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    理財規(guī)劃師:中年家庭理財要注重抗風(fēng)險
2009年03月10日 13:29 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  李先生與愛人均四十出頭,家庭月收入15000元,三處房產(chǎn)均為小戶型(一處公房不能出售,其余兩處合計200萬左右),兩房產(chǎn)出租月收入7000元。雙方均有社保。家庭支出:月生活費(fèi)約5000元,汽車消費(fèi)及兩人的商業(yè)保險(意外及重疾)年支出為6萬元,無其它支出。目前投資股票型基金15萬元,混合型基金25萬元,貨幣基金及定存30萬元。

  準(zhǔn)備5年后孩子出國留學(xué)的費(fèi)用;準(zhǔn)備今年或明年換一套大房子,估值在200萬左右;投資方面怎樣才能使資產(chǎn)最大化,想請專家指教。

  【號脈問診】

  家庭年收入約26萬元,年支出約12萬元,年節(jié)余有14萬元左右,收支情況還是相當(dāng)不錯。但李先生家庭缺乏抗風(fēng)險能力和儲蓄品種,缺少有效的資產(chǎn)升值,而且急需在退休前進(jìn)行資本積累,滿足孩子上學(xué)與未來養(yǎng)老住房生活需要。

  【對癥下藥】

  風(fēng)險管理計劃:雖然李先生家庭已有社保,但還是建議適當(dāng)配置意外險、重大疾病保險和定期壽險。配置保險時遵循“雙十原則”保費(fèi)以不超過家庭年收入的10%,保額以收入10倍為宜。

  儲蓄積累計劃:開立一年期零存整取賬戶,月存入2000元。因為儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要,每月的固定存款行為能培養(yǎng)節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是,現(xiàn)階段存款利率較低,不宜做長期儲蓄,所以存款以一年期為最佳。另外,這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費(fèi)用。

  教育支出規(guī)劃:繼續(xù)深造的教育費(fèi)用在未來5年后要支出60萬-100萬元不等。可以向商業(yè)銀行申請留學(xué)貸款,按照分期的方式還按揭,可以適當(dāng)減輕平時的生活壓力。50%的教育費(fèi)用通過之前儲蓄完成。

  購房規(guī)劃:從李先生家庭分析,建議目前不必盲目購房。如換購現(xiàn)有房產(chǎn),就會減少目前資產(chǎn)配置的流動性,而李先生目前急需在5年之內(nèi)積攢一筆不小的教育經(jīng)費(fèi)。建議再利用3~5年時間進(jìn)行資金積累。

  投資規(guī)劃:如果李先生沒有太多理財經(jīng)驗,又沒有時間打理自己的財務(wù)。可以選擇FOF型理財產(chǎn)品,例如保險公司的投資連接保險,它是一種集保險保障與投資于一身的險種。投資連接保險采用“基金中的基金”投資管理模式,客戶可以享有幾種不同風(fēng)險特性不同預(yù)期收益的投資賬戶。即能在一定程度上分散購買基金的風(fēng)險,又有一定的保障功能,彌補(bǔ)養(yǎng)老保障方面的不足。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家北京東方華爾理財團(tuán)隊、國家理財規(guī)劃師孔祥健

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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