發(fā)表評論 【經(jīng)典案例】
劉小姐今年27歲，是一家外企的高級白領(lǐng)，每月稅后收入(包含獎金)大約9000元。現(xiàn)有定期存款7萬元，活期存款3萬元，無自有房產(chǎn)。月均支出無計劃，各項支出約為6000元，無負債。公司為其辦理了五險一金，無商業(yè)保險。劉小姐希望三年之內(nèi)購買一套價值60萬元的小戶型房子。但是每月下來，劉小姐發(fā)現(xiàn)自己資金結(jié)余太少；部分定期存款到期但沒有及時轉(zhuǎn)存，信用卡總是忘記及時還款，覺得自己的財務(wù)很混亂。劉小姐想通過理財，使自己的財務(wù)更加合理，同時，實現(xiàn)資產(chǎn)的合理增值。
【財務(wù)分析】
從資產(chǎn)負債及現(xiàn)金流量狀況分析，劉小姐無負債，收入穩(wěn)定，無家庭負擔(dān)；結(jié)余比例為33%，日常消費還算合理。因此，經(jīng)濟狀況良好，能夠承受一定的風(fēng)險。
從劉小姐收支情況來看，整個收入來源為時間型工資收入，開支主要依賴工資收入，并無投資，投資意識較弱，說明劉小姐并沒有合理地運用手里閑置資金，無法使得資產(chǎn)有效增加。
【理財建議】
1.貨幣基金是緊急準(zhǔn)備金最佳的選擇
緊急準(zhǔn)備金是為了應(yīng)對家庭出現(xiàn)意外的不時之需，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個月的家庭固定開支。建議劉小姐最好把3萬的活期存款轉(zhuǎn)為購買貨幣市場基金，年收益一般高于活期存款，進出免費，基本上隔日到賬，可滿足資金的緊急需求。
2.“開源節(jié)流”挖掘理財?shù)谝煌敖?/strong>
劉小姐在改變消費習(xí)慣的同時，應(yīng)該采取定投基金的方式進行強制儲蓄，定期定額投資基金是一個不錯的選擇�？紤]到劉小姐有三年內(nèi)買房的計劃，建議每月定投4000元，假設(shè)年平均回報率為7.5%，則三年后本金加收益為161931.31元，基本可以滿足房款首付。
3.備好家庭財務(wù)的救生圈——保險
建議應(yīng)再購買必要的商業(yè)保險作為補充，增強個人保障。根據(jù)劉小姐的情況，建議年度支出的保險費占個人可支配現(xiàn)金收入的10%為宜。
4.啟動投資資金，合理規(guī)劃多元投資
劉小姐現(xiàn)有定期存款7萬元。為了提高這部分資金的收益，建議主要投資開放式基金�？梢杂�3萬元購買風(fēng)險偏低的理財產(chǎn)品，收益為4%-5%。(高晨)
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