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　　今年以來，活躍的A股市場(chǎng)不僅讓股民欣喜，也帶動(dòng)了相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品廣受關(guān)注。據(jù)介紹，目前部分銀行推出的類基金產(chǎn)品操作上與股票型基金有許多類似之處，但是也有其自身的特點(diǎn)。投資者在選擇時(shí)應(yīng)該加以了解和區(qū)分，避免在投資過程中陷入誤區(qū)。

　　倉位靈活成雙刃劍

　　所謂“類基金”，是銀行推出的“基金股票精選”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即可以投資。其投資門檻較高，起始銷售的金額一般在5萬元以上，但投資股票的比例可以按需設(shè)計(jì)，從0%到100%自由變動(dòng)，而股票型基金按照契約規(guī)定，股票持倉比例一般不得低于60%。

　　“持倉比例的靈活性對(duì)于這類理財(cái)產(chǎn)品來說，其實(shí)是把雙刃劍。”深圳平安銀行理財(cái)經(jīng)理王琪告訴記者，“如果投資顧問的節(jié)奏把握得很好，在股市上漲時(shí)滿倉操作，在下跌時(shí)又迅速減倉甚至空倉的話，它的收益就會(huì)大大超過股票型基金；但是如果節(jié)奏弄錯(cuò)的話，就很糟糕，上漲的時(shí)候踏空，下跌的時(shí)候也不會(huì)比基金抗跌。”

　　一般而言，類基金銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性要弱于開放式基金。比如，某銀行的一款債券型產(chǎn)品規(guī)定在每個(gè)月的最后一個(gè)工作日，投資者可根據(jù)當(dāng)天市場(chǎng)凈值自由贖回。還有的銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定產(chǎn)品成立滿3個(gè)月之后，才將每個(gè)自然月的一個(gè)或幾個(gè)特定日設(shè)為產(chǎn)品開放日，投資者可以在開放日辦理申購與贖回，其他時(shí)間只能辦理預(yù)約申購與贖回。而目前大部分基金的贖回條件則要寬泛很多。

　　因此，類基金理財(cái)產(chǎn)品并不適合對(duì)于流動(dòng)性要求很高的投資者。王琪建議，投資類基金理財(cái)產(chǎn)品的客戶至少需要滿足兩大條件，一是能夠做長(zhǎng)線投資；二是有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而且在挑選類基金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，看清投資顧問、投資方向、贖回時(shí)間和費(fèi)用等關(guān)鍵條款。

　　關(guān)鍵要看投資團(tuán)隊(duì)

　　與開放式基金相比，類基金理財(cái)產(chǎn)品的劣勢(shì)在于信息不透明。開放式基金每天都會(huì)公布凈值變化，但是絕大部分銀行不會(huì)每天公布類基金產(chǎn)品的凈值，一般是每月或每周公布一次凈值，每月公布一次投資報(bào)告。

　　“銀行只是負(fù)責(zé)募集理財(cái)計(jì)劃的資金，最終還是交給證券公司資產(chǎn)管理部或者基金公司來負(fù)責(zé)投資的�！睂幉ㄣy行理財(cái)師張雋表示，所以理財(cái)成績(jī)的最終好壞還是取決于這些投資顧問的水平。在購買類基金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，選擇投資顧問比選擇銀行更加重要。

　　而另外一位大型商業(yè)銀行資深理財(cái)分析師則干脆不建議此時(shí)購買這類產(chǎn)品�！氨M管這兩個(gè)月國內(nèi)A股表現(xiàn)不俗，但是今年的大勢(shì)仍然很不明朗，而目前銀行發(fā)行的此類產(chǎn)品，其存續(xù)期一般較短，大都在1-2年，一旦入市節(jié)奏把握不好，很可能出現(xiàn)虧損。存續(xù)期一到，投資者就要承受損失。如果非�？春肁股下半年走勢(shì)，還不如購買一些業(yè)績(jī)穩(wěn)健的老基金�！痹撊耸客嘎�，“投資者可以通過過往業(yè)績(jī)來判斷基金管理人的投資風(fēng)格，并以此來規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。” (錢杰)