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    2008年2月27日，一位市民從鄭州街頭的一個民間借貸廣告前走過。6次加息、10次提高存款準備金率，2007年以來持續(xù)從緊的貨幣政策效果開始顯現(xiàn)，貸款越來越難，民間金融生態(tài)也隨之發(fā)生巨變，一些地方的民間借貸開始活躍。 中新社發(fā) 馬健 攝

　　近日，央行首次表態(tài)，建議給民間借貸合法定位，并適時推出《放貸人條例》。此言一出，即在眾多有資金需求的企業(yè)里激起反響。業(yè)內(nèi)人士評價說，這釋放了我國金融政策的強信號，將是小額貸款公司試點后更為重大的一次金融突破。

　　“對于像我們這樣飽受資金困擾、借錢無門的工廠來說，國家金融政策的一絲松動都意味著滿眼的希望曙光�！辨�(zhèn)江吉祥節(jié)能設(shè)備制造廠總經(jīng)理姚志剛聽到這個消息后，緊鎖的眉頭有了舒展。

　　缺錢，成為我省廣大企業(yè)特別是中小企業(yè)的天大難題。權(quán)威部門資料顯示，受從緊貨幣政策影響，今年以來，我省貸款投放節(jié)奏明顯放緩，貸款增幅下降。截至5月底，全省新增貸款比去年同期減少696億元。特別是工業(yè)企業(yè)資金短缺矛盾加劇，一季度，全省工業(yè)短期貸款就比上年同期少增了83億元。

　　沒有資金，再先進的技術(shù)也無法轉(zhuǎn)化，再好的項目也無法上馬。“我抱著兩個‘金娃娃’，但是，因為借錢無門，一直無法落地”，姚志剛無奈地說。他手上的兩個項目，一是汽車高效省油尾氣凈化器，一是天然礦泉水。前者符合節(jié)能減排政策，在山西、內(nèi)蒙古、海南等地得到了相關(guān)政府部門的認可和支持，后者已物色美國合作伙伴，只要有產(chǎn)品上市，對方就下訂單。然而，因為沒錢，這兩個好項目已擱置一年多。姚志剛說，礦泉水項目1.4萬平方米廠房地基已經(jīng)完成，只要獲得100萬元左右支持，生產(chǎn)就柳暗花明了。

　　正是因為廣大企業(yè)對資金的強烈渴求，原已存在的民間融資迅速升溫。有資料披露了全國情況，2006年末至2008年3月底，樣本企業(yè)民間借貸戶均余額由54.3萬元升到74.1萬元，增長36%；樣本自然人民間借貸戶均余額由1.1萬元升到1.6萬元，增長45%。一位金融界人士表示。“江蘇民間融資雖然很難統(tǒng)計，但作為民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，民間融資的規(guī)模不會太小。”

　　長期以來，民間借貸雖已實際存在，但卻沒有正規(guī)名份。這次央行報告給出了新的評價：“在一定程度上緩解了中小企業(yè)和‘三農(nóng)'的資金困難，有利于打破我國長期以來由商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)壟斷市場的格局，促進多層次信貸市場的形成和發(fā)展。”這一基本評價，為民間融資撥云見日做了充分鋪墊。

　　“民間拆借、民間融資，我國法律上從來沒有限制過。曾經(jīng)有個說法，超過國家基準利率的4倍就不受保護”，省銀監(jiān)局人士表示，“無論你承認不承認，大規(guī)模的民間融資都是客觀存在，正確的做法是正視現(xiàn)實，一方面為資金供需雙方搭建更加有效的平臺，另一方面要引導、規(guī)范，在制度上形成相應的安排。”

　　其實，不承認乃至遏制民間融資發(fā)展，是不現(xiàn)實的。目前，有兩股巨大的力量促進這種業(yè)態(tài)發(fā)展，民企對資金普遍叫渴是一方面，另一方面還有巨額民資左沖右突。在CPI高企、銀行存款實際是負利率的背景下，民間金融的發(fā)展本質(zhì)上是一種市場行為。被公認為我國民間融資最活躍地區(qū)的浙江省，已嘗試通過規(guī)模龐大的“收編計劃”，讓錢莊逐步合法化。

　　不過，由于民間借貸長期游離于正規(guī)金融之外，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不能確定、風險不易監(jiān)控，以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題，需要通過制度之手進行規(guī)范。比如，香港地區(qū)的《放貸人條例》，就要求按照規(guī)定放貸，既保護借款人，又限制貸款人的行為；有了糾紛，就可以走正常的司法途徑保護自身的合法權(quán)益。專家建議，應加快我國有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進程，比如對放貸人的條件、放貸對象、放貸利率在何種范圍波動等作出具體規(guī)定。(記者 邵生余)