中新網(wǎng)8月16日電 自2003年銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》出臺(tái)以來，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不斷推出各種服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，每一項(xiàng)收費(fèi)的推出都引起業(yè)界、學(xué)界、媒體、客戶議論紛紛，且多數(shù)人對(duì)越來越多的銀行收費(fèi)項(xiàng)目表示反感。公眾對(duì)于銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目過多的不認(rèn)同，關(guān)乎銀行業(yè)的信用，不得不引起足夠的重視。
今天出版的人民日?qǐng)?bào)海外版刊載文章指出，銀行的生存基礎(chǔ)是信用。銀行的生存與公眾對(duì)其的信任度是息息相關(guān)的，社會(huì)公眾對(duì)銀行服務(wù)的感受就是銀行信用度的重要表征，不容漠視。
文章表示，近年來，中國(guó)的銀行業(yè)較密集地出臺(tái)了多項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，從簡(jiǎn)單的成本核算角度來看或許是合理的，但由此而引起公眾普遍的反感就必然影響到其信用，從總體效益來判斷則可能是得不償失。
文章指出，銀行服務(wù)收費(fèi)程序，更應(yīng)細(xì)致地考量是否會(huì)影響公眾對(duì)銀行的信任度。比如，銀行各種收費(fèi)，均屬于服務(wù)性收費(fèi)，理應(yīng)向客戶寄達(dá)收費(fèi)賬單，由客戶依據(jù)賬單另行繳納。如果，在未經(jīng)客戶授權(quán)的情況下，銀行自行從屬于客戶財(cái)產(chǎn)的存款余額中扣繳，就會(huì)有悖于信用原則。這與房東無權(quán)隨意拿取房客財(cái)物抵扣房租是同一個(gè)道理。而目前銀行收費(fèi)制度較少顧及這些法律上的細(xì)節(jié)，而出現(xiàn)了不少有悖信用的行為。
再者，銀行與客戶都是平等的法人，形成的是一對(duì)一的合約服務(wù)法律關(guān)系。銀行不是公共機(jī)構(gòu)，在實(shí)施收費(fèi)的過程中，服務(wù)場(chǎng)所的一紙通告，并不能代替與客戶的合同或合同修訂。例如，對(duì)于收費(fèi)規(guī)定出臺(tái)之前的賬戶，已經(jīng)形成了永久有效的合同，未經(jīng)雙方同意，銀行無權(quán)單方面追加收費(fèi)條款；對(duì)于收費(fèi)規(guī)定出臺(tái)之后的賬戶，如果客戶并未對(duì)銀行簽署同意條款，銀行也無權(quán)單方面決定收費(fèi)；在收費(fèi)條款條件滿足之時(shí)，銀行也有義務(wù)書面通知客戶，不應(yīng)一扣了之。如果，銀行依仗其所處的強(qiáng)勢(shì)地位而強(qiáng)制性地改變與客戶的服務(wù)合約，也必然會(huì)引起公眾對(duì)其信任度的下降。
文章表示，銀行利潤(rùn)的主要來源是高效高質(zhì)的貸款業(yè)務(wù)，銀行風(fēng)險(xiǎn)也主要來自貸款業(yè)務(wù)。從這一角度來看，存款客戶是無差別的、不需要進(jìn)行任何篩選，而貸款客戶才是有差別的、有必要進(jìn)行細(xì)致的選擇。然而，銀行現(xiàn)行出臺(tái)的不少收費(fèi)項(xiàng)目卻著眼于選擇“存款者”，這可以說是經(jīng)營(yíng)思路上的錯(cuò)置，不盡合理。
文章最后指出，由于長(zhǎng)期以來中國(guó)的銀行均為全資國(guó)有企業(yè)，以國(guó)家財(cái)政為保證，社會(huì)公眾對(duì)銀行有較高的信任度。銀行業(yè)普遍缺乏對(duì)公眾信任危機(jī)可能造成銀行信用危機(jī)的認(rèn)識(shí)。公眾對(duì)銀行收費(fèi)行為的反感度不斷地提升、不斷地?cái)U(kuò)散，即使不會(huì)導(dǎo)致銀行信用的全面危機(jī)，也會(huì)導(dǎo)致銀行信用一點(diǎn)一點(diǎn)地耗損，其長(zhǎng)期累積的后果不容忽視。應(yīng)當(dāng)引起銀行業(yè)和銀行監(jiān)管部門的關(guān)注。(鐘茂初)
