隨著清算和支付系統(tǒng)的進(jìn)步，各項跨行業(yè)務(wù)壁壘有望逐步打破，近日央行副行長蘇寧曾表示，年內(nèi)有望實現(xiàn)跨行通存通兌。小Z希望這一天早點到來。
第一次交房租，小Z和室友輾轉(zhuǎn)了半個北京城。
小Z和室友剛到北京工作不久,按照合同約定，房租每季一付，每次小Z和室友分別要支付3500元。由于房東住在郊區(qū)，為了減少來回奔波的麻煩，要求把房租劃轉(zhuǎn)到他的指定賬戶中。
麻煩這時候出現(xiàn)了。小Z的工資卡是浦發(fā)銀行的東方卡，室友辦理了民生銀行的卡，而房東則在交通銀行開戶。第一次交房租，小Z和室友分別從銀行卡中取現(xiàn)，然后到最近的交通銀行網(wǎng)點存入房東指定的賬戶。
粗略計算一下，這次交房租僅交通費就花了十幾元錢，整個過程花了一個多小時，而且萬一攜帶現(xiàn)金途中失竊，一個月的工資差不多就打了水漂。
利息倒貼手續(xù)費
生活中很多人都面臨小Z這樣的麻煩，工資卡是A行的，每月卻要將卡上的錢“搬家”好幾次，拿到B行還房貸，拿到C行代扣水電費……在跨行通存通兌仍然是夢想的時代，奔波于銀行柜臺間，忍受排隊之苦，成了生活常態(tài)。
目前，大部分銀行都可以通過柜臺辦理跨行轉(zhuǎn)賬，雖然可以免去提現(xiàn)的麻煩，卻不能避免排隊之苦。一般同城跨行轉(zhuǎn)賬采用信匯，異地跨行轉(zhuǎn)賬采用電匯。據(jù)了解，浦發(fā)銀行同城跨行轉(zhuǎn)賬收費的標(biāo)準(zhǔn)是所轉(zhuǎn)金額的0.2%，最低2元，最高10元；異地跨行轉(zhuǎn)賬按照所轉(zhuǎn)金額的1%收費，最低3元，最高50元。
據(jù)此計算，小Z每季度支付3500元房租需要支付7元手續(xù)費，但由于是到柜臺辦理，原先的交通成本并沒有減少，那么每季度為了交房租，小張的成本就有可能增加到20多元。按照目前的一年期存款基準(zhǔn)利率，這筆錢如果存放在銀行里，每季度可獲得的利息才僅有27元。這樣算來，幾乎大部分存款利息都貼到手續(xù)費和交通費里了。此外，由于柜臺轉(zhuǎn)賬常常不能實時到賬，需要等待一至兩個工作日，確實有些叫人不放心。
小Z還有一個疑惑：這筆錢既然離開自己的賬戶，又不能馬上到達(dá)對方賬戶，那么這段時間的利息怎么計算？難道憑空消失了嗎？
電子轉(zhuǎn)賬的困惑
為了減少麻煩，小Z決定通過網(wǎng)上銀行或ATM來實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。
這兩種方式最大的好處在于可以降低成本，而且不少銀行的網(wǎng)上銀行對跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)給予一定的費率折扣。浦發(fā)銀行個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版可以提供跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)，同城跨行轉(zhuǎn)賬收費標(biāo)準(zhǔn)和柜臺收費標(biāo)準(zhǔn)一樣，收取所轉(zhuǎn)金額的0.2%，最低2元，最高10元，異地跨行轉(zhuǎn)賬在柜臺業(yè)務(wù)費用基礎(chǔ)上有8折的優(yōu)惠，收取所轉(zhuǎn)金額的0.8%，最低2元，最高40元。
這樣算來，小張每次付房租只需支付7元手續(xù)費，節(jié)省了時間和交通費。此外，開通浦發(fā)銀行專業(yè)版還需要交支付8元證書費用。
一位銀行工作人員建議，如果需要定期進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，通過網(wǎng)上銀行辦理比較方便合算。據(jù)了解，浦發(fā)銀行的個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版具有約定匯款功能，用戶可以事先設(shè)定一個規(guī)則，如果每個季度或每個月都需要跨行劃轉(zhuǎn)相同金額的資金，屆時只要保證個人賬戶上有足夠的金額，就可以自動實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。但是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的弊端在于如果是普通匯款業(yè)務(wù)，仍然不能保證實時到賬。
另有銀行人士提議，對于金額不太大的跨行轉(zhuǎn)賬，通過ATM劃轉(zhuǎn)更為劃算。據(jù)了解，通過ATM進(jìn)行同城跨行轉(zhuǎn)賬，如果每筆金額在1萬元以下，不少銀行只收3元手續(xù)費。然而問題在于，并不是所有銀行的ATM機都可以開展跨行轉(zhuǎn)賬，而且有些銀行對ATM機轉(zhuǎn)賬往往有卡種和金額的限制，比如浦發(fā)銀行的ATM機默認(rèn)的單筆和一天累計最高轉(zhuǎn)賬金額為5000元。
實際上，在開展跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面，中小型商業(yè)銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在大型商業(yè)銀行前面，不但手續(xù)費往往要低于大行，渠道也更加豐富。據(jù)了解，幾家大型商業(yè)銀行大部分目前都不能開展ATM機跨行轉(zhuǎn)賬。中行的一位工作人員稱，中行的ATM機目前僅能在該行系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)同性質(zhì)銀行卡之間的資金劃轉(zhuǎn)，而通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬目前也僅內(nèi)部試運行階段，估計下半年可以推出這項業(yè)務(wù)，因此跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只能到柜臺辦理。
隨著清算和支付系統(tǒng)的進(jìn)步，各項跨行業(yè)務(wù)壁壘有望逐步打破。據(jù)相關(guān)媒體報道，近日央行副行長蘇寧曾表示，年內(nèi)有望實現(xiàn)跨行通存通兌。小Z希望這一天早點到來。(張喆)
