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　　　　稍加打理，年終獎(jiǎng)的收益將超過(guò)活期存款6倍

　　又到一年年終時(shí)，“年終獎(jiǎng)”自然成了上班族最牽掛的事。在市場(chǎng)低迷的大趨勢(shì)下，合理規(guī)劃手中的錢財(cái)是當(dāng)務(wù)之急。經(jīng)歷了2007全民理財(cái)?shù)寞偪窈?008年資本市場(chǎng)大幅縮水的打擊，2009年，我們?cè)撛鯓哟蚶碜约旱呢?cái)富？

　　本報(bào)為此特別咨詢了工行、中行、建行、民生、興業(yè)等多家銀行的理財(cái)專家們，針對(duì)年終獎(jiǎng)不同重量級(jí)讀者量身定做了理財(cái)規(guī)劃。如果您還覺得不過(guò)癮，那么還有年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品大薈萃，希望總有一款適合您。一年之計(jì)在于春，一年的理財(cái)，就從年終獎(jiǎng)開始吧。

　　　　年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元以下穩(wěn)健投資兼顧流動(dòng)性

　　“年終獎(jiǎng)在2萬(wàn)元以下，應(yīng)以穩(wěn)健投資及兼顧流動(dòng)性為第一原則，”中國(guó)銀行成都錦江支行理財(cái)中心理財(cái)師相青認(rèn)為，由于這類群體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較差，所以在投資時(shí)更多地趨于保守，很可能出現(xiàn)資金閑置。

　　“1萬(wàn)元存活期，三個(gè)月利息收益才9元錢�！毕嗲啾硎�，稍微改變理財(cái)習(xí)慣，轉(zhuǎn)存為通知存款、購(gòu)買國(guó)債、風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣型或者債券型基金，就可以獲得比活期高出幾倍甚至超過(guò)10倍的收益。

　　相青建議，這類客戶可將年終獎(jiǎng)作為首付金，然后根據(jù)每月工資的盈余進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的持續(xù)定投。基金首選品種為債券型基金、貨幣基金的投資，比例可暫時(shí)考慮為6：4。

　　　　年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元-5萬(wàn)元

　　　　一次性投入+定投模式

　　相青認(rèn)為，年終獎(jiǎng)獎(jiǎng)金在2萬(wàn)元—5萬(wàn)元這部分人群，手中資金應(yīng)該還是比較寬裕的，可以考慮多種理財(cái)品種。對(duì)于希望投資風(fēng)險(xiǎn)較小同時(shí)能夠有所收益的穩(wěn)妥型投資者來(lái)說(shuō)，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、通知存款等都是比較適合的種類。

　　對(duì)于積極的投資者來(lái)說(shuō)，理財(cái)師推薦考慮一次性投入+定投模式�；�金的組合可以選擇更為激進(jìn)的基金配置。他說(shuō)，一般來(lái)看，基金定投被認(rèn)為是比較保守的投資方式，不過(guò)這也要根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)定。

　　此外，相青建議，這類人群在外匯儲(chǔ)備可以有所加強(qiáng)，而實(shí)物黃金及紙黃金的儲(chǔ)備則更應(yīng)該進(jìn)入家庭資產(chǎn)配置的視眼，黃金系列的配比建議占到金融資產(chǎn)配比的10%左右。

　　　　年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元以上

　　　　可關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品

　　“對(duì)于年終獎(jiǎng)獎(jiǎng)金在5萬(wàn)元以上的人來(lái)說(shuō)，他們的年收入一般在10萬(wàn)元以上，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，”建設(shè)銀行四川省分行財(cái)富管理中心理財(cái)經(jīng)理羅藝表示，這類人群用年終獎(jiǎng)理財(cái)，關(guān)鍵在于配置。對(duì)于不想承受高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)，可以考慮債券型產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型存款、票據(jù)類產(chǎn)品等。

　　對(duì)于他們中的一些高風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，在此之前一般已經(jīng)有相應(yīng)的金融組合了，此時(shí)建議密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，尋找資本市場(chǎng)變化的機(jī)會(huì)，擇機(jī)進(jìn)行補(bǔ)充組合投資。

　　當(dāng)然，這部分人群還可以根據(jù)自己的愛好，投資房產(chǎn)、收藏品等市場(chǎng)。此外，在各大銀行理財(cái)師所推崇的家庭財(cái)產(chǎn)配比份額中，保險(xiǎn)的比例應(yīng)該占15%左右。為自己的家人購(gòu)買一份保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇。

　　興業(yè)銀行成都分行理財(cái)師陳永志為讀者算了一筆賬，以5萬(wàn)元存款為例，投資期限28天，活期儲(chǔ)蓄存款的收益是14元，7天通知存款收益是52元。如果拿這筆錢購(gòu)買貨幣基金，按照目前年收益水平計(jì)算，收益約為96元，是活期儲(chǔ)蓄存款收益的6倍多。

　　陳永志建議，先留3到6個(gè)月的日常開支，其他的錢可以購(gòu)買期限短且穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。目前，各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小，靈活性強(qiáng)，起步門檻差不多都是5萬(wàn)元。(記者鄭常莉 吳旭輝)

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