美國金融危機(jī)最直接的表現(xiàn)就是部分金融機(jī)構(gòu)陷入資金困境甚至倒閉,而昨天分析人士警告,明年美國還會(huì)有多于一百家銀行倒閉。鑒于此,歐洲多家銀行相繼出臺(tái)規(guī)模不等的銀行個(gè)人存款保護(hù)措施,以保障儲(chǔ)戶利益。而我國存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)醞釀多年,目前出臺(tái)此制度時(shí)機(jī)是否成熟成為令人關(guān)注的話題。
美國 保險(xiǎn)限額提至25萬美元
在美國,被次貸風(fēng)暴“吹倒”的金融機(jī)構(gòu)除了像雷曼兄弟這樣的投資銀行,還有吸收個(gè)人存款的金融機(jī)構(gòu)。9月25日,美國最大的儲(chǔ)蓄銀行——華盛頓互惠銀行被美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC) 接管,成為美國歷史上倒閉的最大規(guī)模儲(chǔ)蓄銀行。
銀行倒閉,公眾的存款怎么辦?美國早已建立了存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行保障,即由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償,但此前聯(lián)邦政府提供的銀行存款保險(xiǎn)上限是10萬美元。美國新版的救市方案中規(guī)定,臨時(shí)增加存款和共享保險(xiǎn)責(zé)任范圍,將存款保險(xiǎn)限額從每個(gè)賬戶10萬美元增加到25萬美元。
高盛集團(tuán)近日公布的預(yù)測報(bào)告稱,提高存款保險(xiǎn)限額是美國未來幾個(gè)月可能采取的措施之一,政府還會(huì)授權(quán)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司無限制向財(cái)政部借貸。
歐洲 各國紛紛未雨綢繆
由于美國金融危機(jī)的影響向全球蔓延,歐洲也忙活了起來,不少國家政府近日相繼出臺(tái)規(guī)模不等的銀行個(gè)人存款保護(hù)措施,以保障儲(chǔ)戶利益。
愛爾蘭上周率先宣布擔(dān)保國內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所有個(gè)人存款的安全,向國內(nèi)6大銀行提供為期兩年、總額達(dá)4000億歐元的個(gè)人存款擔(dān)保。希臘宣布將為國內(nèi)所有銀行個(gè)人存款提供擔(dān)保。德國政府5日宣布為個(gè)人銀行存款提供不限額擔(dān)保以恢復(fù)金融市場信心。英國政府3日已宣布把對(duì)個(gè)人存款擔(dān)保的上限從3.5萬英鎊提高到5萬英鎊。而丹麥、瑞典、奧地利等國也宣布了各自的存款擔(dān)保措施。
中國 存款保險(xiǎn)出臺(tái)時(shí)機(jī)有爭議
在美國金融危機(jī)爆發(fā)之前,我國央行曾經(jīng)多次提到我國建立存款保險(xiǎn)制度具有現(xiàn)實(shí)緊迫性,并稱我國建立存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)部條件和外部環(huán)境已基本成熟。但目前我國存款保險(xiǎn)制度還未出臺(tái)。
最近有保險(xiǎn)專業(yè)人士稱,受美國金融危機(jī)影響,國外一些地區(qū)銀行出現(xiàn)擠兌的情況,我國建立存款保險(xiǎn)制度迫在眉睫,實(shí)行存款保險(xiǎn)可以給存款捆上安全繩。當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的銀行資金周轉(zhuǎn)困難,出現(xiàn)支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí),可以從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得資金救助或得到存款理賠,從而最大限度地保護(hù)存款人,尤其是中小儲(chǔ)戶的利益。
也有專家對(duì)存款保險(xiǎn)制度作用和時(shí)機(jī)表示疑問,中國人民大學(xué)教授趙錫軍表示,存款保險(xiǎn)制度可解決個(gè)體銀行的問題,而像美國金融危機(jī)這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),存款保險(xiǎn)的作用是有限的。
中國發(fā)展研究基金會(huì)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏昨天接受記者采訪時(shí)分析說,現(xiàn)在許多國家如美國、英國是提高限額,德國甚至是全額擔(dān)保,這樣才有利于穩(wěn)定儲(chǔ)戶心理。我國不宜在這個(gè)時(shí)候匆匆出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度。我國長期以來實(shí)行的是國家對(duì)公眾存款事實(shí)上的全額保險(xiǎn)。而存款保險(xiǎn)制度通常只是對(duì)公眾存在銀行中的錢提供一定數(shù)額的保險(xiǎn),實(shí)際上是從對(duì)存款的全額保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為部分保險(xiǎn),在當(dāng)前的情況下不適宜。(記者 耿彩琴)
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