為寶寶保險(xiǎn)應(yīng)因人而異
而給寶寶買保險(xiǎn)的話,則需等到寶寶出生后30天。險(xiǎn)種主要有意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲備險(xiǎn)等。一般合同生效后,醫(yī)療險(xiǎn)會有至少1個(gè)月的等待期或觀察期,意外險(xiǎn)會有90-180天不等的等待期,在此期間內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事件或意外事故,屬于合同免責(zé)范圍,保險(xiǎn)公司是不賠的。
據(jù)悉,滬上多家保險(xiǎn)公司正在對目前的少兒保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整,投保時(shí)爸爸媽媽們可詳細(xì)詢問新的變化,挑選一套最適合自己寶寶情況的保險(xiǎn)組合。
專業(yè)人士還提醒,一般寶寶保險(xiǎn)賠付時(shí)比較多的情況是醫(yī)療費(fèi)的賠付,所以爸爸媽媽們一定要注意保存好寶寶的初診病歷,這是保險(xiǎn)公司判斷發(fā)病時(shí)間、發(fā)病原因、是否有病史等賠付因素的重要資料之一,另外,看病期間所有的醫(yī)院發(fā)票、收費(fèi)單等原件也需保存完整,如果寶寶住院了,還需保存好住院小結(jié)、收費(fèi)清單的原件。若爸爸媽媽們需要原件作其他用途,保險(xiǎn)公司在賠付后也可退回原件,但會在原件上標(biāo)明已賠付額度。
年輕的爸爸媽媽們還要注意,寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限,不會重復(fù)賠付,這類保險(xiǎn)同時(shí)購買多份意義不大;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn),只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,保險(xiǎn)公司就會賠付相應(yīng)的額度,這是可以重復(fù)賠付的,可購買多份。
其實(shí),寶寶剛出生時(shí),自身具有一定的免疫能力,能抵抗大部分的病毒,一般在6個(gè)月之內(nèi)不太容易生病,爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險(xiǎn)。不過,隨著時(shí)間的推移,超過8個(gè)月后寶寶的抵抗力會下降,到時(shí)候比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,醫(yī)療保險(xiǎn)就很必要了。
另外,爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),不要忘了還可以參加由社會公益組織和政府機(jī)構(gòu)提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。
目前,就上海地區(qū)而言主要有兩種。一種是由市紅十字會、市教委、市衛(wèi)生局舉辦的少兒住院醫(yī)療互助基金,屬于社會互助性質(zhì)的補(bǔ)充保障制度,由紅十字會少兒住院醫(yī)療互助基金管理辦公室(簡稱“少兒醫(yī)療基金辦公室”)負(fù)責(zé)日常管理。每年交費(fèi)60元,寶寶生病住院時(shí),將直接由醫(yī)院從中扣除50%的費(fèi)用,個(gè)人只需自付50%。一般準(zhǔn)媽媽們在社區(qū)醫(yī)院產(chǎn)檢時(shí)醫(yī)生就會提醒參加,寶寶滿月后報(bào)上戶口就可加入。
另一種是由政府統(tǒng)一制度、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一監(jiān)管的少兒學(xué)生基本醫(yī)保制度,屬于社會保障性質(zhì)的基本保障制度,主要將住院和門診大病列為保障內(nèi)容,化解大病重病風(fēng)險(xiǎn)。這是由2006年9月1日起新施行的制度,參保對象為具有本市戶籍,年齡在18周歲以下的人員,年齡在18周歲至20周歲在各類中等學(xué)校(含高中、中專、技校、職校和特殊學(xué)校)就讀的在冊學(xué)生及年齡在20周歲以下的復(fù)讀生等。此外,經(jīng)上海市人事部門批準(zhǔn)、持有《上海市居住證》的來滬工作人員的適齡子女,以及符合本市公安部門的有關(guān)規(guī)定,父母一方是本市戶籍,目前尚未報(bào)入本市戶籍的學(xué)齡前嬰幼兒也可參照參加少兒學(xué)生基本醫(yī)保制度。
保障對象發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用,以及白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療等?崎T診(簡稱“門診大病”)醫(yī)療費(fèi)用,由保障基金支付50%。
凡參加少兒住院醫(yī)療互助基金的對象,發(fā)生的住院和門診大病醫(yī)療費(fèi),先由少兒學(xué)生基本醫(yī)療保障基金報(bào)銷一半,其余醫(yī)療費(fèi)用由少兒住院醫(yī)療互助基金給予支付。
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