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投資人情況
張先生,45歲,某外企中層管理人員;妻子吳女士,在政府機(jī)關(guān)工作。女兒目前在國內(nèi)某重點(diǎn)大學(xué)讀大二,計(jì)劃本科畢業(yè)后自費(fèi)出國留學(xué)。家中雙方老人健在,且均有退休金。張先生家綜合月收入近10000元,月總支出約4000元,F(xiàn)有家庭現(xiàn)金儲(chǔ)蓄20萬元,股票基金產(chǎn)品合計(jì)10萬元。有一輛家用汽車和一套約120平米的商品房,無房貸。
理財(cái)建議
省城交通銀行理財(cái)專家分析指出,處于家庭成熟期的張先生夫婦在事業(yè)上都已漸入佳境,經(jīng)過職場上的多年打拼,家庭積累了一筆不小的財(cái)富,但平時(shí)由于工作繁忙而無暇顧及理財(cái)。在人生最重要的財(cái)富保值期,建議首選養(yǎng)老保險(xiǎn)。退休后至少還要生活25年至30多年,需要一大筆養(yǎng)老和健康費(fèi)用,建立一個(gè)養(yǎng)老金專用戶頭正好能滿足這一時(shí)期家庭的理財(cái)需求:保障、保本、保財(cái)富;?顚S;確定回報(bào)。
1、穩(wěn)健投資保收益
張先生家目前不適合進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資,需要合理的投資組合來積累資金,建議注重投資的穩(wěn)定性,如選擇平衡型的基金、銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類的風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。建議將足額的教育金進(jìn)行專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。
2、重疾險(xiǎn)保障需重視
家庭成熟期是家庭責(zé)任最重的時(shí)期,需要重視對(duì)健康的投資。如果原來沒有健康方面的保障,必須盡快補(bǔ)充。如已有健康方面的保險(xiǎn)投入,也應(yīng)隨時(shí)檢視是否應(yīng)在原保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上調(diào)高保險(xiǎn)金額,以與自己承擔(dān)的家庭責(zé)任相適應(yīng)。
3、養(yǎng)老金選擇非投資類險(xiǎn)種
由于養(yǎng)老金關(guān)系到以后幾十年的生活,安全性尤為重要,應(yīng)選擇非投資類險(xiǎn)種為宜,而分紅保險(xiǎn)可以起到一定的預(yù)防通貨膨脹的作用,也可重點(diǎn)關(guān)注。而累計(jì)式分紅產(chǎn)品易于理解和操作,雖屬中長期投資,但可根據(jù)生活中的不同需求中途領(lǐng)取,可有效補(bǔ)充社保醫(yī)療,儲(chǔ)備養(yǎng)老金。(周理)
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