在股市火熱的今天，一些中等收入的人們攥著手中的存款，躍躍欲試。理財(cái)規(guī)劃師指出，投資先要樹立風(fēng)險意識，不要因?yàn)橐粫r的眼紅而忽視了財(cái)務(wù)規(guī)劃。
家庭現(xiàn)狀
王先生，某公司部門經(jīng)理，夫妻雙方均收入穩(wěn)定，有一個孩子，年齡尚小。無房，早年在股市投資了15萬元，家人炒股賺了約5萬元。近期有一筆30萬元存款到期，想買基金和股票。由于目前房價太高，王先生近期沒有買房的打算。
看著別人在股市賺錢，王先生想入市，卻因擔(dān)心目前股指處于高位，風(fēng)險太大，因此想買些基金，將其收益作為孩子的教育基金。不過，他不知道該選擇什么樣的基金，想請教專業(yè)理財(cái)師幫他支招。
財(cái)務(wù)分析
王先生這個三口之家，因?yàn)闊o房，所以將來無法回避買房這一大額開支，加上將來孩子讀書還要準(zhǔn)備的教育經(jīng)費(fèi)，也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭，其風(fēng)險承受能力仍然有限。
因此建議王先生注意投資風(fēng)險。首先，家庭應(yīng)急備用金及應(yīng)付意外等大額開支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當(dāng)配置指數(shù)型基金和封閉式基金。
理財(cái)建議
建議王先生拿出30%的資金即15萬元投資股票，不宜再向股市追加資金�，F(xiàn)在股市已積累了較大風(fēng)險，王先生應(yīng)堅(jiān)持價值投資的理念，選擇投資那些盈利能力較強(qiáng)的行業(yè)龍頭股。王先生和家人都非專業(yè)投資人士，可將資金交給專業(yè)投資者打理。
其次，還可以拿15萬元用來投資基金。如果王先生還想堅(jiān)持自己炒股，則建議不要再購買股票型基金，因?yàn)檫@些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風(fēng)險來臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬元建議買一些風(fēng)險較小而收益相對穩(wěn)定的封閉式基金、指數(shù)型基金、債券型基金等。
建議在剩下的20萬元資金中預(yù)留12萬元(至少也應(yīng)該根據(jù)自己的情況，留足6至9個月的生活費(fèi)用)，作為銀行活期存款。剩下8萬元可適當(dāng)購買必需的保險，還可以每年大概投入8000元左右，為孩子購買一份教育基金。(方卓）
相關(guān)報道
