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    理財規(guī)劃師:年收入12萬家庭理財壓力不宜過大
2009年02月25日 10:41 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  劉先生今年28歲,剛結(jié)婚,目前無小孩。在一家IT企業(yè)工作,稅前月薪5500元,每月有餐補200元,通訊補助200元,年底有年終獎(一個月工資),有不固定的項目獎金,有“三險一金”。妻子26歲,在房地產(chǎn)公司做銷售工作,基本工資1200元+銷售提成,也有“三險一金”。目前已購住房一套,月還款2700元,現(xiàn)把自購房出租,每月可收租金2300元。自己另租房一套每月支出1200元房租費。股票投入5萬元,目前不到2萬元;基金投入1萬元,目前不到7000元。家庭僅有1萬存款。劉先生父母都已退休,每人每月有1500元退休金。不算月供,家庭月支出3000元左右。準備再購置第二套住房(不超過60萬的),準備購置一輛轎車用于代步(不超過5萬的),為生孩子以及小孩的教育經(jīng)費做準備。

  【號脈問診】

  因為劉先生與愛人的收入都有浮動,根據(jù)現(xiàn)有情況估計家庭年收入能達到12萬元左右。

  劉先生家庭的收入支出較為合適,既能維持現(xiàn)有的生活水平,也能夠進行適當?shù)慕Y(jié)余儲蓄;單從股票投資額度和基金投資額度來看,其家庭投資資產(chǎn)較少,需要適當?shù)赜枰栽黾樱鴮ν獬鲎猥@得的租金收入較為有限;其流動性資產(chǎn)1萬元,足以覆蓋日常的生活支出。

  【對癥下藥】

  考慮到劉先生的家庭財務(wù)狀況,建議其5年后購置第二套房產(chǎn),2年后購買轎車,2年后開始準備孩子的教育費用。

  購房規(guī)劃:購置房產(chǎn)是一項不小的開支,建議加大首付款的比例,減輕后期的還款壓力。首付款的籌集:建議每月拿出2000元,利用5年的時間進行準備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出近14萬元用作購房首付款。

  購車規(guī)劃:首付款的籌集:建議每月拿出600元,利用2年的時間進行準備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出15259元用作購車首付款;各種稅費的籌集:建議每月拿出400元,利用2年的時間進行準備,假設(shè)收益率為6%,可以拿出10173元;月還款額:假設(shè)貸款利率為5%,則每月需要償還655.61元。

  教育規(guī)劃:孩子的教育問題一直是父母最為關(guān)心的規(guī)劃之一,子女教育規(guī)劃不具有時間彈性和費用彈性,決定了其投資工具要相對保守,比如平衡型基金、偏債型基金,假設(shè)投資收益率為4%,通過16年的積累時間,每個月需要投入150.99元,即可達到40516元的大學學費。

  總結(jié):在沒有突破其財務(wù)狀況的前提下,實現(xiàn)了各項理財規(guī)劃目標,但需要提醒的是,買房又買車,還要考慮孩子的教育問題,壓力較大,建議買房買車選擇其中的一項進行,這樣壓力會降低一些。家庭還需補充一定的商業(yè)保險。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家北京東方華爾理財團隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)田家廣

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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