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從問(wèn)題奶粉看次貸危機(jī) 信用危機(jī)是其共同點(diǎn)

2008年09月27日 13:09 來(lái)源:金融時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  作為近來(lái)人們最為關(guān)注的事件,國(guó)內(nèi)的問(wèn)題奶粉和美國(guó)的次貸危機(jī)有什么關(guān)系?

  一個(gè)發(fā)生在中國(guó)內(nèi)地,一個(gè)發(fā)生在美國(guó)華爾街;一個(gè)是食品安全事故,一個(gè)是金融市場(chǎng)危機(jī);一個(gè)是漸露頭角的新產(chǎn)業(yè),一個(gè)是久執(zhí)市場(chǎng)牛耳的巨無(wú)霸,二者貌似風(fēng)馬牛不相及,沒(méi)有關(guān)系,至少?zèng)]有直接關(guān)系。但這只是表象。從同為重大經(jīng)濟(jì)事件的角度觀察,它們擁有很多共同點(diǎn)。

  問(wèn)題奶粉事件,原本是一起因食用含有有毒物質(zhì)三聚氰胺的三鹿奶粉造成幼兒健康損害的重大食品安全事故,演變至今,已導(dǎo)致國(guó)內(nèi)乳制品行業(yè)動(dòng)蕩,成為一個(gè)經(jīng)濟(jì)事件。消費(fèi)者信心受到打擊,奶制品銷量下降,問(wèn)題公司股價(jià)暴跌,行業(yè)面臨重新洗牌。到9月24日,涉及問(wèn)題奶粉的三大乳業(yè)公司市值縮水214億元,產(chǎn)業(yè)上游的奶農(nóng)也遭受重大損失,出現(xiàn)倒奶賣,F(xiàn)象,以至于農(nóng)業(yè)部和各地政府紛紛出面救濟(jì),為奶農(nóng)提供鮮奶補(bǔ)貼,穩(wěn)定生產(chǎn)。

  美國(guó)的次貸危機(jī),自去年爆發(fā)以來(lái)更是愈演愈烈,正全面沖擊美國(guó)金融體系,被稱為戰(zhàn)后最嚴(yán)重的金融危機(jī)。最新動(dòng)態(tài)是,就在美國(guó)政府提出史無(wú)前例的7000億美元救援計(jì)劃、焦慮地等待國(guó)會(huì)批準(zhǔn)之際,華盛頓互惠銀行25日被聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管,成為美國(guó)歷史上倒閉的最大規(guī)模銀行。

  相似的地方不僅在于事態(tài),還有更多。

  首先,它們都是劣質(zhì)產(chǎn)品真相暴露引發(fā)的信用危機(jī)。問(wèn)題奶粉是向牛奶中添加有害健康的違禁化學(xué)品制成的奶制品,是不言自明的偽劣產(chǎn)品。引發(fā)美國(guó)金融危機(jī)的次貸產(chǎn)品,也是地道的劣質(zhì)資產(chǎn)。銀行向原本不具備還貸能力的低收入者發(fā)放大量按揭貸款,再通過(guò)資產(chǎn)證券化等手段將這些高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包裝上市,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)牟取暴利。待到壞賬大增風(fēng)險(xiǎn)暴露,投資者對(duì)次貸相關(guān)產(chǎn)品信心盡失,避之惟恐不及,遂引發(fā)了一輪又一輪的危機(jī)。

  其次,他們都是泡沫破裂造成的產(chǎn)業(yè)危機(jī)。奶粉事件的直接原因,是無(wú)良商人追求暴利,向奶源中添加有毒物質(zhì),而背后原因則是近年來(lái)我國(guó)乳制品行業(yè)的過(guò)度、無(wú)序擴(kuò)張,導(dǎo)致原料緊張,奶源爭(zhēng)奪激烈,迫使企業(yè)降低質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),給了無(wú)良商人摻毒的機(jī)會(huì)。從問(wèn)題奶粉本身看,也是一個(gè)十足的泡沫事件:奶不足摻水,水多了加藥,這不是在制造泡沫又是在做什么?到最后突破極限,泡沫破裂,懲罰了制造泡沫牛奶的企業(yè),也重創(chuàng)了制造牛奶泡沫的產(chǎn)業(yè)。次貸危機(jī)更是典型的金融市場(chǎng)泡沫破裂過(guò)程。次貸是人為制造的需求,本身就帶有泡沫性質(zhì),經(jīng)過(guò)各種金融杠桿和金融衍生品的逐級(jí)放大,泡沫無(wú)限膨脹,成為市場(chǎng)不能承受之重,最后將整個(gè)美國(guó)金融業(yè)卷入寒潮。

  再次,它們都是由局部失控導(dǎo)致的系統(tǒng)危機(jī)。三鹿事件發(fā)生后,國(guó)家質(zhì)檢部門對(duì)奶制品進(jìn)行了全面質(zhì)量檢查,從結(jié)果看,無(wú)論是奶粉還是液態(tài)奶,問(wèn)題產(chǎn)品和問(wèn)題企業(yè)都是少數(shù),大多數(shù)奶制品還是合格的。但少數(shù)無(wú)良商人的作為,卻造成整個(gè)行業(yè)的動(dòng)蕩,產(chǎn)業(yè)鏈上下游無(wú)一幸免,可謂玉石俱焚。美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá),一向充滿活力,但因次貸產(chǎn)品這樣一個(gè)局部發(fā)生問(wèn)題,參與者多自食苦果,旁觀者難獨(dú)善其身,先后拖垮了“兩房”、三大投資銀行、最大的保險(xiǎn)公司,而且目前還遠(yuǎn)未見(jiàn)底,整個(gè)金融體系岌岌可危。對(duì)一家公司來(lái)說(shuō),通過(guò)金融創(chuàng)新可以分散乃至轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),但轉(zhuǎn)移出去的風(fēng)險(xiǎn)依然存在于金融系統(tǒng),積累多了,早晚需要有人為它埋單。不幸的是,這次是整個(gè)美國(guó)金融系統(tǒng)為之付出代價(jià)。

  最后,它們都是監(jiān)管危機(jī)。在問(wèn)題奶粉事件中,不法分子為攫取暴利,公然向鮮奶中摻毒,而企業(yè)為了利潤(rùn),或默許或無(wú)視,放棄了自己的企業(yè)責(zé)任。質(zhì)檢部門也沒(méi)有把好關(guān)口,對(duì)食品這類人命關(guān)天的產(chǎn)品居然實(shí)行免檢制度,最終釀成大禍。次貸危機(jī)演變到難以收?qǐng)觯绹?guó)金融管理當(dāng)局放松金融監(jiān)管、對(duì)次貸風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)以及華爾街的貪婪失去警惕等種種不作為也難辭其咎。

  次貸產(chǎn)品由于層層包裹了“金融創(chuàng)新”制成的氣泡,一直令人眼花繚亂,難睹真容。現(xiàn)在危機(jī)發(fā)生,泡沫漸消,讓人們看到了錦袍的里子,也不過(guò)爾爾。將次貸危機(jī)與問(wèn)題奶粉事件放在一起觀察更可發(fā)現(xiàn),不論是金融業(yè)還是乳制品業(yè),不論是虛擬經(jīng)濟(jì)還是實(shí)體經(jīng)濟(jì),要安全發(fā)展壯大都離不開(kāi)基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)規(guī)則。愿這次各方交的巨額學(xué)費(fèi),讓所有行業(yè)都能學(xué)到自己需要的一課。(艾俊川)

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