2007年的街頭巷尾、親朋好友，到處都在傳出新人們喜結(jié)良緣的消息。結(jié)婚，既是兩個獨立生命體的結(jié)合，又是兩種獨立理財記錄的合并，兩個人既要為相伴一生努力奮斗，又要為幸福理財運籌帷幄。如何共同心往一處使，錢往一處花，讓家庭財富得到快速積累，都是新人們新婚理財?shù)谋匦拚n。
案例 錢先生和錢小姐是一對新人。錢先生，35歲，私營業(yè)主，企業(yè)發(fā)展較穩(wěn)定，每月固定凈收入9000元。錢小姐，26歲，某國有單位職員，月收入4000元。錢小姐2年前開始進行基金定投，每月1000元，她還為自己購買了儲蓄型重疾險和意外險，平均每月交納保費700元，10年后返還。兩個人在市區(qū)有一套住房，并與父母同住，房屋價值150萬元，無貸款。但由于籌備結(jié)婚，兩人的儲蓄已所剩無幾。加上婚后諸如贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、籌建養(yǎng)老基金等花費的不斷增大，讓他們開始感到生活的壓力。要想過上輕松自在、后顧無憂的生活，剛步入婚姻殿堂的錢先生一家需要早早開始籌劃準(zhǔn)備。
理財目標(biāo) 從錢先生一家情況來看，他們無負債且收入穩(wěn)定。歸納其家庭理財目標(biāo)如下：1.計劃在2008年生一個奧運寶寶，需積累足夠的子女撫養(yǎng)費、教育費和相關(guān)保險支出。2.根據(jù)資金用途，拓寬投資途徑，促進資金增值。3.盡快完成保險規(guī)劃。4.從現(xiàn)在開始籌備養(yǎng)老準(zhǔn)備金。
理財點評錢先生為私營業(yè)主，為高風(fēng)險行業(yè)，因此家庭應(yīng)做好風(fēng)險防范。這可從兩部分著手，一為家庭資產(chǎn)投資要嚴格控制產(chǎn)品組合的風(fēng)險系數(shù)，二為要有一套完善的家庭保障體系。
備足資金
根據(jù)當(dāng)前家庭收支情況，每月可節(jié)余3300元，截至2008年養(yǎng)育孩子，大致可籌集到4萬左右經(jīng)費，基本可以滿足生育孩子的準(zhǔn)備。所以這部分資金需要做較為妥善的儲備。同時鑒于2007年股市看牛的判斷,建議每月將節(jié)余的3300元以基金定投的方式存入例如南方穩(wěn)健、廣發(fā)聚富等混合型基金中，據(jù)悉，這些基金在工行等銀行都有購買。
當(dāng)孩子出生后,可提前支取所需資金。借助工行的基金定投，在確保小夫妻的每月強制儲蓄的同時，還可輕松享受中國股市帶來的收益。之后的孩子教育費用,也可根據(jù)當(dāng)時的股票市場,適時選擇基金定投或零存整取進行儲備。
保險投資
隨著年齡的增大和社會經(jīng)驗的增加，適當(dāng)增加為家庭起到重要保障作用的保險。建議一般家庭保費不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。錢小姐買了儲蓄保險，保障功能不是很強，可適當(dāng)購買消費型保險。而家庭經(jīng)濟支柱的錢先生卻未購買任何保險，建議其重點配置壽險、重疾險和意外傷害險。
養(yǎng)老準(zhǔn)備金
囤積退休金。由于現(xiàn)在社會保障體系的重大改革，養(yǎng)老成為越來越多家庭必須重視的問題。建議錢先生每年用固定投資一筆金額在穩(wěn)健收入項目，如購買國債、銀行人民幣理財產(chǎn)品等，以提高不動資金的收益率。
投資4種風(fēng)格4條途徑
成長型投資期限短、風(fēng)險高適合投資：股票、股票型基金穩(wěn)健型投資風(fēng)險較低，收益較高適合投資：混合型基金、銀行“申購新股”產(chǎn)品保守型投資時間長，固定收益無風(fēng)險適合投資：人民幣理財產(chǎn)品、信托、國債流動性型投資T+1支取、利息高于活期適合投資：貨幣基金、1天通知存款理財建議考慮到錢先生私營業(yè)主的職業(yè)，風(fēng)險較大，所以在資產(chǎn)投資時，建議要重點控制風(fēng)險，將投資重頭放在穩(wěn)健型產(chǎn)品中，股票型和保守型的投資比例可根據(jù)當(dāng)時股票行情，做一適時調(diào)整。就目前行情建議投資比例依次如下30%：40%：20%：10%。(李楨）
