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　　幾張“成績(jī)單”讓中國(guó)的銀行驟然成為全球金融界的明星。工行昨天公布數(shù)字說(shuō)，截至3月31日，該行的客戶存款余額已超過(guò)8.9萬(wàn)億元人民幣(超過(guò)13000億美元)，一舉超越歐美和日本銀行同業(yè)，成為全球客戶存款第一的商業(yè)銀行。而中國(guó)銀行業(yè)全行業(yè)利潤(rùn)總額預(yù)計(jì)比全球銀行業(yè)平均水平高7個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，把存款作為主要資金來(lái)源，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，是中國(guó)銀行業(yè)能夠在全球金融危機(jī)的大環(huán)境下仍保持增長(zhǎng)的最大原因。而重視存款業(yè)務(wù)，也成了目前國(guó)外銀行重新改變經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的大趨勢(shì)。

　　錢多說(shuō)明了什么：

　　社會(huì)財(cái)富的累積

　　目前美國(guó)銀行業(yè)存款第一的摩根大通銀行，因?yàn)槭召?gòu)了美國(guó)最大的儲(chǔ)蓄銀行華盛頓互惠銀行，存款達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的10093億美元。近年來(lái)歐美和日本的大型銀行之間不斷互相兼并擴(kuò)充，這使得其資產(chǎn)和存款迅猛增加。

　　據(jù)介紹，工行擁有中國(guó)乃至全球銀行中最龐大的客戶群體，目前工行公司客戶數(shù)量達(dá)310萬(wàn)戶，個(gè)人客戶更是達(dá)到1.9億，幾乎相當(dāng)于英國(guó)、德國(guó)和法國(guó)三個(gè)國(guó)家的人口總和。

　　分析人士指出，以工行為代表的中國(guó)商業(yè)銀行客戶存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展和社會(huì)財(cái)富持續(xù)積累的真實(shí)反映，反映了所在國(guó)居民和企業(yè)財(cái)富收入與現(xiàn)金流量的增加。

　　拿誰(shuí)的錢來(lái)賺錢：

　　兩種不同的路子

　　存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從出現(xiàn)起就被視為資金融通的中介�？蛻舸婵铋L(zhǎng)期以來(lái)一直是銀行最重要的資金來(lái)源。但這種情形近年來(lái)發(fā)生了變化。

　　進(jìn)入新世紀(jì)，一些歐美商業(yè)銀行和投資銀行采取主動(dòng)負(fù)債模式，即不再將客戶存款作為主要的資金來(lái)源，轉(zhuǎn)而通過(guò)在金融市場(chǎng)上主動(dòng)發(fā)行債券、票據(jù)等金融工具的方式獲得資金。另外一種模式，則是中國(guó)商業(yè)銀行所采取的穩(wěn)健發(fā)展模式，其主要特征是在堅(jiān)持存款基礎(chǔ)地位的同時(shí)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬收入來(lái)源。

　　據(jù)分析，這兩種發(fā)展模式最顯著的區(qū)別就在于其形成的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不同。如工行客戶存款占總資產(chǎn)的比重約為83%，占總負(fù)債的比重達(dá)到88%，而采取主動(dòng)負(fù)債模式的歐美商業(yè)銀行客戶存款占總資產(chǎn)的比重基本上在50%以下。工行2008年的貸存比僅為55.6%，而主動(dòng)負(fù)債模式銀行的貸存比一般都在100%左右，個(gè)別銀行甚至接近150%。

　　危機(jī)面前誰(shuí)能扛：

　　傳統(tǒng)業(yè)務(wù)回歸？

　　“在金融危機(jī)爆發(fā)之前，由于金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，融資成本較低，這兩種模式的表現(xiàn)基本上是平分秋色�！惫ば腥耸糠治稣f(shuō)，隨著國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，采取主動(dòng)負(fù)債模式的銀行發(fā)現(xiàn)，原來(lái)唾手可得的廉價(jià)資金突然間成本驟升，給這些銀行帶來(lái)了致命的打擊。

　　而采取存款穩(wěn)健發(fā)展模式的銀行由于并不主要依賴市場(chǎng)融資，因?yàn)榫哂锌煽康馁Y金來(lái)源，表現(xiàn)得非常穩(wěn)定。

　　去年銀行業(yè)界冰火兩重天的年報(bào)證實(shí)了這一點(diǎn)。2008年，工行利潤(rùn)同比增長(zhǎng)35.2%；建行增長(zhǎng)34%；中行增長(zhǎng)14.42%；交行增長(zhǎng)40.05%。與此同時(shí)，美、英等國(guó)的銀行業(yè)出現(xiàn)了巨額虧損和大幅裁員。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，經(jīng)過(guò)這次危機(jī)，目前全球范圍內(nèi)商業(yè)銀行都出現(xiàn)了重新重視存款業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，比如高盛、摩根斯坦利等昔日投行巨頭正在轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢晕�收公眾存款的商業(yè)銀行集團(tuán)，單一的投行模式從華爾街消失；歐洲全功能銀行的代表——德意志銀行收購(gòu)了德國(guó)郵政銀行的分支機(jī)構(gòu)，大力加強(qiáng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。(記者 耿彩琴)