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　　眾所周知，保單變現(xiàn)能力很差。如果投保人急著用錢(qián)，通過(guò)退保使保單變現(xiàn)將會(huì)損失很大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將會(huì)扣除各種手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)。最近，王先生瞅準(zhǔn)了商機(jī)，想做一筆生意，可又苦于手頭沒(méi)有現(xiàn)錢(qián)，于是萌生退掉自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取現(xiàn)金的念頭。理財(cái)專家提醒，像王先生這樣已經(jīng)買入人壽保險(xiǎn)的投保人，如果急需用錢(qián)，可以通過(guò)保單質(zhì)押進(jìn)行貸款。

　　申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款時(shí)，投保人不再需要額外的擔(dān)保，而且在保單質(zhì)押期間，保單的保障責(zé)任及紅利將不會(huì)受到任何影響。不過(guò)，并不是所有保單都可以申請(qǐng)質(zhì)押貸款，可以用來(lái)貸款的是繳納保費(fèi)超過(guò)一年的人壽保險(xiǎn)保單，例如具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)，而醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不能質(zhì)押。

　　除此之外，已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單也不能申請(qǐng)質(zhì)押貸款。保險(xiǎn)公司工作人員解釋說(shuō)，投保人發(fā)生變故失去繳費(fèi)能力時(shí)，不需要再繳納保費(fèi)，保單受益人還可以繼續(xù)享受保障權(quán)益，這一類保單是不能申請(qǐng)質(zhì)押貸款的。

　　針對(duì)投保人關(guān)心的以保單質(zhì)押能貸款多少的問(wèn)題，理財(cái)專家指出，保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)確定的，最高貸款余額一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，貸款利率將以銀行同期貸款利率計(jì)算。

　　同時(shí)，理財(cái)專家提醒，投保人以保單質(zhì)押貸款不適宜進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，例如炒股等，一旦無(wú)法按時(shí)還本付息，保單受益人將失去保障權(quán)益。(記者 崔啟斌)