獲取的利潤(rùn)是相當(dāng)豐厚的，如果按照1%的交易手續(xù)費(fèi)計(jì)算，商家只須向銀聯(lián)和銀行繳納1%的手續(xù)費(fèi)，而一般套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)可達(dá)3～5倍，這樣下來(lái)，1萬(wàn)元的套現(xiàn)，中介可多得手續(xù)費(fèi)200～400元。而對(duì)于分期付款，中介機(jī)構(gòu)將不能享受“免費(fèi)午餐”，目前各銀都會(huì)針對(duì)不同的分期收取一定的手續(xù)費(fèi)，如交行6、9和12期還款，每月手續(xù)費(fèi)率分別為0.68%，0.70%及0.72%，以12期為例，一年合計(jì)手續(xù)費(fèi)率約8.64%。但與18%的分期付款套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)相比，1萬(wàn)元分期付款仍會(huì)獲得936元的高額利潤(rùn)。
對(duì)策
放寬提現(xiàn)政策 優(yōu)待信用客戶
“這種盜卡套現(xiàn)的行為，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很大�！鄙畎l(fā)展銀行信用卡中心有關(guān)人士表示。
據(jù)悉，為了防止信用卡違規(guī)套現(xiàn)，一些銀行采取了應(yīng)對(duì)措施，如廣發(fā)銀行已于去年對(duì)部分信用記錄良好的持卡人給予“全額提現(xiàn)”的優(yōu)待。
同時(shí)，不少銀行對(duì)信用卡提現(xiàn)的政策也都有不同程度的放松，近日，興業(yè)銀行信用卡將提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)降至2%，每筆最低人民幣20元或2美元，這是其今年第二次降低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)；而深發(fā)展信用卡境內(nèi)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)則保持在1%的較低水平，另外，有的信用卡甚至只收利息不收手續(xù)費(fèi)。
但是，即便銀行采取寬松的手段，由于信用卡提現(xiàn)需要支付每天萬(wàn)分之五的利息，一些持卡人也不會(huì)輕易試水，這也是目前中介機(jī)構(gòu)免息套現(xiàn)的市場(chǎng)仍然存在的原因之一。(記者：?jiǎn)藤毁?
信用卡套現(xiàn)要留點(diǎn)神
網(wǎng)上除了大量提供套現(xiàn)服務(wù)的中介廣告外，也有不少持卡人咨詢和尋求信用卡套現(xiàn)，非法套現(xiàn)儼然成了公開(kāi)買(mǎi)賣。
對(duì)此，銀行業(yè)人士提醒持卡人，如果采取信用卡套現(xiàn)來(lái)炒股，一旦炒股失利，不但不能如期歸還欠款，還會(huì)影響到個(gè)人信用記錄，得不償失，另外，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)連續(xù)下發(fā)信用卡非法套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警示，持卡人不應(yīng)站在“刀尖上跳舞”，助長(zhǎng)非法中介的氣焰。
暗訪對(duì)話
記者：我有一張1萬(wàn)元額度的光大銀行信用卡，因?yàn)榧庇缅X(qián)，想多套點(diǎn)現(xiàn)金，具體能套多少？
中介：我們以前沒(méi)有做過(guò)光大銀行的信用卡，以你1萬(wàn)元的額度來(lái)看，應(yīng)該可以套到1.5萬(wàn)～2萬(wàn)，如果是中信信用卡的話，可以套到4萬(wàn)或者更多。
記者：怎么收費(fèi)��？
中介：如果一次性還款收3.5個(gè)點(diǎn)，我們還可以做分期，要收15個(gè)點(diǎn)。最低可以降到13.5個(gè)點(diǎn)，不能再降了。
記者：在哪刷卡呢？
中介：在天河這邊的頤高數(shù)碼，或者國(guó)美也行，你想在哪刷就到哪。如果刷1.5萬(wàn)的話，你選擇1臺(tái)電腦外加1個(gè)數(shù)碼相機(jī)就夠了。
記者：什么時(shí)候我可以拿到錢(qián)？
中介：刷完卡后，不到半個(gè)小時(shí)我會(huì)當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)金給你。
記者：銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)嗎？
中介：不會(huì)的，我們已經(jīng)刷了很多了，絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題。
記者：消費(fèi)后電腦和數(shù)碼相機(jī)怎么處理�。�
中介：我們會(huì)有辦法的，不關(guān)你的事。
