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　　個人如何理財(cái)呢？著手理財(cái)分三步走。

　　設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)；回顧您的資產(chǎn)狀況

　　設(shè)定自己理財(cái)目標(biāo)：買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)�；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提；對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。

　　了解自己處于人生何種理財(cái)階段

　　不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。

　　測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，做到對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。

　　完成以上三步以后，依個人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。

　　作為專家理財(cái)?shù)拇�表樣式，基金是一個不錯的投資渠道，尤其是開放式基金，由于規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)申購和贖回，因而對基金經(jīng)理人的管理水平提出了更高的要求。因此，長線基金投資可能是實(shí)現(xiàn)資金保值、增值的最佳途徑。

　　根據(jù)投資對象的不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金等。這里需要依個人風(fēng)險(xiǎn)承受度和國家的宏觀調(diào)控政策選擇基金類型。

　　國債和保險(xiǎn)也具備一定的投資價(jià)值。它們的共同特點(diǎn)是收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)又很低。國債自不必說。目前保險(xiǎn)也從最初的單純保障型險(xiǎn)種發(fā)展到了現(xiàn)在的投資連結(jié)型、分紅型、萬能型險(xiǎn)種。有保險(xiǎn)意識的可投資平安的萬能險(xiǎn)，它可緩交追加，靈活方便；保額調(diào)整，滿足需求；規(guī)避稅債，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；收費(fèi)低廉，更具優(yōu)勢；保底年利率1.75%，每月結(jié)息。